Как получить кредит под 5 процентов. Как правильно посчитать проценты от суммы годовых? Как рассчитать сумму, если проценты причисляются в конце срока депозита

Банкиры предрекают печальную пору для вкладчиков - мало того, что новогодние предложения не порадуют клиентов, но и ставки по вкладам, скорее всего, опустятся. Поэтому вкладывать свободные средства лучше всего уже сейчас. Мы собрали лучшие годовые вклады в рублях в ТОП-50 банках России cо ставкой выше 9% годовых.

Лучше меньше да лучше

Россияне с грустью вспоминают звездные ставки под 20% годовых, с которыми нынешние проценты по вкладам, конечно, не сравнятся. Крупнейший банк страны не так давно презентовал новый вклад в честь своего юбилея «Самое ценное» с «повышенной» ставкой до 8% годовых. Понятно, что такую ставку крайне сложно назвать выгодной. Да и в других крупных банках можно найти ставки куда выше.

К примеру, сразу два банка предлагают ставку в 9,75% годовых. В банках «Русский Стандарт» и «Траст» можно открыть вклад на сумму от 30 тыс. р. на год. Есть одно небольшое «но» - вклад «Свои люди» банка «Траст» можно открыть только при предоставлении промо-кода, который получат те, кто оставит свой телефон на сайте банка.

Несколько банков предлагают ставку в 9,5% годовых: Абсолют банк, Московский Кредитный банк и Промсвязьбанк.

В ТОПе ниже, ставки выше

Согласно правилам рынка, чем меньше банк, тем выше ставки по вкладам. Вот и мы нашли пару интересных предложений в банках, не входящих в ТОП-50 , но тем не менее являющимися достаточно крупными игроками на рынке.

Юниаструм банк предлагает годовой вклад под 10,5% годовых на сумму от 10 тыс. р. Причем, если положить деньги в банк на срок до 271 дня - ставка составит 11% годовых. А Международный Банк Санкт-Петербург выпустил вклад «Новогодний» по ставке до 10,5% годовых с минимальной суммой в 500 тыс. р.

Однако, не стоит забывать, что открытие вклада в небольшом банке связано с определенными рисками. Центробанк ежемесячно отзывает до 10 лицензий и уже добрался до банков из ТОП-100 . К сожалению, никто не может гарантировать, что вашего банка не окажется в черном списке регулятора. Поэтому подходите к выбору банка со всей серьезностью и ответственностью, а главное - не держите на вкладе средства выше застрахованной государством суммы в 1 млн 400 тыс. р.

ТОП-10 на год в крупных банках

Банк/Вклад	Ставка	Сумма (тыс. руб.)	Срок (дней)	Вып. проц.	Пополн./ Част.снят.
РусскийСтандарт/	9,75%	от 30	360	в конце срока	нет/нет
Банк Траст/	9,75%	от 30	367	в конце срока	нет/нет
Абсолют/	9,5%	от 30	367	в конце срока	нет/нет
Промсвязьбанк/	9,5%	от 500	367	в конце срока	нет/нет
Мособлбанк/П	9,4%	от 300	200	ежемес.	да/нет
АК Барс/	9,3%	от 30	365	ежемес.	да/нет
Бинбанк/	9,3%	от 300	367	в конце срока	нет/нет
Ренессанс Кредит/	9,25%	от 30	367	в конце срока	нет/нет
Московский Кредитный Банк/

Годовая процентная ставка представляет собой плату, взимаемую кредиторами за предоставление (заёмных средств), и выражается в процентном эквиваленте.

Обычно такая плата является фактической годовой стоимостью кредита.

Размер ставки кредитования будет немаловажным условием для выбора .

В настоящее время многие сомневаются в возможности получения займа под низкий процент. Однако это вполне реально, нужно лишь знать, какие действия предпринять. Для начала потребуется собрать все необходимые документы. Кроме паспорта, хотя бы:

справку о доходах для подтверждения платежеспособности;
заверенную ксерокопию трудовой книжки, чтобы подтвердить вашу надежность;
ИНН, загранпаспорт или водительские права для дополнительного подтверждения личности.

Также можно поискать акционные банковские предложения. Следует знать, что предоставляются самые лучшие условия для клиентов с семьями, для имеющих хорошую кредитную историю и лицам трудоспособного возраста.

5-процентная кредитная ставка

Кредит под 5 процентов годовых предоставляет возможность заёмщикам взять в банке валютный кредит или льготный рублевый, который предназначается для социально-незащищенных категорий населения. Спецификой такого валютного кредита является применение плавающей кредитной ставки, способной видоизменяться, поскольку она зависит от размера процентной ставки межбанковского рынка. Необходимо также учитывать, что низкий размер ставки кредитования может служить основанием для , чтобы увеличить сроки предоставления кредита, а также сделать более жесткими условия займа.

На условия кредитования и их изменения могут влиять:

выбранный заемщиком рынок недвижимости;
объемы и сроки предоставления займа;
сумма первоначального взноса.

Для получения кредита под 5 процентов годовых необходимо подтверждение достаточности среднемесячных доходов. При отсутствии такого подтверждения, кредитную ставку могут повысить для снижения риска неуплаты.

Заёмщику также следует учитывать тот факт, что колебания кредитных рыночных ставок не позволяют спрогнозировать их значение на длительный период предоставления кредита. Кроме того, низкая ставка влечет за собой дополнительные расходы, которые связаны с оформлением и обслуживанием кредитного займа.

Взять кредит под 5 процентов годовых позволяет и накопительная жилищная система, особенность которой заключается в постепенном накоплении участником программы соответствующего процента стоимости будущей недвижимости. Когда процент будет достаточен, можно под низкий процент на недостающую сумму, которая требуется для погашения стоимости жилой собственности.

Кредит под 5 процентов годовых в Россельхозбанке

АО « » оказался первым банком, который стал участником программы по предоставлению льготных кредитов для предприятий АПК, заключив соглашение с Министерством сельского хозяйства РФ. По новому порядку субсидирования, компенсация части процентной кредитной ставки будет предоставляться напрямую уполномоченным кредитным организациям. Это даст возможность банкам предоставлять займы аграриям по ставке не выше 5 процентов годовых, а также упроститься процесс получения государственной поддержки.

В « » считают, что такой новый порядок будет способствовать повышению эффективности государственной поддержки и избавит аграриев от долгих процедур получения субсидии.

Граждане стремятся найти самый дешевый кредит, под минимальную процентную ставку – 5%. Конечно, никто не хочет переплачивать лишнее. Только не каждый заем на льготных условиях действительно выгоден для клиента. Некоторые учреждения под низкой ставкой прячут скрытые комиссии, что делает кредит значительно дороже аналогичных предложения от других банков.

Бывает ли кредит под 5 годовых

Коммерческие банки сегодня не кредитуют под 5%, так как данная ставка не покрывает даже инфляцию. Процент устанавливается, исходя из ставки рефинансирования Банка России. По состоянию на весну 2015 г. она зафиксирована на уровне 8,25%. К ней банки добавляют несколько процентных пунктов, чтобы обеспечить себе прибыль.

Учреждения с государственным участием работают не только ради финансовой прибыли, но и с целью достижения социального эффекта. Клиенту следует понимать, что получить деньги по выгодной ставке не так просто.

Чаще всего такой низкий процент устанавливается по . То есть тратить деньги можно на конкретную цель, зафиксированную в договоре. Затем клиент должен предоставить подтверждение расходования средств по назначению. В противном случае банк может повысить ставку или даже потребовать полностью погасить весь долг. Иногда деньги не выдается заемщику на руки, а переводятся на счет третьего лица (продавцу ипотеки, в университет за обучение и пр.).
Вторым отрицательным моментом выгодного кредитования под 5% годовых является большой пакет документов. От заемщика потребуется много всяких справок, бумаг. Нередко учреждения просят подтвердить наличие в собственности ценного имущества (недвижимость, автотранспорт, акции и пр.).

Можно ли получить кредит под 5 процентов годовых на 20 лет

Кредит под 5% можно получить в Фонде поддержки малого и среднего бизнеса. Например, в Тульской области под такую сумму клиентам предлагается оформить микрозаем в размере 1 млн р. Процентная ставка находится в диапазоне 5–14,5% годовых. Дополнительные комиссии по кредиту не предусмотрены, график погашения может быть составлен по индивидуальной программе.

Для получения кредита по льготной ставке от клиента потребуется предоставить залог или поручительство. Максимальный срок действия договора составляет 5 лет. На более длительный период заключать сделку на таких условиях фин.учреждениям не выгодно. Спрогнозировать изменения экономической ситуации довольно сложно.

Если вас интересует кредит на 20 лет, воспользуйтесь ипотечным займом под залог недвижимости. Кредит 10% годовых с обеспечением клиент может оформить даже в некоторых коммерческих банках.

Где оформить кредит под 5 процентов годовых на строительство или покупку жилья*

Оформить выгодный заем на строительство можно, но ставка будет не 5%, а на порядок больше. Например, в некоторых фин.учреждениях доступен кредит 12% годовых.

В Россельхозбанке строящееся и готовое жилье в ЖК Царицыно клиенты могут приобрести в кредит под 7,5% годовых у застройщика. При отклонении от требований к заемщику ставка может быть увеличена до 14% годовых. Для других объектов ипотеки с гос.поддержкой предусмотрена ставка от 12%. Допустимая сумма находится в пределах 100 тыс. – 3 млн р. (для Москвы, Санкт-Петербурга – 8 млн р.). Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, первый взнос – от 20% стоимости недвижимости. Комиссия за выдачу денег не взимается.

Московский Кредитный Банк предлагает клиентам ипотеку по ставке от 7,77%. Максимальный срок договора составляет 20 лет, первый взнос – от 20%. Рассматриваются заявки на сумму займа 1–8 млн р. Кредит оформляется без комиссии за выдачу денег, при досрочном погашении штрафы не применяются.

В Русском Ипотечном Банке кредит на покупку вторичного жилья выдается под ставку 10–14% годовых. В рамках данной программы заемщик может получить ссуду в размере 500 тыс. – 35 млн р. Минимальная ставка применяется при заключении договора на срок до 3 лет, если залог покрывает сумму кредита в несколько раз.

Данные условия распространяются на недвижимость, которая:

продается клиентами банка;
является залоговым имуществом.

Страховка приобретаемого жилья осуществляется обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика или от потери трудоспособности происходит по желанию клиента. Однако отказ гражданина в подписании страхового договора влечет увеличение процентной ставки на 2%.

В банке Зенит имеется программа Ипотечного кредитования с субсидированной процентной ставкой. Заемщики могут приобрести квартиру в готовой новостройке или недвижимость на этапе строительства. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Процентная ставка на этапе строительства устанавливается на уровне 12%, после регистрации документов на заемщика – 11,5%. Комиссия при получении клиентом средств не предусмотрена. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог. Ставка при оформлении ипотеки на некоторые объекты может составлять 10% (например, в коттеджном поселке «Примавера»).

В Татфондбанке ипотека выдается под ставку от 11% годовых. Кредит оформляется на срок 3 – 20 лет. Максимальная сумма составляет 3 млн р. (для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн.р.). Льготные условия действуют до 30.06.2015 г. для отдельных объектов недвижимости. Стандартная ставка составляет от 12%.

ДельтаКредит предлагает заемщикам ипотеку с гос.поддержкой под 11,5%. В качестве предмета договора рассматривается квартира в строящемся или готовом доме. Первоначальный взнос составляет от 20%, срок займа – до 25 лет.

Ханты-Мансийский Банк предлагает клиентам ипотеку под 11,55%. Такие условия доступны при внесении первого взноса от 50% и сроке договора до 5 лет. Если договор заключается на период 5–30 лет, ставка поднимается до 11,95, при этом личное участие заемщика может составлять 20% от стоимости жилья. Минимальная сумма займа фиксируется на уровне 300 тыс. р., максимальная – 3 или 8 млн р. (для регионов и Москвы, Санкт-Петербурга соответственно).

В Промсвязьбанке Ипотека с гос.поддержкой выдается под ставку от 11,9%. Первый взнос составляет от 20%, максимально допустимый срок – 25 лет. Жители Москвы и Санкт-Петербурга (включая области) могут рассчитывать на сумму до 8 млн р. В других регионах имеется ограничение по сумме кредита – 3 млн р. Выдача средств и досрочное погашение не предусматривают взимание комиссии.

В Банке Москвы разработана программа «Ипотека с гос.поддержкой» под 12% годовых. Кредит выдается на срок 3–30 лет, первый взнос допускается от 20%. Максимальная сумма для Москвы и области составляет 8 млн р., для остальных регионов – 3 млн р.

В банке Возрождение стартовала программа «Квартира-Новостройка 2015». Клиенты могут оформить заем на 30 лет под 12% годовых. Максимальная сумма – до 8 млн р. Размер первого взноса должен быть не менее 20%.

Банк Санкт-Петербург также выдает ипотеку с государственной поддержкой под 12% годовых. Максимальный срок договора составляет 25 лет, первый взнос по займу – 20%. Заявки принимаются на суммы до 14 млн р.

Среди ТОПовых фин.учреждений часто встречаются также предложения оформить кредит под 15 процентов годовых на 5 лет. Здесь каждый клиент выбирает для себя. Кто-то кредитуется в проверенных банках под более высокие проценты, другие граждане отдают предпочтение минимальной ставке.

Кредит 3 годовых или 5 годовых: «подводные камни»

Сегодня среди банков существует большая конкуренция, поэтому выбор у клиентов довольно велик. Чтобы привлечь граждан на обслуживание, некоторые учреждения устанавливают минимальные тарифы по кредитным программам. Однако есть и такие банки, которые пытаются привлечь клиентов хитростью. Прежде, чем подписывать договор, уточните, какие именно обязательства вы на себя берете.

Кредит 7 годовых: альтернатива от Сбербанка*

Сбербанк предлагает гражданам «Образовательный кредит с гос.поддержкой» на льготных условиях. Стоимость займа рассчитывается так. К ¼ ставки рефинансирования Банка России (8,25%) добавляется 5 процентных пунктов. Таким образом, государство финансирует ¾ от ставки рефинансирования (это составляет 6,19%). Ранее данный продукт можно было оформить под 5,06%. Сегодня же установлена ставка 7,06% (¼ * 8,25 + 5).

Заем можно оформить на срок, превышающий длительность обучения на 10 лет. Средства выдаются в национальной валюте, общая сумма рассматривается до 100% от требуемой. Форма обучения не ограничена, предложение распространяется на получение среднего и высшего профессионального образования. Заемщиком может стать гражданин старше 14 лет. Лицам моложе 18 лет заем оформляется с разрешения органов опеки, попечительства. Кроме того, понадобится письменное согласие законных представителей.

По кредиту на образование не требуется поручительство, залог и оформление страховки. Комиссия за выдачу не взимается. На официальном сайте указана информация, что платежеспособность заемщика при утверждении займа не учитывается. При этом на период обучения и последующие 3 месяца клиент может воспользоваться отсрочкой по оплате:

тела кредита;
процентов за первые или последние 2 года обучения.

Отсрочка по процентной части предоставляется в размере 60% от установленной суммы на первый год, 40% – на второй. За третий год проценты должны быть оплачены по графику. Тело займа подлежит оплате равными частями после окончания ВУЗа + 3 месяца.

Для оформления кредита на образование в Сбербанке от заемщика старше 18 лет потребуются такие документы:

Лица младше 18 лет дополнительно предоставляют:

свидетельство о своем рождении;
паспорта законных представителей;
разрешение органов опеки;
согласие законных представителей.

Молодые семьи также могут воспользоваться льготными условиями кредитования в Сбербанке. Ипотеку с гос.поддержкой по программе «Материнский капитал» можно оформить со ставкой 11,9%. Первоначальный взнос составляет от 20%, максимальный срок договора – 30 лет. Сумма займа находится в диапазоне 45 тыс. – 3 млн р. (для Москвы – до 8 млн р.). При необходимости привлекаются созаемщики (не более 3-х человек), их доход также учитывается при определении максимально доступной суммы.

В этом году российский рынок ипотеки демонстрирует хорошую динамику роста. Так, по предварительной оценке Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК ), в мае 2017 г объем рынка составил более 140 млрд руб. Эта цифра на 35% превышает показатели прошлого года и на 4% – результаты мая 2014 года. Сравнение именно с последним весенним месяцем 2014 г здесь уместно в том свете, что тот год стал рекордным для рынка ипотечного кредитования России.

Вырос объем рынка и по итогам первых пяти месяцев – его объём составил 610 млрд руб (+11%). В связи с такими результатами, аналитики уже сейчас предрекают достижение по итогам года рекордных докризисных показателей – 1 млн выданных кредитов на покупку жилья общей стоимостью 1.8 трлн руб. Что касается среднесрочной перспективы, то здесь также звучат весьма оптимистичные прогнозы – объем ипотечного рынка должен будет вырасти в два раза.

Столь позитивные результаты и прогнозы в АИЖК объясняют стабилизацией экономической ситуации в стране и, что очень важно, стабильным трендом на понижение процентных ставок по ипотечному кредитованию. Так, в этом году они уже снизились на 1.2-1.5 процентных пункта, достигнув среднего значения в 10,6% при покупке жилья на первичном рынке и 11,2% на вторичном. При этом тенденция остается такой, что уже к началу 2018 года ставки по ипотеки должны будут опуститься до однозначного числа. В дальнейшем, при сохранении этого тренда, россиян ждут весьма привлекательные условия для покупки жилья – к 2025 году кредитная ставка по ипотеке должна будет снизиться до европейского уровня, а это ниже 5%.