Кому выдается банковская гарантия. Выдача банковских гарантий: условия, сроки и порядок оформления документа

Перед тем, как подписать контракт, бизнес-партнеры анализируют финансовую сторону сделки, ее перспективы, какова планируемая прибыль, какие риски несет заключение данного соглашения. Для уменьшения степени риска сделок и существует финансовый инструмент под названием «банковская гарантия». Задача ее – возместить возможные издержки или финансовые потери одной из сторон сделки (бенефициара) если таковые возникнут по вине другого участника (принципала). Схема банковских гарантий достаточно проста и эффективна. Она серьезно уменьшает финансовые риски при заключении соглашений и увеличивает степень доверия сторон друг к другу.

Основными потребителями этого банковского продукта являются крупные компании, участвующие в торгах или работающих по госконтракту. Однако все больший интерес к этому виду обеспечения договоренностей проявляет и , а также организации, которые только начинают развиваться.

Разновидности

При любом виде обеспечения схема банковской гарантии очень похожа, ведь она имеет только одну цель – обеспечить безопасность достигнутых соглашений.

Выбор банка и подача заявки

Прежде чем обратиться за получением обеспечения обязательств, необходимо тщательно проанализировать все предложения на рынке. Желательно выбирать профильный банк, так как в нем, скорее всего, алгоритмы выдачи гарантий при заключении сделок в определенной отрасли экономики уже отработаны до мелочей.

Если нет возможности найти профильное учреждение, то необходимо просто обратиться в серьезный банк с чистой репутацией. После того как кредитная организация выбрана, необходимо подать заявление о выдаче обеспечения в письменной форме, где подробно разъяснить свои пожелания касательно будущей сделки, а также размер вознаграждения, которое принципал готов выплатить за обеспечение обязательств.

Составление и подписание контракта

После согласования с банком всех условий кредитор и принципал заключают договор, условия которого уже известны и оговорены с банком. Этот этап наиболее важен, так как все дальнейшие взаимоотношения между сторонами буду регулироваться этим документом. Банк при этом дает свое согласие на обеспечение выполнения условий заключенного контракта и становится гарантом его выполнения.

Когда договор заключен и все нюансы оговорены, банк в письменной форме дает обязательство по уплате денежных средств кредитору, если принципал не сможет это сделать сам. При этом все условия договора должны быть соблюдены неукоснительно. За этим условием гарант будет следить очень пристально, вот почему так важно правильно оформить контракт при заключении сделки. Банковская гарантия как документ, должна в обязательном порядке содержать следующую информацию (но не ограничиваться ею):

• сумма покупки гарантии в денежном выражении;
• все необходимые для оплаты условия;
• сроки действия гарантии;
• список требуемых для осуществления гарантии документов.

После того, как банковская гарантия выдана, схема действий предельно проста. Все участники соглашения приступают непосредственно к выполнению своих обязанностей, оговоренных в контракте. Когда кредитор выполнит все свои обязательства, он обращается в банк за получением оплаты по договору и получает ее, независимо от готовности или желания принципала оплатить поставленные по контракту товары или уже выполненные услуги.

Использование гарантии банка как дополнительного финансового инструмента в бизнесе позволяет значительно сократить риски и сосредоточиться на выполнении условий заключенной сделки.

16.10.2016 4 895 0 Время на чтение: 12 мин.

В этой публикации я расскажу вам о том, что такое банковская гарантия , для чего она нужна, каких видов бывает, в чем ключевые преимущества и недостатки этого продукта. На сегодняшний день с необходимостью получить банковскую гарантию чаще всего сталкиваются субъекты бизнеса, желающие выиграть тендер на поставку товаров или услуг государственным и бюджетным организациям, но это отнюдь не единственная сфера использования данного продукта.

Что такое банковская гарантия?

Банковские гарантии в России и СНГ

В России, Украине и других странах СНГ банковскими гарантиями пользуются преимущественно предприниматели и предприятия, работающие с государственными или бюджетными учреждениями, участвующие в государственных тендерах на поставки или обслуживание таких предприятий. Но не по собственной инициативе, а потому что этому обязывают их законодательные акты. То есть, наибольшее распространение здесь получили тендерные, таможенные, туристические и т.п. гарантии.

Банки, предоставляющие гарантии под тендер, при этом фактически ничем не рискуют, поскольку в качестве обеспечения требуют, как правило, депозит.

То есть, получается, что законодательно установленная необходимость получения тендерных гарантий обеспечивает интересы государственных структур, защищая их от риска неисполнения договоров, и банков, которые зарабатывают на выдаче гарантий без особых рисков. А вот для представителей бизнеса получение банковской гарантии для тендера фактически является дополнительной финансовой нагрузкой в виде оплаты ее стоимости, и никаких преимуществ для них именно такая гарантия не дает, ведь полную сумму платежа (и даже больше) все равно приходится резервировать на депозите в качестве обеспечения.

Таким же образом чаще всего выдаются гарантии туроператорам или турагентам, получение которых тоже законодательно необходимо для ведения деятельности.

Теперь вы имеете представление о том, что такое банковская гарантия, как она выдается и для чего нужна.

Продолжайте повышать свою финансовую грамотность на — добавляйте сайт себе в закладки, присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и подписчиков. До новых встреч!

Оценить:

Среди банковских продуктов есть один, о котором многие клиенты не слышали – причем даже те, кому он мог бы оказать полезным. Вместе с тем это очень надежный инструмент, с помощью которого вы сможете открыть новые горизонты для бизнеса, укрепить отношения с контрагентами, перейти на новый уровень.
Речь идет о банковской гарантии – то есть обеспечении кредитным учреждением обязательств клиента. Сегодня мы расскажем вам подробно о сторонах сделки по банковской гарантии, процессе заключения договора, вариантах взаимодействия между бизнес-партнерами и многом другом.

Банковская гарантия – весьма интересный и в чем-то даже уникальный вид финансовых услуг, о котором стоит поговорить подробно. Ее часто путают с кредитами или страхованием , однако несмотря на имеющиеся общие черты, банковская гарантия значительно отличается от этих услуг.

По сути, банковская гарантия – это предоставленное банком и документально оформленное обязательство выплатить за клиента определенную сумму средств в случае нарушения им условий сделки с третьей стороной. Таким образом, для заключения подобного договора необходимы следующие условия:

• Заключение сделки в бумажном виде между двумя сторонами;
• Наличие у этой сделки вполне определенного денежного выражения (например, суммы аванса, стоимости товара, прописанной суммы неустойки);
• Желание стороны — заказчика, которая по сделке должна получить товары или услуги, обезопасить себя от нарушения условий договора;
• Обращение стороны — исполнителя, которая по данной сделке обязана предоставить товар, услугу и т.п., в банк для получения гарантий исполнения условий.

Сутью любого договора является предоставление услуг либо товаров за плату. Банковская гарантия, таким образом, защищает интересы заказчика – в случае, если товар не будет предоставлен, произойдет нарушение срока, качество окажется неудовлетворительным, банк заплатит ему заранее оговоренную сумму, которой будет достаточно для покрытия ущерба.

Важно заметить, что стороны по договору банковской гарантии имеют вполне определенные названия. Их следует знать:

• Гарант – банк, выдающий гарантию заявителю. Стоит заметить, что такую услугу предоставляют далеко не все кредитные учреждения, а только самые крупные и надежные. Их актуальный список всегда можно узнать на сайте Министерства Финансов, причем данные обновляются ежемесячно.
• Принципал – исполнитель по договору, который обращается в банк с просьбой предоставить гарантию выполнения им обязательств. Он в полном объеме оплачивает банку стоимость гарантии, предоставленной ему после проверки документов и финансового положения.
• Бенефициар – заказчик по договору, который должен получить товары и услуги. Именно его интересы защищает гарантию – ведь в случае нарушения исполнителем договора банк выплатит бенефициару значительную сумму.

Заметим, что при заключении договора банковской гарантии участие бенефициара заключается только в требовании предоставить дополнительное обеспечение. Сам по себе заказчик с банком не контактирует и стоимость гарантии не оплачивает даже частично. Но в том случае, если бенефициар также нарушал условия договора (например, не сделал аванс в установленные сроки), выплата средств по гарантии остается на усмотрении банка.

Как мы видим, гарантия от банка и правда существенно отличается от других услуг:

• Хотя гарантия выдается как кредит и за определенную плату, банк по сути не предоставляет клиенту ничего материального. А значит, в отличие от ссуды, тот ничего не получает и не должен возвращать.
• Хотя имеется сходство со страховкой – гарантия это тоже способ снижения риска — выгодоприобретателем оказывается третье лицо, которое не задействовано в процессе сделки. Кроме того, в отличие от страховки, банк выплачивает средства по гарантии на возмездной основе – то есть принципал должен тем или иным способом покрыть расходы.

Хотя существование банковской гарантии и оговаривается сразу в нескольких законодательных актах, к ее форме и содержанию по сути не предъявляется никаких конкретных требований. В результате каждый банк имеет свою форму договора гарантии, которые могут существенно отличаться друг от друга. Тем не менее, все они включают следующие основополагающие моменты:

• Юридические наименования и другие характеристики всех трех сторон: гаранта, принципала, бенефициара;
• Срок гарантии;
• Стоимость гарантии – то есть сколько уплатит принципал банку при заключении договора. Как правило, стоимость составляет 2-4% от суммы обязательств, в отдельных случаях может доходить до 10%;
• Сумма возмещения – то есть средства, которые банк выплатит бенефициару. Это может быть как сумма по договору, так и любая другая – все зависит от условий сделки. Например, если бенефициар выплатил принципалу аванс в размере 30% и хочет гарантировать себе их возврат в случае расторжения договора, то гарантию имеет смысл выдавать именно на сумму предоплаты .
• Предмет гарантии: какие обязательства обеспечиваются договором. Видов гарантий существует довольно много, они классифицируются по типам договоров и характеру обязательств, которые обеспечивают. От этого фактора напрямую зависит и стоимость гарантии – по некоторым договорам она гораздо ниже, чем по другим, так как риск для банка минимален.

Читайте также:

Как начать торговать на бирже – выбираем брокера

Банковская гарантия – довольно сложный, но полезный банковский продукт. Поговорим о том, в каких случаях она может пригодиться.

Для чего нужна банковская гарантия

Традиционно банки и финансовые группы считаются одними из наиболее надежных и солидных учреждений. Получение банковской гарантии позволяет принципалу выглядеть в глазах заказчика более надежным, чем конкуренты. Разумеется, такому исполнителю в большинстве случаев будет отдано предпочтение – ведь интересы бенефициара будут защищены при любом исходе сделки, так что риски минимизированы. При этом все финансовые затраты по приобретению гарантии берет на себя исполнитель контракта.

Кроме того, сам факт, что банк готов предоставить какой-то компании свои гарантии, уже говорит в ее пользу. Дело в том, что рассмотрение гарантии по сложности и глубине подхода ничем не отличается от одобрения заявки на кредит для бизнеса – а это значит, что банк всесторонне изучит следующие аспекты:

• Юридическую «прозрачность» бизнеса – все должно быть оформлено правильно и официально.
• Платежеспособность и финансовое состояние – главный фактор. Банк должен быть уверен в надежности и устойчивости своего партнера.
• Своевременность исполнения других обязательств (например, по налогам), отсутствие тяжб и споров с контрагентами. Это характеризует принципала как компанию, способную в полном объеме и в срок отвечать по обязательствам – а значит, у банка с большой долей вероятности не возникнет необходимости выплачивать значительные суммы по банковской гарантии.
• Хорошая деловая репутация говорит о добросовестном отношении клиента к своим обязательствам.
• Большую роль играет и суть самого контракта – если речь идет о чем-то неисчислимом или трудно поддающемся анализу, то банк может отказать в выдаче гарантии. Дело в том, что сам факт исполнения принципалом обязательств в данном случае будет целиком зависеть от мнения бенефициара. Проще говоря, последний, исходя из личных взглядов и субъективного мнения, может посчитать контракт неисполненным и потребовать возмещения по гарантии. Банку такие контракты невыгодны.

Таким образом, с точки зрения бенефициара выгода банковской гарантии очевидна: без лишних затрат он с помощью банковской гарантии приобретает в лице принципала надежного контрагента, причем уверен в то, что все документы и финансовый учет у контрагента соответствуют требованиям.

Выгода принципала в следующем :

• Во-первых, он имеет возможность значительно расширить круг своих контрагентов, начать сотрудничать с крупными компаниями, получить статус надежного и устойчивого партнера;
• Во-вторых, появляется возможность участвовать в торгах и получать контракты от государственных структур. Дело в том, что, согласно законодательству, для участия в тендерах нужно либо предоставить денежный залог, либо банковскую гарантию. И купить последнюю оказывается в большинстве случаев реальнее и выгоднее, чем выводить часть средств из оборота и терять возможную прибыль либо брать банковский кредит под большие проценты.
• В-третьих, даже при нарушении условий договора у принципала есть время на возврат средств – ведь он оказывается должен банку, а не контрагенту, и условия возмещения, их сроки строго оговариваются в договоре гарантии. При этом может быть предусмотрена возможность передачи банку залогового имущества, в таком случае нет необходимости возмещать банку затраты денежными средствами.

Читайте также:

Где оформить дешевое КАСКО? Выгодные компании и способы снижения цены.

Очевидно, что принципал, как и бенефициар, имеет вполне весомые аргументы в пользу банковских гарантий. Что касается банка, у него тоже есть свои выгоды:

• Во-первых, разумеется, это стоимость гарантии. Хотя она гораздо ниже, чем проценты по кредитам, но зато выплачивается единовременно в полном объеме. Кроме того, взамен банк не предоставляет клиенту денежные ресурсы – то есть, по сути, абсолютно ничего не теряет. Все затраты банка – это расходы на рассмотрение заявки;
• Во-вторых, в большинстве случаев возмещение по гарантии не требуется – ведь в интересах принципала выполнить свои обязательства в срок. В противном случае он теряет прибыль, перспективного клиента, доверие банка, а в дальнейшем обязан возместить гаранту расходы;
• Во-вторых, даже в случае, когда клиент нарушил условия договора, а банку пришлось выплачивать возмещение, у кредитного учреждения есть страховка от потерь – например, залог имущества. Таким образом, даже если клиент не возместит гаранту расходы, у него истребуют и реализуют имущество.

Таким образом, банковская гарантия полезна для всех трех сторон договора, а ее стоимость вполне приемлема для принципала (2-10% от суммы возмещения). Теперь поговорим о существующих видах гарантий.

Виды банковских гарантий

В зависимости от того, какие именно обязательства клиента обеспечивает банковская гарантия, выделяют целый ряд разновидностей этого банковского продукта:

• Гарантия исполнения госконтракта предусмотрена законодательством, а точнее – ФЗ 223. Без ее получения потенциального исполнителя (подрядчика) не допустят даже к рассмотрению заявки на получение контракта от государства. Суть такой гарантии: в случае неисполнения обязательств принципалом банк возмещает заранее оговоренную сумму;
• Тендерная гарантия также является обязательной. Ее получают ве фирмы, желающие участвовать в торгах на тендерных площадках. Данная гарантия распространяется исключительно на обязательство победителя тендера заключить контракт с заказчиком, на дальнейшее сотрудничество она не распространяется. Так, если победившая в тендере фирма откажется подписать контракт на поставку, то банк будет обязан выплатить заказчику обеспечение заявки. Если же будут нарушены условия уже подписанного контракта, гарант выплат не производит .
• Таможенная гарантия – контракт между банком и принципалом, обеспечивающий обязательства клиента перед таможенными органами. Чаще всего речь идет о необходимости выплаты таможенных сборов (особенно в рассрочку), но есть и ряд других ситуаций, в которых требуется денежное обеспечение или банковская гарантия – например, когда на территорию страны временно возится оборудование для проведения работ, и оно должно быть вывезено в точный срок;
• Судебная гарантия используется в тех случаях, когда рассмотрение иска требует ареста имущества предприятия либо приостановления его деятельности (что во многих случаях одно и то же). Получив в банке гарантию для судебных органов, ответчик может продолжать свою деятельность – финансовое учреждение гарантирует полное соответствие ее всем требованиям;
• Гарантия возврата платежа используется в том случае, когда заказчик выплачивает исполнителю аванс. В таком случае бенефициар хочет получить подтверждение возврата этого платежа при неисполнении принципалом обязательств. Предоставив банковскую гарантию, исполнитель тем самым доказывает, что заказчик получит свои деньги в любом случае – а уже принципал будет выплачивать эти средства банку;
• Гарантия платежа – обратная ситуация. Банк обеспечивает обязательство заказчика по оплате поставленных товаров или предоставленных услуг. Применяется реже, но все же используется, особенно при работе с «открытым счетом».

Законодатель определяет банковскую гарантию в ст. 368 ГК РФ, следующим образом: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

По интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает ее высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств.

Исходя из данной нормы права за банковской гарантией следует обращаться :

а) в банк;

б) в иное кредитное учреждение;

в) в страховую организацию.

Закон «О банках и банковской деятельности» достаточно четко говорит о том, что выдача банковской гарантии - это операция, которую может осуществлять лишь кредитная организация, имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности от Центробанка России. Необходимо сразу сделать оговорку, что сейчас страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют услуг по предоставлению банковских гарантий и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно закрепляет за банками преимущественное право на её предоставление. Поэтому в настоящее время банковскую гарантию принято рассматривать как продукт рынка финансовых услуг, а не страховых. Острые противоречия по вопросу о предоставлении подобного рода услуг на законодательном уровне были решены не в пользу представителей страхового бизнеса.

В представленной статье будет рассматриваться процедура получения банковской гарантии применительно к банкам либо иным кредитным учреждениям, но не страховым организациям.

Процесс предоставления банковской гарантии представляет собой достаточно объемный и сложный алгоритм, требующий больших затрат времени и соблюдения определенных условий. Любой банк или кредитная организация имеют свои регламенты, локальные акты и правила; это также распространяется и на их деятельность, связанную с предоставлением услуг по выдаче банковских гарантий.

Но независимо от формы собственности и организационно-правовой формы банка или кредитного учреждения процедура получения банковской гарантии обязательно будет проходить следующие этапы :

1. Обращение. Потенциальный клиент обращается в банк или другую кредитную организацию. Для этого заполняется первичный документ, чаще всего это оформляется заявкой, анкетой или заявлением на стандартном бланке в последующем лицо, обратившееся с таким заявлением, будет являться принципалом по выданной гарантии.

2. Изучение и проверка клиента. Банк или кредитное учреждение запрашивает по своему усмотрению документы по предполагаемой сделке, учредительные документы, регистрационные свидетельства, бухгалтерскую, статистическую и финансовую отчетность у заявителя. Обязательным требованием будет предоставление бухгалтерского баланса (форма № 1) и отчета о прибылях и убытках (форма № 2), подписанных уполномоченными лицами и заверенных печатью организации либо с отметками налогового органа. На данном этапе осуществляется анализ финансово-хозяйственной деятельности не только принципала, но и бенефициара, выявление возможных рисков и нежелательных последствий. С учетом представленных документов, со стороны гаранта может быть выдвинуто требование о формировании залоговой массы, из перечня имущества которым принципал располагает.

3. Принятие решения. Банк или кредитное учреждение на основе проведенного анализа принимает решение о возможности или невозможности предоставления банковской гарантии. Соответственно необходимо учитывать, что решение о предоставлении банковской гарантии не всегда бывает положительным. В случаях обнаружения факторов повышенного риска обычно запрашиваются дополнительные документы. Если потенциальный гарант утратил интерес к конкретной сделке, то в целях тактичного отказа запрашиваются такие документы и сведения, которые потенциальный клиент представить не в состоянии, либо их получение представляется крайне затруднительным в определенный срок. Например: требование дополнительных бизнес-планов и финансово-аналитических прогнозов дальнейшего развития, требование о наличии или отсутствии судимости ряда должностных лиц организации документально подтвержденное правоохранительными органами, требование о внесении изменений в учредительные документы в случаях выявления формальных ошибок, произошедших не всегда по вине заявителя и т.д.

4. Оформление решения. Большинство банков или иных кредитных учреждений неохотно оформляют отказ в предоставлении банковской гарантии в форме документа, с указанием настоящих оснований отказа и их аргументацией. В случае положительного решения, сделка совершается в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ, производится открытие расчётного счета в банке, оформление залога (при необходимости) и выплата вознаграждения принципалом. Размер вознаграждения гаранта (сумма комиссии) зависит от условий предоставления гарантии (сумма, условия контракта, риски и т.д.). Как и любой другой продукт на рынке финансовых услуг банковская гарантия будет иметь свою стоимость, поэтому вопрос о цене таких услуг для клиента всегда актуален. Опять же, в зависимости от складывающейся конъюнктуры на рынке финансовых услуг подход к ценообразованию у каждой организации индивидуален, но в среднем комиссия по банковской гарантии составляет около 7% годовых, а при расчете платы в виде процента от гарантированной суммы от 0,5% до 5% за оговоренный период времени.

В результате благополучно пройденных этапов, банк предоставляет банковскую гарантию. На практике на прохождение всех перечисленных этапов уходит в среднем около 1-2 недель.

В каждом банке или ином кредитном учреждении существуют свои шаблоны соглашений по предоставлению банковских гарантий, но любое в своем тексте обязательно будет содержать следующие условия :

1. Наименование гаранта, принципала, бенефициара;

3. Размер денежного обязательства, подлежащего выплате по гарантии;

4. Срок, на который выдана гарантия, или ссылка на определенный юридический факт, при наступлении которого действие гарантии прекращается;

5. Условие, при котором сумма гарантийных выплат уменьшается;

6. Порядок расчетов по платежам;

7. Размер вознаграждения за предоставление гарантии.

Выше был рассмотрен общий алгоритм действий, который применим для получения банковской гарантии независимо от организационно-правовой формы и гаранта и принципала.

В гражданском законодательстве России появляются новые нормы, которые предписывают некоторым участникам гражданско-правовых отношений предъявлять специальные требования к тем или иным гражданско-правовым институтам это не обошло стороной и отношения связанные с предоставлением услуг по банковской гарантии. Еще не так давно банковской гарантией в России обеспечивались чаще всего внешнеэкономические сделки, но сейчас гарантия широко используется для обеспечения обязательств по государственным и муниципальным заказам, а в ряде случаев даже в обязательном порядке. В условиях действующего законодательства, а именно Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ большинство участников и победителей тендеров неизбежно сталкиваются с необходимостью получения банковской гарантии. Без её наличия заключение государственного или муниципального контракта нереально. В сфере государственных закупок требования к банковским гарантиям становятся более жесткими, чем раньше, основной целью данного закона является повышение роли аудита и контроля в данной области.

В связи с этим при реализации данного закона на практике возникают определенные сложности. Статьёй 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливается, что заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Таким образом, государственный или муниципальный заказчик не вправе принимать гарантии от банков или иных кредитных учреждений, не включенных в специальный перечень, опубликованный на официальном сайте Минфина РФ. Данный перечень постоянно редактируется и обновляется и поэтому выбрать организацию, предоставляющую банковские гарантии и одновременно отвечающую требованиям ст. 45 44-ФЗ задача непростая.

Кроме того, ч. 2 ст. 45 44-ФЗ определяет обязательные условия банковской гарантии она должна быть безотзывной и должна содержать целый ряд обязательных условий:

Сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных настоящим Федеральным законом случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств, принципалом;

Обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

Обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

Условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;

Отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

Установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

В письме Центробанка России от 30.07.2012 г. № 111-Т прописывается возможность государственных заказчиков проверять легитимность банковских гарантий через интернет ресурсы. Для остальных участников гражданского оборота пока механизм проверки легитимности банковских гарантий не отработан. Несмотря на весь формализм, при оформлении банковских гарантий по интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает её высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств. При дальнейшем совершенствовании нормативно-правовой базы банковская гарантия станет не только еще более интересным средством обеспечения обязательств, побуждающим стороны к добросовестному поведению, но и стимулом к развитию нормальной конкурентной среды.

Банковская гарантия, как работает, схема – в этих вопросах поможет разобраться данная статья. Банковская гарантия – это способ страхования и безопасного ведения денежных сделок, который является очень популярным в последнее время.

Банковские гарантии, что это? Схема работы

Достаточно понять схему работы банковской гарантии, чтобы в будущем легко и просто, не имея дополнительных хлопот, заключать сделки с банком. При заключении между заказчиком и исполнителем, заказчик платит ему большие суммы, а Однако в данном случае заказчик или покупатель услуги рискует быть обманутым и потерять свои средства, поэтому перед заключением договора он требует предоставления банковской гарантии от исполнителя. Исполнитель в свою очередь для оформления сделки должен обратиться в банковскую организацию для оформления такой услуги. Банк при соглашении обязуется выплатить заказчику назначенную сумму при невыполнении исполнителем условий договора. При этом заказчик или покупатель практически ничего не теряет, если сделка срывается.

Тогда банковская гарантия, схема которой включает три элемента, очень проста для понимания:

1. Первый элемент – это заказчик услуги у исполнителя, которая достаточно дорога. Для того чтобы не рисковать деньгами заказчик для оформления договора требует гарантию возврата средств;
2. Второй элемент – это исполнитель, который для оформления договора обязан обратиться в банк или другую финансовую организацию с целью получения такой услуги;
3. Третий элемент – это банк, который соглашается выдать нужную сумму под определенный процент.

Какие бывают банковские гарантии

Однако недостаточно понять, как работает банковская гарантия, нужно уметь разбираться в видах, чтобы при необходимости заказать правильную услугу. В настоящее время наиболее распространенными являются:

• Стандартная. Данный тип был описан в начале статьи, то есть обеспечивает надежность протекания сделки, чтобы исполнитель выполнил назначенные условия;
• Тендерная, либо конкурсная. Данный тип необходим для заказчика, который требует его у победившего участника конкурса, чтобы тот на случай отказа от выполнения конкурсной работы смог вернуть средства;
• Платежная. Она необходима для обеспечения платежности по каким-либо товарам или услугам;
• Авансовая, гарантирует возврат авансового платежа;

Данные типы являются самыми распространенными, однако существуют и другие.

Как оформить

1. Для начала необходимо определиться с банком, который выдаст такую услугу. К выбору нужно подходить очень внимательно, важно смотреть на состоятельность банка, процент выдачи средств и прочее, а также обращать внимание на стоимость услуг;
2. После чего нужно составить вручную заявление на получение услуги, в котором указать необходимую информацию. Образец можно посмотреть в интернете;
3. После этого нужно явиться в банк, либо же отправить заявление в электронном виде, вместе с заявлением необходимо приложить пакет документов;
4. После происходит рассмотрение заявки, банк оценивает платежеспособность;
5. При получении положительного результата, формируется и подписывается гарантийный договор, по которому банк обязуется выплатить сумму, размер которой заранее указан в договоре.

Принцип работы банковской гарантии понять несложно, важно правильно подобрать организацию, которая ее предоставит, лучше потратить несколько часов на ее поиск, чем впоследствии иметь нежелательные сюрпризы.