Суд с МФО — стоит ли связываться. Как подать в суд на микрофинансовую организацию (видео) Заявление в суд на мфо образец заполнения

Здравствуйте, друзья. Что это я все о кредитах, да о банках. Нехорошо получается - совсем без внимания оставил микрофинансовые организации. С моей стороны это верх неприличия, я считаю. Кроме того, мои читатели периодически задают вопросы: Что делать с займами? Как можно снизить эти огромные проценты? Можно ли бороться с микрофинансовыми организациями в суде? И все в таком духе.

Понятно, что от балды я бы писать не стал. Мне нужны были веские основания. Каждая моя статья - это чистая судебная практика и минимум лирики. Вы же пришли сюда за решением своих вопросов, а не для того, чтобы забивать голову чужим потоком сознания.

Так вот, давайте по порядку я отвечу на вопросы, которые сам же поставил в начале статьи. А Вы в комментариях можете дополнять, поправлять и подсказывать мне, если знаете то, чего не знаю я. Такое бывает, и я этого не стыжусь. Ну, поехали.

Что делать с займами?

Итак, Вы подписали договор займа и получили в долг 10 000 рублей. Возьму за основу среднюю сумму, поскольку суммы займов в большинстве случаев не превышают 15 000 - 20 000 рублей. В Вашем договоре прописаны какие-то штрафы за просрочку, они минимальны, и составляют всего порядка 500 рублей. Но штрафы в этой истории далеко не главная опасность. Почему? Да потому, что все эти компании давно знают - в суде размер неустойки (пени) можно прилично снизить, и должники об этом тоже знают, и этой возможностью пользуются.

Так вот, главная угроза в договоре займа для заемщика - это проценты. Вот на чем зарабатывают эти, так называемые, ростовщики. Размер процентов во всех договорах займа с любой микрофинансовой организацией будет составлять порядка 2 % в день, и целых 732 % годовых. Вы понимаете, что это за цифра? На минуточку, ставка рефинансирования Банка России составляет 8, 25 % годовых. Приличная разница, верно?

И вот, когда должник попадает в суд, он вдруг обнаруживает, что вместо 10 000 рублей, которые он занял, он должен вернуть все 100 000, причем, 90 000 из них - это проценты, предусмотренные договором займа.

Можно ли снизить эти огромные проценты?

В суде такой должник, конечно, может заявить ходатайство о применении судом статьи 333 ГК РФ. Речь идет о снижении неустойки. Об этой процедуре я подробно рассказывал в этой статье . Освежите в памяти, если вдруг забыли. Но, возникает проблема. Статья 333 ГК РФ предусматривает возможность по усмотрению суда снизить размер именно неустойки, и ее положения не распространяются на плановые проценты, предусмотренные договором.

То есть, если Вы придете в суд, в рамках искового заявления о взыскании с Вас долга по договору займа, с вероятностью в 95 % Ваше ходатайство о снижении неустойки останется без удовлетворения. Помните, неустойка-то всего 500 рублей, а это - более чем соразмерный штраф за нарушение условий договора.

Вся остальная сумма - это проценты, которые предусмотрены договором, и о которых Вы знали при получении займа. Их суд при всем желании снизить не может, иначе будут нарушены интересы кредитора, да и сам судья рискует выйти за рамки предмета спора. А это уже процессуальное нарушение, и совсем другая песня.

Но, не буду Вас пугать. Выход есть, господа! Вообще выход всегда есть, из любой, даже самой безнадежной ситуации, нужно только суметь его вовремя найти.

Так вот, в этой статье я расскажу и покажу Вам что нужно сделать, чтобы снизить размер процентов по договору займа.

Как бороться с микрофинансовыми организациями в суде?

Вот это, пожалуй, самый ожидаемый и полезный раздел всей статьи. И Вы, наверное, догадываетесь, почему. Сегодня я приготовил для Вас практическое руководство по снижению размера процентов по договору займа с микрофинансовой организацией. Ни больше, ни меньше.

Естественно, отстаивать свои права придется в суде, но, это, на мой взгляд, соразмерная цена за восстановление своих прав и имущественных интересов.

Забегая вперед, скажу, что Вы можете попытать свои силы, как в случае:

Если у Вас уже есть задолженность, но микрофинансовая организация еще не подала на Вас в суд;

Если исковое заявление о взыскании с Вас суммы займа с процентами уже поступило в суд;

Если суд уже вынес решение о взыскании с Вас задолженности по договору займа (этот вариант самый спорный из всех, но почему бы не попробовать).

Общий смысл Ваших действий будет одинаков во всех трех случаях, разница кроется лишь во времени.

Собственно, давайте сначала я опишу процесс работы, а затем уже покажу какие документы для этого понадобятся.

Вы просрочили несколько платежей по займу и Микрофинансовая организация грозится подать в суд. При этом Вам насчитаны огромные проценты, которые Вы точно не в состоянии выплатить. Что делать:

Подавайте в суд исковое заявление, которое я предложу Вам чуть ниже в статье, и нанесите свой удар первым. Понятно, что от погашения долга полностью Вас это не избавит, но сократить размер задолженности поможет в разы.

Микрофинансовая организация уже подала исковое заявление в суд. Вы вызваны в качестве ответчика. Что делать в суде:

Как я уже сказал, в большинстве случаев просить суд о применении статьи 333 ГК РФ, бесполезно. Но, если у Вас есть время, и если это не последнее заседание, Вы можете подать в суд встречный иск. О чем этот встречный иск - конечно же об уменьшении размера процентов. Хотите узнать подробности - продолжайте читать статью.

Суд уже вынес решение и взыскал с Вас задолженность по займу. Тут смотрим внимательно:

Вариант 1. Решение не вступило в силу. В этом случае, не теряя времени, подавайте в суд исковое заявление, о котором я рассказываю на протяжении всей статьи, но образец которого до сих пор Вам не дал, и параллельно, пишите апелляционную жалобу. В ней Вы можете изложить кратко, что Вы не успели подать встречный иск, что Вы это сделали только что, в подтверждение вот копия с отметкой суда о принятии, что решение незаконно, поскольку сделка (договор займа) противоречит закону, наконец, что до решения вопроса о незаконности самого договора займа решение о взыскании с Вас долга не может вступить в силу, иначе это нарушит Ваши права и законные интересы. В общих чертах так. Подробнее о том, как писать апелляционную жалобу, Вы можете почитать в отдельной статье по ссылке.

Вариант 2. Решение суда вынесено и вступило в законную силу. В этом случае подавайте только исковое заявление, никакие другие жалобы Вам не понадобятся. Подробности будут дальше.

Да. Самое главное. Не забываем о сроках исковой давности.

Уверен, сейчас я многих разочарую, но, моей вины в этом нет. Кто-то находит, а кто-то теряет, вот простые истины нашей жизни. В юриспруденции все так же, только те или иные события привязаны с специальным срокам, которые мы, юристы, называем процессуальными.

Вы должны понимать, что подать исковое заявление и уменьшить размер процентов сможет не каждый из Вас, а только те, кто в данный момент времени имеет на руках важный козырь - не пропущенный срок исковой давности. Вот тут читаем внимательно.

В первую очередь. Срок исковой давности - это срок, в течение которого Вы имеете право обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. За пределами этого срока, Вы, конечно тоже можете обратиться в суд, но в таком случае, с вероятностью в 90 % Вас будет ждать отказ. Правда, шанс есть. Дело в том, что о пропуске срока исковой давности должен заявить ответчик, и только он. В Вашем случае ответчик - это микрофинансовая организация. Если она об этом не заявила, суд не имеет права самостоятельно применять последствия пропуска срока. Очень скользкая дорожка, я бы, если честно, на нее не рассчитывал.

Так вот. Для определения срока исковой давности по договору займа, мы должны руководствоваться пунктом 3 статьи 179 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, сделка, совершенная на крайне невыгодных условиях, которую лицо вынуждено было совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона и воспользовалась, а проще говоря, это кабальная сделка, может быть признана судом недействительной, но только по иску самого потерпевшего. В нашем случае потерпевший - это заемщик.

Иными словами, мы имеем дело с оспоримой сделкой, то есть со сделкой, которая может быть признана недействительной в судебном порядке.

А для таких сделок существует свой, сокращенный срок исковой давности, который составляет 1 (Один) год. Об этом нам говорит пункт 2 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. При этом, исчисление этого срока начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. В нашем случае - это дата заключения договора займа. Ведь заемщик, как сторона сделки, перед подписанием договора должна изучить его, ознакомиться со всеми его условиями, и, в итоге, свой подпись, принять их безоговорочно.

То есть, если с даты заключения Вами договора займа прошло более года, вероятность выиграть спор об уменьшении процентов в суде, будет стремиться к нулю. Если же год не истек, как можно скорее подавайте исковое заявление в суд.

И один важный момент, который может свести на НЕТ все Ваши попытки добиться справедливости. Это пресловутая судебная практика. Дело в том, что я в этой статье опираюсь на несколько реальных судебных актов, которыми требования должников были удовлетворены. Но, на самом деле, такие судебные решения находятся в меньшинстве по сравнению с количеством отказов. Как ни печально это признавать, но Вы можете проиграть спор. И тут я Вам рекомендую - не сдавайтесь. Отказал суд - обжалуйте решение в апелляционную инстанцию. Отказали там - идите в кассацию. Стойте на своем до последнего. В конце-концов, это Ваши деньги, и только Вам решать хотите ли Вы их сохранить или готовы расстаться с ними без боя.

Вот, вроде бы и вся прелюдия. Настало время показать Вам исковое заявление.

А, да, еще один момент. Госпошлина за подачу иска в суд.

Вы должны будете заплатить госпошлину за рассмотрение Вашего заявления. Размер госпошлины по таким делам составит для физических лиц - 200 рублей (пункт 3 части 1 статьи 333.19. Налогового кодекса РФ).

Образец искового заявления о признании недействительным в части договора займа

Сам образец я решил не публиковать здесь, но Вы можете скачать его по прямой ссылке, нажав на эту кнопку:

Вы получите от меня качественный и готовый к использованию образец искового заявления. Если Вам нужно встречное исковое заявление, просто измените его название, и немного перефразируете текст. Думаю, разберетесь, не дети малые.

В двух словах, опишу суть моего иска, чтобы Вы понимали, что к чему.

По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей - это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.

И вот на что нужно опираться при этом

1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.

2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность). Давите на жалость, потому что приобретение на кредитные деньги нового телевизора к тяжелым жизненным обстоятельствам никак нельзя отнести.

3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.

4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.

5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят. В общем, в подобном ключе.

6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.

В заключение, хочу сказать. Пусть шансы у Вас невелики, верьте в победу и действуйте, ведь лучше жалеть о том, что Вы сделали, чем жалеть о том, что могли бы сделать, но не сделали.

P.S. По традиции, о своих победах и поражениях делитесь со мной и моими читателями в комментариях. Я отвечаю на все без исключения вопросы, пока это позволяет время.

Если у вас возникли финансовые трудности, то сегодня, это нельзя считать серьёзной проблемой. Повсеместно на территории РФ действует множество микрофинансовых организаций, предлагающих гражданам займы на непродолжительный период под 0%. Те кто, имеет стабильный источник дохода и нуждается в определённой сумме на действительно короткий срок, увидят в услугах МФО лишь выгодные стороны. Проблемы могут начаться у потребителей, которые просрочили льготный период и столкнулись с колоссальными процентами или напором коллекторов.

В нашей статье мы расскажем о том, где можно найти управу на займодателя и куда жаловаться на действия микрофинансовой организации. К сожалению, сегодня не редко можно наткнуться на истории о том, как жестоко и бесчеловечно могут поступать коллекторы, а уж разбирательств по вопросам аннулирования набежавших долгов просто не счесть. Это не должно пугать тех, кто столкнулся с настойчивым истребованием долга со стороны МФО, ведь на каждое действие, есть противодействие, о котором мы вам расскажем.

Действовать стоит по обстоятельствам

Разумеется, стоит разобраться, в самой проблеме, и уже после пытаться донести её суть до контролирующих органов. Так, в некоторых случаях достаточным будет просто обратиться в дирекцию конкретной МФО с жалобой. Это имеет отношение к ситуациям, в которых вам, к примеру, отказывают в выдаче займа без объяснения причин, или звонят, убеждая в том, что вы являетесь поручителем, по причине того, что кто-то указал ваш телефон при оформлении договора.

Деятельность МФО на территории РФ контролируется сразу несколькими законодательными актами:

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
«О потребительском кредитовании»;
«О защите прав потребителя».

Стоит ознакомиться с этими документами, не только в случае, когда к вам выдвигают претензию, но и прежде чем взять займ. В частности, одноимённое законодательство, хорошо доносит суть и полномочия МФО по отношению к потребителю кредитных услуг. При защите своих прав в регулирующих органах, вам потребуется привести все возможные доводы, которые должны основываться на законодательных актах.

Что должно содержаться в обращении

Вне зависимости от того куда именно вы подаёте жалобу, стоит придерживаться делового стиля и общепринятой структуры составления официальных документов. То есть, жалоба не должна содержать эмоциональных высказываний, должна быть составлена по существу и состоять из шапки, заголовка, основной части и приложения.

Информация, указать которую будет необходимо:

Наименование и адрес органа, куда подаётся жалоба;
Должность и ФИО лица, кому на рассмотрение она направляется;
Ваши ФИО, адрес регистрации и контактные данные;
Суть обращения с описанием обстоятельств, с точным указанием реквизитов и адреса конкретной МФО;
Основания для обращения (ссылки на законодательство)
Перечень прилагаемых документов, куда обязательно должны войти копии договора с МФО, документальные подтверждения наличия спора и прочие документы, в зависимости от сути обращения и инстанции рассматривающей жалобу;
Дата подачи жалобы;
Подпись заявителя с расшифровкой.

Касаемо дополнительных документов, стоит исходить из сложившейся ситуации. К примеру, если речь идёт об обращении в прокуратуру, то необходимо будет привести отказы из надзорных органов или факты подтверждающие нарушение закона (в случае вымогательств и превышения полномочий при истребовании подойдут фото или видео записи последствий). Ознакомиться с более подробным перечнем необходимых сопроводительных бумаг вы можете на сайтах структур, куда подаётся жалоба на МФО.

Образец

Куда можно обратиться

Наиболее компетентными органами, которые не только примут и рассмотрят ваше обращение, но и помогут разрешить конфликт можно считать следующие организации:

Общественный примиритель, он же омбудсмен;
Роспотребнадзор;
Федеральная антимонопольная служба;
Центральны банк РФ;

Существует также возможность подать жалобу в НП «МиР», саморегулирующую организацию, которая является объединением представителей самых крупных МФО и нацелена именно на защиту прав потребителей. Если микрофинансовая организация входит в список членов данного сообщества, то вы сможете найти поддержку именно здесь. СРО «МиР» осуществляет взаимодействие между МФО и контролирующими органами и разрешает конфликты между потребителями и займодателями с большой вероятностью успеха.

Обжалование не всегда верное решение

Стоит понимать, что МФО преследует вполне законные цели, при обращении к заёмщику с истребованием задолженности, или начисляя дополнительный процент. В данном случае стоит понимать, что пойти на встречу МФЦ порой куда выгоднее, нежели пытаться уйти от обязательств.

Сегодня для снижения кредитной нагрузки существует множество путей, к примеру, реструктуризация долга или его рефинансирование. Если речь идёт о повышении процентной ставки в связи с нарушениями графика платежей, и такое право вытекает из вашей собственной неосмотрительности, то жалоба может, лишь усложнить ситуацию. То же касается передачи вашего долга коллекторам по условиям договора. Жалоба на МФО актуальна, лишь при фактических нарушениях.

Что же можно считать поводом для подачи жалобы? Звонки в ночное время, угрозы со стороны представителей МФО или коллекторского агентства нельзя узаконить, и это может явиться законным поводом ля обжалования. Давайте подробнее разберём, куда именно стоит обращаться в зависимости от ситуации.

Омбудсмен

Самым цивилизованным и разумным методом разрешения конфликта можно считать обращение к услугам общественного примирителя. Ассоциация российских банков создала институт финансового омбудсмена для разрешения конфликтов между финансовыми организациями и потребителями, однако не всем он способен помочь. МФО должна официально входить в состав института, для того что бы омбудсмен мог урегулировать конфликт.

Жалоба к омбудсмену на МФО подаётся в письменной форме и должна содержать материалы подтверждающие наличие конфликтной ситуации. К письму стоит приложить копии договора и сопутствующих документов в двух экземплярах. Более подробно уточнить список необходимых документов, состав и форму жалобы можно на сайте Ассоциации российских банков. Стоит понимать, что данный метод подойдёт вам в том случае, если вы не планируете обращаться в суд. Большинство споров рассматриваемых омбудсменом завершается составлением и подписанием примирительного договора, по которому МФЦ и заёмщик приходят к разрешению конфликта путём взаимных уступок.

Надзорные органы

Договор кредитования является основным документом, руководствуясь которым может быть произведены те или иные действия в отношении заёмщика со стороны микрофинансовой организации. Однако не редко причиной для жалобы может быть именно отказ в предоставлении услуг. В тех случаях, когда МФО отказывается предоставить займ без объяснения причин, оказать услуги, предусмотренные уже составленным соглашением, не выдаёт справок по вашей задолженности, или вы столкнулись с неквалифицированным персоналом, то стоит составлять жалобу в Роспотребнадзор, который специализируется именно на решении таких вопросов. Направить обращение можно через официальный ресурс Роспотребнадзора, или направить в территориальное отделение письмом. Уточнить адреса отделений можно на сайте.

При наличии конфликтов с МФО, которая не входит в институт омбудсменов, можно обратиться в Центробанк РФ, где рассмотрят ваши претензии к финансовому учреждению, которое по отношению к вам действует не законно. Подать жалобу в ЦБ можно через официальный сайт, или направив её почтой с уведомлением о получении, по адресу: г. Москва, ул. Неглинная 12, индекс – 107016.

Жалоба на МФО в надзорные органы это первый этап на пути к спокойствию и благополучию. Даже если вашу жалобу отклонят или откажут в её рассмотрении, ответ можно будет приобщить к более серьёзному обращению в органы правозащиты.

Прокуратура и суд

Обратиться с жалобой на МФО в государственные органы правозащиты не так просто, как того бы хотелось. Суть в том, что процедура досудебного урегулирования, то есть обращения с жалобами в надзорные инстанции и контролирующие учреждения, не простая формальность, а один из наиболее важных этапов.

Прокуратура следит за соблюдением закона на территории РФ, и если вы столкнулись с нарушением договора и т.п. случаями в которых задевают ваши права, но не противоречит законодательству на прямую, то сперва необходимо будет обратиться в надзорные. В данном случае, вы можете обжаловать либо противозаконные действия, к примеру, угрозы со стороны МФО или коллекторов, либо обжаловать отказ надзора в разбирательстве. Написать жалобу в прокуратуру на МФО можно в электронном виде через интернет-приёмную, направить её письмом в районное отделение или записаться на личный приём к прокурору, который выслушает вас и подскажет как вести себя в дальнейшем.

Жалоба в судебные органы, пожалуй, одна из самых сложных по форме подачи и подготовки. В рамах своего заявления вам необходимо будет не только привести доводы и аргументы в защиту своей позиции, но и привести юридические основания и доказательства нарушения законодательства со стороны МФО. Подготовить грамотное обращение в суд, по вопросу защиты ваших интересов имущественного и неимущественного характера, вам поможет только грамотный юрист, который имеет опыт работы с подобными проблемами. Однако плюсом данного метода является то, что все издержки в случае удовлетворения вашего требования можно будет компенсировать за счёт недобросовестной МФО.

Советы юристов:

1. На меня подал иск микрозайм подскажите если я не являюсь в суд решение сразу примут в пользу МФО?

1.1. Конечно, ведь у должника не поступит возражений на иск.

Вам помог ответ? Да Нет

1.2. При отсутствии возражений со стороны ответчика суд будет располагать лишь позицией истца, и оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, скорее всего, не будет. Вам нужно по крайней мере представить в суд письменную позицию. Возможно, пропущен срок давности. Также может быть ограничена максимальная сумма взыскания долга.

Вам помог ответ? Да Нет

1.3. если вы не направите возражения, то примут в пользу МФО, лучше вам направить хотя бы письменные возражения в суд.

Вам помог ответ? Да Нет

1.4. Явка в суд не обязательна, вы можете заранее сдать в суд возражение на иск мфо. Задолженность можно существенно снизить, а при наличии ряда условий и вовсе списать.

Вам помог ответ? Да Нет

2. Можно ли подать в суд на МФО? За то что они угражают и большие проценты?

2.1. Нужно изучать документы и если в ВАшем кредитном договоре есть нарушения жаловаться. Если угрожают тем более можно жаловаться.

Вам помог ответ? Да Нет

3. Пожалуйста я как должник мфо деньги сразу могу на компанию подать в суд.

3.1. Смотря, что хотите заявлять в исковых требованиях.

Вам помог ответ? Да Нет

4. На меня мфо подали в суд я не могу доказать что я уплатил нету чеков.

4.1. В данном случае необходимо направить в суд возражение на исковое заявление, в котором указать данные о плате.

Вам помог ответ? Да Нет

4.2. Напишите мне в личных сообщениях, я задам вам 2 вопроса и предложу возможный вариант доказательств оплаты.

Вам помог ответ? Да Нет

5. Мфо подал на меня в суд по 168 статье что это может быть и что грозит мне спасибо.

5.1. В соответствие с этой статьей оспаривают сделки, а если проще видимо вы свое имущество перерегистрировали на кого то другого и с вас нечего взыскать и не на что обратить имущество и они хотят его вам вернуть в собственность и потом обратить на него взыскание.
К РФ Статья 168. Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
КонсультантПлюс: примечание.
Позиции высших судов по ст. 168 ГК РФ >>>

1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Вам помог ответ? Да Нет

5.2. Предоставьте для анализирования сути исковых требований документы...
Поскольку что-то предполагать не представляется возможным, тем более по таким обстоятельствам -

Вам помог ответ? Да Нет

6. Можно ли на себя подать на себя в суд, если существуют задолженности по кдиту в МФО?

6.1. Подавайте иск о расторжении кредитного договора в порядке ст 450 ГК РФ в порядке ст 131-132 ГПК РФ.

Вам помог ответ? Да Нет

6.2. Законная помощь должникам в урегулировании и реструктуризации задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами на всей территории РФ! Обращайтесь, поможем! С наилучшими пожеланиями, Евгений.

Вам помог ответ? Да Нет

7. Скажите пожалуйста могу ли я подать в суд на мфо раз они не хотят.

7.2. В случае если они не хотят без веских оснований, добивайтесь правды, обращайтесь в суд по месту нахождения ответчика.

Вам помог ответ? Да Нет

7.3. Через суд можно зафиксировать сумму долга, проценты начисляться не будут.
Необходимо знать дату оформления договора займа и сумму займа.

Вам помог ответ? Да Нет

8. Через какое время мфо может подать на суд при просрочках.?

8.1. В любое время, когда сочтет нужным главное, чтобы не истек срок исковой давности. Причем МФО может взыскать долг и по судебному приказу. Если Вы его не обжалуете.

Вам помог ответ? Да Нет

8.2. Срок в который МФО может подать в суд ограничен 3 годами, начиная с того момента когда была проведена последняя оплата по кредиту, так как срок давности по гражданскому кодексу составляет 3 года. Как правило МФО сразу не подают в суд так как ждут когда пройдет значительное время, что бы соответственно "накапал" процент и сумма для взыскания была намного больше, это примерно 1 год как показывает практика, но бывают сроки и больше, а бывают и меньше. Удачи Вам.

Вам помог ответ? Да Нет

9. Просрочка мфо подали в суд грозятся задержать на 48 часов что делать?

Вам помог ответ? Да Нет

10. А можно ли самим подать в суд на МФО.

10.1. к сожалению самим нельзя, а вот они могут подать но вы в суде можете заявить о снижении всех неустоек и штрафов а потом просить суд о рассрочке.

Вам помог ответ? Да Нет

10.2. Если Вы должны МФО круглую сумму денег, то есть 20% шанс признать Ваш заем через суд кабальной сделкой, но вернуть некоторую сумму придется все равно.

Вам помог ответ? Да Нет

10.3. Вы даже не указываете по каким основаниям хотите обратиться в суд.
В большинстве случаев у должников нет предмета иска.

Вам помог ответ? Да Нет

11. Могу ли я подать в суд на МФО, так как проценты превысили сумму займа?

11.1. Вообще по закону проценты по займу не могут превышать сумму основного долго в два раза. Однако можно обратиться в суд, сославшись на то, что догов займа был изначально заключён на условиях, намного ухудшающих положение одной стороны. Тем самым попытаться расторгнуть договор. По итогу вам придётся оплатить основную сумму долга и небольшие проценты.

Вам помог ответ? Да Нет

11.2. Вадим.
Все зависит от условий вашего договора, если они не нарушены МФО, то основания нет.
По закону введено ограничение о том, что сумма процентов не может быть больше чем сумма займа, умноженная на 3.

Вам помог ответ? Да Нет

12. Был суд без меня, не знала вообще что МФО на меня подали в суд. что делать?

12.1. Скорее всего был вынесен Судебный приказ, он выносится без вызова сторон и судебного разбирательства. У Вас есть право отменить этот Судебный приказ. Для этого нужно написать свое возражение и отправить его в суд, выдавший Судебный приказ. Если все сделать правильно, он будет обязательно отменен. Отменять Судебный приказ нужно обязательно, иначе получите не понятно кем и как рассчитанный долг. Только не пытайтесь самостоятельно отменить Судебный приказ. Ошибетесь в чем-нибудь и поправить будет ничего нельзя! Обратитесь к юристу лично, он поможет составить такое возражение на Судебный приказ и даст необходимые пояснения.

Вам помог ответ? Да Нет

12.2. Вам необходимо подать заявление об отмене заочного решения... в обоснование указать, что не были уведомлены надлежащим образом... Также внимательно изучить материалы дела на предмет истечения сроков исковой давности... Более конкретно смогу ответить только после изучения материалов дела.

Вам помог ответ? Да Нет

13. Могу ли я сама подать в суд, на мфо, чтобы заплатить только основной долг, так как они угрожают и требуют миллион, прошло пять лет, в суд сами они никогда не подадут.

13.1. Пишите заявление на отказ от взаимодействия, тогда звонки должны будут прекратиться.

Вам помог ответ? Да Нет

Консультация по Вашему вопросу

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

14. Если коллекторское Агенство и мфо дали справки об отсутствии финансовых претензий и отсутствии долга на дату выдачи справки, могут ли они продать договор и подать ещё в суд на проценты?

14.1. Ну если уже совсем хотите "застраховать" справки, то в суд с исковым заявлением о прекращении обязательств надлежащим исполнением (ст. п.1 ст. 408 ГК РФ).

Вам помог ответ? Да Нет

15. Мфо подали в суд на сумму 227000. Присудили 41400. Госпошлины 1400. Через зарплату всю сумму с меня взыскали. Через 2 месяца сняли 6222. В бухгалтерии сказали что они подали чтоб я отдала судебные издержки. Но не я же изменила сумму долга. Суд решил. Правомерно ли они поступили.

15.1. В судебных решениях все суммы указаны, поэтому изучайте и обжалуйте. Вы говорите только со слов, нужны документы.

Вам помог ответ? Да Нет

16. МФО подало заявление в МВД по ст. 159 УК РФ на основании того что мой доход на момент оформления займа не был подтверждён. Могу ли я подать на них в суд, если все агкетные данные соответствовал действительности в том числе и доход?!

17. МФО получила исполнительный лист по взысканию задолженности на 162000 р. в 2018 г. Приказ был отменён. Они подали иск в суд в уэтом году, но уже на 350000. Законно ли такое увеличение суммы?

17.1. в целом законно так как за данный период продолжают начисляться проценты и неустойки и из-за них и произошло увеличение суммы.

Вам помог ответ? Да Нет

18. Брала займ в мфо не платила они подали на меня в суд приставы арестовали счета а спустя пол года приставы сняли арест с карты я задолженность не выплатила, в каких случаях приставы снимают арест.

18.1. Если взыскатель отозвал исполнительный лист.

Вам помог ответ? Да Нет

18.2. В случае прекращения исполнительного производства.

Вам помог ответ? Да Нет

18.3. Если долг погашен, если взыскатель отзовет исполнительный лист.

Вам помог ответ? Да Нет

19. Брала займ в мфо 100 т не плачу 2 года они подали на меня в суд и просят выплатить им 300 т могу ли я как то снизить процент?

19.1. Да, вы можете ходатайствовать о снижении суммы неустойки.

Вам помог ответ? Да Нет

19.3. Можете. Смотрите договор в котором указан срок займа, например 15 дней, % за пользование деньгами (1% в день) и указана сумма за пользование займом в течении 10 дней (10000,00 руб.). На сумму основного долга начисляются пени (20% в год или 0,06% в день) и получаем: (100000,00 х 0,06%) х 730 = 43800,00 руб. Итого: 100000,00 + 10000,00 + 43800,00 = 153800,00 руб.
Вот что-то не видно 300000,00 руб. и даже близко. Суммы и проценты взяты для примера.

Вам помог ответ? Да Нет

19.4. В вашем случае можно снизить размер задолженности путем подготовки мотивированного возражения в суд, а также встречного искового заявления об оспаривании размера задолженности. Главное грамотно подготовить документы.

Вам помог ответ? Да Нет

20. На меня подали в суд мфо по факту мошенничества, я не оплатила займ в связи с тем что родился ребёнок и я теперь без работы.

20.1. Дайте об этом пояснения свои. Приложите документы.

Вам помог ответ? Да Нет

20.2. МФО не могли подать в суд по факту мошенничества. Они могли либо обратиться с заявлением по факту мошенничества в ОВД либо обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа / иском.
Надо знать, что произошло...

Вам помог ответ? Да Нет

21. В конце 2013 года, я взял 2000₽ в мфо и не платил вообще, ноябре 2019 года мфо на меня подали в суд, судебные документы мне не предоставляется и никак не оповестили, просто возник долг у фссп (долг погашен) . А в феврале 2020 подали в суд за неуплату штрафа в 10000 по этому же договору. Как мне избежать данного штрафа в суде?

21.1. Каким образом долг погашен, если Вы не платили вообще?
Если вынесен судебный приказ, его можно отменить, подав возражения относительно его исполнения в течение 10 дней с момента его получения, ст.ст.128,129 ГПК РФ.
Непонятно, что за штраф и кто подал в суд.

Вам помог ответ? Да Нет

22. Взял 300000 под залог квартиры, из за просрочек МФО подала в суд. Хочет отдать приставам на реализацию квартиры. Сколько есть времени что бы не допустить торгов и отдать долг?

22.1. Уже нет времени, а на мировое они не пойдут, выгоды нет. Квартира дороже для них.
Но попробовать можно.

Вам помог ответ? Да Нет

23. Взыскали деньги по другому судебному приказу. Мфо подала заявление на взыскание. Был вынесен судебный приказ. Мфо решило взыскивать сразц через банк а не приставов. В итоге с карты списали деньги. Однако, номер судебного приказа у суда, и номер по которому взыскали в сбере-разные. Фактически, взыскание прошло по иному номеру судебного приказа, по которому фигурируеи совсем другой человек в базе данных суда. Как быть?

23.1. Вам необходимо направить в суд ходатайство о восстановлении срока и возражение для отмены судебного приказа, после отмены приказа нужно будет направить в суд исковое заявление о повороте решения суда.

Вам помог ответ? Да Нет

24. МФО подало на меня в полицию 165 статья срок прошло 4 года следователь предлагает приехать и сесть на 48 часов пока он будет составлять претензию в суд ему и МФО нужны процессы чтоб другим не повадно было, как мне быть? На вопрос мне с юристом на встречу или с адвокатом, ответ юрист не по теме а адвокат пожалуйста.

24.1. Что за чущь! Не похоже это на следователя, а на обычные страшилки коллекторов.
С уважением.

Вам помог ответ? Да Нет

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

И если получить через ходатайство в суд снижение процентной ставки не получится, то добиться отмены неустойки и штрафов вполне реально. В этом должникам помогает статья 333 Гражданского кодекса РФ.

Как подать в суд на МФО?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;
кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;
долг был передан третьим лица без согласия заемщика;
кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;
МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;
со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд. Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами. Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.

Иск на МФО подается либо мировому судье (сумма иска менее 50 тысяч рублей), либо в районный суд (сумма иска превышает 50 тысяч рублей). Сделать это можно при личном посещении суда или по почте.

Составление судебного иска

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

полное наименование судебного органа, в который подается иск;
ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;
сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);
подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;
информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);
доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;
исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;
цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);
перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);
подпись заявителя и дата подачи иска.

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Признание договора с МФО недействительным

Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:

Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;
Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;
Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.

Важно помнить, что признание договора ничтожным не отменяет обязательств по выплате кредита. Это факт лишь отменяет все пени и штрафы, поэтому кредит сводится лишь к выплате той суммы, которая была изначально взята в МФО.

Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.

К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.

Чтобы понять, как подать в суд на микрофинансовую организацию, и какие требования указывать в исковом заявлении, нужно проанализировать все обстоятельства возникновения задолженности. И исходя из этого, действовать различными способами.

Особенности подачи иска в суд

Если заемщик с МФО не смогли договориться о способе погашения возникшего долга, то следующим этапом отстаивания прав становится суд.

Согласно статье 333 ГК РФ, заемщик, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо имеют право подать ходатайство в суд на кредитную компанию с требованием снизить неустойку, образовавшуюся в связи с неуплатой долга.

Факт! Для такого иска у заемщика должна быть веская причина, препятствующая своевременному погашению задолженности.

Общая сумма долга состоит из следующих элементов:

тело кредита;
процентная ставка;
начисление процентов на сумму долга;
штраф за образовавшуюся задолженность.

Судебная практика по микрозаймам показывает, что признать весь договор недействительным вряд ли получится, а вот снизить размер штрафа (неустойки) можно. Для должника лучше первым обратиться в суд с иском против МФО, но зачастую юристы микрофинансовой организации оказываются быстрее.

Если МФО уже подала в суд

После того как клиент прекращает платить по своим обязательствам, микрофинансовая организация вправе обратиться в суд с иском. Тогда заемщик тоже подает встречный иск, где просит признать незаконным размер неустойки и освободить его от ее выплаты. Обстоятельства, которые привели заемщика к росту долга, должны быть вескими, например, такими:

Потеря работы.
Снижение доходов.
Ухудшение здоровья.
Дети и другие члены семьи на иждивении должника.

Все причины, указанные в поданном иске, должны быть подтверждены документально. Например, в случае снижения зарплаты – справка с места работы, а в случае ухудшения здоровья – справка из медицинского учреждения.

Если суд не удовлетворил требования должника или удовлетворил не в полной мере, можно повторно подавать исковое заявление в пределах срока исковой давности.

Факт! Срок исковой давности составляет 1 год, если он истек, то шанс выиграть крайне мал.

Но попытаться выиграть дело все равно можно, если МФО не заявит о прекращении дела в связи с истечением сроков.

Если в суд подает заемщик

До того, как подать в суд на МФО, заемщик решает, хочет ли он признать договор недействительным полностью или только в какой-то его части.

По статистике, приблизительно в 50% случаев удается добиться снижения выплаты в пользу должника, но практически никогда не удается полностью отменить необходимость оплачивать задолженность. Исключения – это признание лица недееспособным и не несущим ответственность за свои действия на момент заключения договора.

Добиться отмены договора крайне сложно, суды в таких случаях признают права кредитора, ведь договор подписан клиентом добровольно, а деньги получены. А вот попытаться оспорить выплату неустойки или снизить процентную ставку вполне можно.

Для того чтобы суд признал процентную ставку по договору займа необоснованно высокой, должник может привести следующие доводы:

Процентная ставка слишком высока в сравнении с официально установленной ставкой рефинансирования.
Договор был подписан под давлением тяжелой жизненной ситуации, о которой знал кредитор и воспользовался ею в целях обогащения.
Некоторое время должник честно платил по кредиту, но все платежи уходили лишь в счет погашения процентов.

Должник может просить у суда отсрочки выплаты кредита или рассрочки. Отсрочка чаще всего предоставляется на год, но любые сроки могут быть рассмотрены индивидуально, в зависимости от жизненных обстоятельств истца. В случае необходимости до окончания срока исковой давности разрешается снова подавать заявление.

Если, по мнению заемщика, микрофинансовая организация начисляет необоснованные проценты свыше тех, что указаны в договоре, или требует досрочно погасить долг, то в этом случае также можно подавать иск в суд.

Документы для суда

Подавая иск, необходимо подготовить следующие документы:

Копию договора займа.
Документы, подтверждающие требования истца: расчет финансовых требований, справки, подтверждающие тяжелые жизненные условия.
Квитанцию об оплате госпошлины.
Исковое заявление.

Размер госпошлины зависит от суммы иска, если его основание – это компенсация в денежном виде. А вот если иск содержит прошение о снижении процентов по кредиту, то он подается бесплатно.

Как только началось судебное разбирательство, долг по кредиту не увеличивается до принятия решения судом. При этом неважно, кто подал иск раньше: микрофинансовая организация или заемщик.

Заемщик может подавать жалобу на финансовую организацию в контролирующие органы в случае, если его не устраивает работа МФО.