Кому полагается ипотека. Жилье по социальной ипотеке — правила и особенности оформления

Современному работающему человеку сегодня купить квартиру на свои средства просто немыслимо, и они прибегают к ипотечному кредитованию. Но не все знают, что Правительство утвердило ряд государственных ипотечных программ, значительно облегчающих выплаты по ипотеке. К таким программам относят и социальную ипотеку, о которой дальше пойдет речь.

Программа социальная ипотека

В России действует программа социального ипотечного кредитования для некоторых категорий граждан. По этой программе государство оказывает им поддержку для улучшения условий проживания. Ведь в некоторых квартирах живут по несколько семей, что является нарушением санитарных норм на каждого члена семьи.

Социальное ипотечное кредитование предоставляется гражданам на нужды:

На покупку готовой квартиры.
На возведение жилого дома.
На покупку земли под готовое строение или под будущую стройку дома.
На погашение долгов по ипотеке.

В чем отличия социальной ипотечной программы

По государственной социальной ипотеке малоимущее граждане могут направить средства для улучшения условий проживания, то есть государство предоставляет им льготы для получения заемных средств. К таким программам относят кредитование многодетных семей, лиц, работающих в бюджетной сфере, военнослужащих и молодых семей.

Всю рутинную работу по организации и руководству государственных программ исполняет Агентство по недвижимости и ипотечному кредитованию, созданного Правительством – АИЖК. Оно занимается внедрением политики государства для наибольшего развития ипотечного рынка кредитных услуг. К тому же оно балансирует интересы многочисленных сторон рынка недвижимости: государства, кредитных организаций, заемщиков.

Смысл ипотечного социального кредитования заключается в следующем:

Банки, участвующие в этой программе, кредитуют заемщиков под более низкие проценты.
Помощь приходит конкретному гражданину в виде выплат, субсидий из средств казначейства.
Возможность приобретения жилья эконом класса и низкая ставка первоначальных вложений по кредитованию.
Фиксированная низкая процентная ставка.

Виды

Чтобы стать участником программы социального кредитования, гражданин должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания, но есть и отдельные категории, на которые также распространяется эта программа:

Программой «Молодая семья» могут воспользоваться семьи, возраст супругов которых не достиг 35-ти лет. Например, если в семье нет детей, то они могут получить государственную субсидию до 35% от полной стоимости жилья. Но при наличии детей – уже 40%. Помощь государства можно использовать на первоначальный взнос по ипотечному кредитованию.
Программа для работников бюджетной сферы предназначается врачам и учителям, приехавших работать в отдаленные регионы, но их возраст также не должен превышать 35-ти лет.
Военная ипотека – говорит сама за себя, на льготных условиях военнослужащие могут улучшить свои условия проживания и выкупить квартиру. Участвовать в этой программе могут граждане, которые уже отслужили определенный программой срок, государство перечисляет им субсидию на специально открытый для этих целей счет.
Для сотрудников Железной Дороги также разработана своя льготная программа кредитования, по которому первый обязательный взнос определен всего в 10% от полной стоимости жилья, а кредитные ставки – 12% в год. Но сотрудники этой сферы на самом деле оплачивают только 4,5% годовых, а остальные деньги поступают из государственной казны. Есть некоторые условия для участия в этой программе: сотрудник уже должен отработать в сфере трехлетний период, а его возрастная планка определена 21 годом.
«Молодые специалисты» - по этой программе участники освобождаются от уплаты первого взноса, платят пониженную ставку по процентам: 10, 5, а если появляется первый ребенок, то сам выплачивает только 2%, остальную сумму добавляет государство. Но у него должен быть трудовой стаж не менее одного года после окончания учебного заведения, а возраст – до 30 лет.
Для полицейских. Государство помогает сотрудника полиции в случае покупки квартиры или строительства жилого дома, путем перечисления на банковский счет определенной суммы. Участники этой программы должны быть признаны нуждающимся в улучшении условий проживания и отработать в органах правопорядке более 10 лет.
Программа «многодетная семья» . Государство очень заинтересовано в прибавлении численности населения: ведь это будущие работники, и направляет адресную помощь семьям с детьми. Ведает этой программой Агентство, и позволяет взять заемные средства под очень низкий процент – 6.5% годовых, под такие условия не кредитует ни одна финансовая организация.
Могут быть и отдельные региональные социальные программы, например, в Москве о них можно узнать в инспекции ЖКХ.

И перед тем, как покупать квартиру по ипотеке, следует узнать, есть ли возможность участвовать в какой-нибудь социальной программе.

Плюсы и минусы

Бесспорно, государственная помощь малоимущим гражданам в приобретении квартиры – большой плюс, ведь государство перекладывает на свои плечи часть финансовой нагрузки, а жить в новой, благоустроенной квартире только одной семье, можно сразу после оформления ипотеки.

Плюсы:

Все сделки оформляет сама кредитная организация, что намного уменьшает риск мошенничества.
Платежи небольшие по сумме, а процентная ставка – маленькая.

Правда, есть и некие отрицательные стороны:

Нельзя купить квартиру большой площади, а только по установленным государствам нормам: 18 м 2 на 1 члена семьи.
Сделки с залоговой квартиры можно осуществлять только после полного погашения кредитных средств, но можно зарегистрировать в ней, например, ребенка. А если это 2-ой или 3-ий, то можно получить и материнский капитала, который можно использовать на погашение заемных средств.
Нужно быть официально признанным нуждающимся. Без этого условия получить социальную ипотеку невозможно.

Хотя минусом набралось и много, но можно добавить еще один: требования к участникам очень жесткие, и не каждый может получить государственную помощь при приобретении жилья.

Законодательная база

Все вопросы ипотечного кредитования, в том числе и по социальным программам, регламентируются ФЗ-102 от 16.07. 1998 года, с последующими редакциями, об ипотеке, он регулирует:

Приобретение жилья по программам кредитования.
Выкуп земельных участков.
Дает полное наименование недвижимости, которая может быть приобретена на заемные средства.
В нем определен порядок заключения договора кредитования, регламентирует все детали сделки.
Устанавливает порядок взыскания залогового имущества, в том числе и в судебном порядке.
В законе прописаны правила регистрации и выселения граждан в каждом конкретном случае.

Как купить квартиру по социальной ипотеке

Для этого необходимо проделать следующие действия:

Выбрать банк, работающий с программой ипотечного кредитования.
Заключить кредитный договор на определенных условиях.
Подать документы о предоставленной вам субсидии: номера счета, куда перевели средства.
Предъявить документы, подтверждающие право на социальную ипотеку по определенной программе.
Подобрать, подходящую по требованиям, жилье.
Подать документы на кредитование.
Совершить сделку купли-продажи.
Зарегистрировать переход права собственности.
Принять квартиру от продавца и вселяться.

Условия предоставления займа

Каждая программа льготного кредитования предусматривает соответствие тем или иным требованиям, описанных выше. В одних случаях средства можно получить до определенного возраста, в других – требуется наличие детей или службы в армии. Смотря на выбранный ипотечный пакет, и нужно обращать на условия кредитования.

Требования к заемщикам

Необходимо установить платежеспособность участника социального кредитования: это расчетная сумма, исходя из которой, выплачивается помощь государства. Да и для банка такой показатель также важен: кредитная организация должна быть уверена, что заемщик сможет полностью рассчитаться с кредитором.

Но в остальном, кредитные организации предъявляют те же требования, что и заемщикам кредитных средств по основному виду кредитования:

Возрастной ценз – от 21 до 60 лет до момента окончания оплаты кредита.
Общий трудовой стаж должен быть более 6 лет.
У заемщика должны быть свободные средства для оплаты первоначального средства - около 10% от общей стоимости квартиры или жилого дома.

Необходимые документы

Для получения заемных средств в кредитную организацию предоставляют:

Установленной формы заявление от претендента на социальный кредит.
Документ, подтверждающий личность гражданина.
Справки из бухгалтерии о заработной плате и выписки из трудовой книжки.
Справку из органов муниципальной власти о признании его нуждающимся в улучшении условий проживания.
Оригиналы и копии свидетельств о рождении детей.

Некоторые кредитные организации могут затребовать и другой пакет, но здесь приведен стандартный список.

Нюансы

Многие участники военных действий и горячих точек жалуются, что не могут оформить льготную ипотеку. Но для них предусмотрены правительственные выплаты, и если их не тратить, а накопить на первый взнос, то будет реально купить квартиру по ипотеке по стандартной программе. Или принять участие в накоплении средств по военной программе кредитования.

Сотрудники прокуратуры не могут принять участие в программе льготного кредитования , но им выплачиваются приличной суммы по субсидии на оплату жилья, и эти средства можно использовать для ипотечного кредита.

Сотрудники государственной службы в Москве получают около 30 тыс. рублей ежемесячно, и купить большую квартиру по ипотеке практически не могут. Но можно взять в созаемщики супругу, и тогда банк может согласиться на выдачу заемных средств на приобретение квартиры об ипотеке.

Социальная ипотека в Москве в 2020-м является действенным способом улучшить жилищные условия. Это позволит жителям столицы приобрести жилую недвижимость путем заключения сделки купли-продажи с привлечением льготного . Вам не нужно посещать многочисленные отделения банков Москвы : перечень договоров социальной ипотеки представлен на сайт.

Условия получения социальной ипотеки в Москве

Сейчас существует несколько вариантов договоров по соципотеке:

получение ссуды на льготных условиях под низкие проценты. По правительственным программам поддержки (разницу выплачивает государство) процентная ставка этих кредитов находится между 10,6% (при первоначальном взносе не менее 30% и 11,1% (при первоначальном взносе от 10%). Платежи по самому длительному договору клиент может вносить до 30 лет.
Банковская соц ипотека - предложения с более низкой или более высокой процентной ставкой..
Третья группа договоров заключается на государственные квартиры по социальной ипотеке по цене ниже рыночной. Такая ипотека оформляется через банк-агент.

При задолженности по социальной ипотеке в 2020 году стоит подать заявку на снижение уровня платежей или увеличение срока договора, использовав сервис интернет-заявки на сайте.

29.06.2017 10189 0

Здравствуйте. В это статье мы расскажем про такой банковский продукт, как социальная ипотека.

Сегодня вы узнаете:

Кто может получить ипотеку в рамках данного продукта;
Как оформляется социальный заем;
Кто поможет грамотно оформить сделку.

Что такое социальная ипотека

Приобрести жилье за счет собственных средств может далеко не каждый желающий. В такой ситуации только один выход – это обратиться в финансовое учреждение за помощью и оформить ипотечный заем. Однако мало кто знает, что помимо привычного всем ипотечного договора существует социальный продукт.

Но чем отличается обычная ипотека от социальной? На самом деле все очень просто. Обычный кредит для покупки недвижимости предоставляется клиенту на общих условиях. При этом заемщик может рассчитывать только на собственные силы, поскольку вносить оплату будет за счет собственных средств.

Что касается социальной ипотеки, то выплачивать долг заемщику поможет государство. Однако, воспользоваться такой программой могут не все желающие. Согласно закону, получить льготную ипотеку могут исключительно незащищенные слои населения со средними или низкими доходами.

– это государственная программа, основная цель которой заключается в улучшении жилищных условий незащищенных слоев населения. В рамках данной программы государство может погасить до 70% от суммы кредитного долга заемщика. Условия предоставления льготного кредита рассматриваются для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Сегодня в банках действуют несколько :

Молодым специалистам;
Молодым семьям.

Виды социальной ипотеки

Как уже было отмечено, получить привлекательный банковский продукт на улучшение жилищных условий могут далеко не все желающие. Данная программа предусмотрена для конкретных граждан, которые нуждаются в дополнительной поддержке со стороны государства. Рассмотрим более подробно все виды государственной социальной ипотеки.

Молодым семьям

Прежде чем молодой семье обращаться за помощью, стоит учесть самое главное требование. Получить льготы могут только семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет на момент получения кредита .

Если данное требование выполнено, то молодая семья может получить льготную сумму в размере 30% от суммы приобретаемой недвижимости. Данный процент актуален для молодых семей без детей. Семьям с ребенком государство выделяет денежные средства в размере 35% от стоимости приобретаемой квартиры.

Денежные средства на руки семья не получает. Все что можно получить – это специальный сертификат. Именно этот документ предоставляется финансовой компанией при оформлении льготного продукта для приобретения собственной недвижимости.

Стоит отметить, что если молодая семья оформила льготный кредит, получила поддержку со стороны государства в размере 30% и в течение срока действия договора родился малыш, то можно рассчитывать на доплату в размере 5% для погашения долга. Государство максимально готово помочь таким гражданам.

Согласно программе, молодые сами решают, на что потратят полученный деньги:

Как первоначальный взнос по договору;
В счет погашения общей задолженности;
Для оплаты заключительных взносов по ипотечному займу.

Помощь военным

У военнослужащих жилищная проблема является основной. Чтобы решить эту проблему государство в 2004 году разработало специальный льготный продукт, который помогает купить жилье максимально выгодно.

Суть данной программы заключается в том, что военному открывается специальный счет, куда ежемесячно будет поступать фиксированная сумма.

Воспользоваться средствами для оформления льготного кредита можно только спустя 3 года военной службы. Также стоит отметить, что максимальная сумма накоплений не может превышать 2 400 000 рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты уже имеющегося ипотечного долга.

Поддержка малоимущим

Как уже было сказано, не все могут приобрести имущество за собственные сбережения. При этом, если большая часть граждан может со временем, некоторые не имеют такой возможности. Именно такие граждане называются малоимущими.

Только получить помощь такой категории заемщиков не так просто, как может показаться на первый взгляд. Первое, что потребуется сделать – это подготовить большой пакет документов и доказать свою несостоятельность.

Как получить социальную ипотеку

Социальная ипотека – это льготный продукт, созданный для отдельной категории граждан, для решения жилищного вопроса. Для многих может показаться, что получить кредит на привлекательных условиях просто. На самом деле все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Необходимо принимать во внимание, что для каждого региона свой порядок получения льгот для решения жилищного вопроса. При этом мало просто узнать условия и подготовить необходимые документы.

Гражданин, который нуждается в государственной помощи должен встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Решение о предоставлении льгот принимают органы исполнительной власти. Именно они решают кто больше нуждается в субсидии и передают необходимые сведения по конкретной семье в Росстрой. Как только это случится, семья может получить специальное свидетельство.

Денежные средства нуждающиеся на руки, конечно, не получают. Материальная помощь перечисляется в банк, который является партнером федеральной программы.

Полученные средства можно направить в счет оплаты первоначального взноса или оплатить большую часть ипотечного долга. Стоит отметить, что в рамках программы можно приобрести как квартиру, так и запросить средства для строительства собственного дома.

Что касается документов, то перечень отличается от требований по обычному ипотечному продукту.

Для оформления потребуется:

Личный паспорт;
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
Справка о размере заработной платы;
Свидетельство о заключении брака;
Сертификат на социальную помощь;
Заявление на получение льготного займа.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы, без которых оформление сделки невозможно.

Социальная ипотека молодым семьям

Не секрет, что сложнее всего купить собственную квартиру именно молодым гражданам, которые только создают семью. Именно поэтому государство пытается поддержать таких граждан и предоставить хорошие условия для проживания.

Чтобы стать участниками программы, молодым потребуется встать на очередь. Для этого потребуется заполнить заявление утвержденной формы и предоставить его органам местной власти. Помимо заявления, потребуется приложить необходимые документы.

В 2017 году вступить в программу могут те супруги, чей возраст не превышает 35 лет. Если есть дети, данное условие не является обязательным.

Рассчитывать на поддержку со стороны государства могут те семьи, которые проживают:

Не в собственной квартире, а съемной;
В коммунальной квартире с больным человеком;
В квартире, где норма площади на одного человека намного меньше установленного стандарта.

Если вы хотите получить социальный кредит на привлекательных условиях, то стоит оформлять квартиру через специальное Агентство по ипотечному кредитованию.

Оформление ипотечного займа осуществляется в нем на самых привлекательных условиях. Многодетным семьям АИЖК готова предоставить средства в долг максимально быстро, по упрощенной программе.

Можно, конечно, обратиться в финансовую компанию, поскольку они также активно выдают льготные займы данной категории граждан. Вот только процентные ставки в банках будут немного выше.

К своим клиентам все финансовые учреждения предъявляют минимальные требования:

Наличие постоянного источника дохода, который заемщик сможет подтвердить документально;
Наличие постоянной регистрации в регионе обращения не менее 6 месяцев.

Что касается доходов семьи, то получить средства в долг для приобретения собственной квартиры смогут те семьи, у которых ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не будет превышать 50% от общего заработка. К сожалению, если расходы будут составлять более половины всего бюджета, молодая семья может не справиться с кредитными обязательствами.

Оформляется финансовый продукт очень просто. Как только семья получает сертификат государственной поддержки, необходимо найти кредитора и предоставить пакет документов.

После того как все необходимые документы будут предоставлены, нужно дождаться проверки и подписать кредитный договор при получении положительного ответа со стороны финансовой компании.

Далее, останется получить свидетельство о праве собственности на квартиру и исправно вносить оплату по кредитному договору. На практике вся процедура оформления длится от 1 до 3 месяцев. Сроки во многом зависят от кредитной компании и сложности оформляемой сделки.

Социальная ипотека военным

Стоит отметить, что оформить льготный продукт могут не только военные, но и сотрудники силовых структур, таких как МЧС, ФСБ и МВД. Процедура получения состоит из нескольких основных этапов.

Шаг 1. Регистрация в накопительной системе.

Приобрести собственную квартиру с учетом государственных льгот смогут только те военные, которые откроют накопительный счет. Автоматически такие счета открываются только военнослужащим, которые получают офицерское звание или те, кто направляет рапорт своему начальству при заключении контракта на несение службы.

Только спустя 3 года после открытия счета, можно приобрести собственную квартиру с государственной поддержкой.

Стоит отметить, что снять средства и использовать их по своему усмотрению, военные могут спустя 20 лет после открытия счета. До указанного срока накопления можно использовать исключительно для приобретения собственной недвижимости или оплаты ипотечного долга.

Шаг 2. Выбор имущества.

В рамках программы можно приобрести как квартиру на этапе строительства, так и готовую на вторичном рынке. Какой объект недвижимости выбрать, каждый решает самостоятельно. Главное, чтобы сделку на покупку выбранной квартиры одобрил банк.

В большинстве случаев кредитор отказывает, если:

Приобретаемое имущество находится за пределами РФ;
В квартире отсутствуют удобства: санузел и водоснабжение;
Если объект льготной ипотеки находится в аварийном состоянии.

Шаг 3. Выбор кредитора.

Стоит учитывать, что не все финансовые компании готовы работать с льготным продуктом. Поэтому потребуется найти кредитора, который согласится предоставить средства в долг по выгодной программе. Сегодня порядка 70 банков сотрудничают с военными и предлагают оформить социальную ипотеку.

Не стоит думать, что во всех банках одинаковый процент по кредитному договору. Каждый банк предлагает свои условия.

Поэтому стоит выделить несколько крупных учреждений и проанализировать предложения. Поскольку продукт выдается на длительный срок, даже небольшая разница в проценте может существенно сказаться на общей переплате по договору.

Отдельное внимание стоит уделить тем банкам, которые работают по программе АИЖК. Выбор банка, который подходит именно ему – это право каждого военнослужащего.

Шаг 4. Предоставление документов.

В каждом банке свой перечень необходимых документов.

Как правило, необходимо предоставить:

Паспорт;
Военный билет;
Документы на приобретаемую недвижимость;
Заявление на получение льготного продукта.

При необходимости персональный менеджер подскажет какие документы потребуются для оформления социального договора.

Шаг 5. Подписание кредитного соглашения.

Как только положительное решение со стороны финансовой компании будет получено, можно подписывать все документы. После перечисления денежных средств в счет оплаты недвижимости заемщик может получить свидетельство о праве собственности.

Вот только расслабляться не стоит. Конечно, вносить оплату по ипотечному договору будет не военный, а государство.

За это военный должен исполнять свои прямые обязанности. Министерство обороны оплачивает социальную ипотеку только за тех, что несет службу. Если военный решит уволиться, то выплачивать остаток задолженности придется за счет собственных средств.

Оформить социальную ипотеку военный может в:

Сберегательном банке;
Газпромбанке;
ВТБ24.

Перечисленные кредиторы активно работают по льготному продукту и предлагают выгодные условия для ее оформления.

Социальная ипотека для бюджетников

Не стоит забывать и про бюджетников. Эта категория граждан также может воспользоваться поддержкой со стороны государства и приобрести квартиру на льготных условиях.

Это отличный продукт для врачей, учителей или государственных служащих. Исследование показало, что этим гражданам необходимо копить 25 лет, чтобы приобрести собственное жилье. Поскольку не все могут ждать, следует воспользоваться выгодной поддержкой со стороны государства.

Воспользоваться льготной программой могут те, кто работает в бюджетной сфере более 1 года. Прежде чем обращаться в банк за помощью, потребуется заполнить бланк заявления и обратиться к органам местной власти.

Именно они внимательно изучают ваши условия проживания и принимают решение: выделить поддержку со стороны государства или отказать в помощи.

Стоит отметить, что именно эта категория граждан может получить выгодный продукт с процентной ставкой от 7 до 10% в год. Всем нуждающимся государство готово предоставить единовременную субсидию в размере 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Чтобы получить заем, потребуется:

Получить субсидию;
Выбрать финансовую компанию;
Предоставить документы;
Пройти проверку;
Согласиться с условиями кредитного договора;
Стать владельцем собственнойквартиры.

Кто может помочь в оформлении социальной ипотеки

К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.

Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации.

Помочь в решение этого сложного вопроса могут специальные брокеры.

Именно они могут:

Сформировать расчет от всех компаний и подобрать выгодные решения:
Сэкономить ваше время и нервы;
Помочь подготовить все необходимые документы;
Подобрать жилье, которое будет соответствовать требованиям финансовой компании;
Предоставить качественную консультацию по сложным вопросам;
Грамотно сопровождать во время всей процедуры оформления, как говорится, «под ключ».

Помимо того что ипотечные брокеры отлично разбираются в вопросах льготного ипотечного кредитования, они активно сотрудничают со всеми финансовыми компаниями, представленными в регионе обращения.

С одной стороны, безусловно, хорошо, что можно доверить решение такого сложного вопроса настоящим профессионалам. С другой стороны, за эти услуги и удобство придется хорошо заплатить.

У каждого брокера свои расценки:

Некоторые взимают фиксированную плату после подписания кредитного договора;
Многие посредники просят оплатить услуги сразу, независимо от того, будет предоставлен социальный кредит заемщику или банк откажет;
Самый распространенный, это когда берется процент от суммы займа после подписания кредитного соглашения.

Что касается последнего способа оплаты, то брокеры просят от 0,5 до 1% от суммы сделки. На первый взгляд, очень маленький процент. Но если хорошо подумать, то плата весьма существенная.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в банке, условия предоставления и порядок оформления

08.08.2016

Изучаем, как купить квартиру в ипотеку в 4 раза дешевле рыночной стоимости.

Социальная ипотека – это выход для многих людей, у которых нет своей жилплощади либо она является слишком малой по размеру. Многие люди имеют право получить социальную ипотеку, и это зачастую является единственным доступным вариантом улучшить условия проживания.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Многие путают понятие «ипотека» и «ипотечный кредит». Ипотека – это форма залога имущества, а ипотечный кредит – это взятие у банка денег в долг под залог имущества. Чаще всего люди приобретают жилье в ипотеку, при этом залогом является либо уже имеющееся недвижимое имущество, либо то, которое приобретается в ипотечный кредит.

В зависимости от того, какие льготы получает человек, выделяют социальную и коммерческую (обыкновенную) ипотеку. Коммерческую могут получить юридические лица и частные лица, которым по закону не предусмотрены льготы от государства. Социальная ипотека помогает улучшить жилищные условия людей, которые относятся к незащищенным слоям населения. Суть социальной ипотеки состоит в возможности взять кредит на жилье, который благодаря существующей государственной программе будет намного проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.

Социальная ипотека помогает найти выход из затруднительной ситуации, когда у людей нет денег на покупку квартиры. Она выдается на долгий срок, благодаря чему у людей появляется возможность получить жилье сейчас, не откалывая деньги на его покупку много лет.

В таблице приведено сравнение условий социальной и обычной ипотеки, которые можно оформить в российских банках.

Из таблицы не видно преимуществ социальной ипотеки. Так в чем же ее выгода? Такая ипотека дешевле . Во всех регионах страны действуют разные условия социальной ипотеки:

В одном случае люди могут выкупить жилье по себестоимости, что помогает снизить цену. Такая программа, например, действует в Москве;
Во втором случае люди могут получить недостающую часть денег на покупку недвижимости. Например, молодая семья с детьми может получить компенсацию в размере 40% от стоимости жилья, а семья, не имеющая детей – 35%;
В третьем случае государственная ипотека помогает получить дотации на уплату процентов по кредиту, за счет чего в будущем будет намного проще погасить долг.

Если вы хотите узнать, какие льготы можно получить благодаря социальной ипотеке, можно обратиться в городскую администрацию и банк. В каждом регионе действуют свои программы, каждая из которых может гораздо облегчить финансовую нагрузку при покупке дорогостоящего жилья.

Кто имеет право оформить социальную ипотеку?

Государственная программа позволяет получить льготу следующим категориям населения:

1. Молодые семьи с детьми

Для оформления льготы молодые семьи должны иметь денежные средства для доплаты недостающей суммы после оформления социальной ипотеки. Возраст мужа и жены не должен быть больше 35 лет, при этом семья должна состоять на квартирном учете. В соответствии с законом на двух человек выделяется 48 кв. м.

2. Все люди, имеющие право на улучшение жилищных условий

В соответствии с нормами, действующими в России, на одного человека должно приходиться 18 кв. м жилой площади. Если люди проживают в квартире или доме меньшей площади, они имею право оформить социальную ипотеку.

3. Военнослужащие и ветераны боевых действий

4. Служащие бюджетной сферы не зависимо от их возраста

К этой категории относятся работники государственных органов, сотрудники государственных учебных заведений, работники объектов культуры, спорта, трудящиеся градостроительных предприятий.

Социальная ипотека в Москве

Стоимость льготного жилья для жителей столицы зависит от стоимости строительства дома и времени, которое человек состоит в очереди на жилье. Договор купли-продажи заключается между заемщиком и Правительством Москвы, а посредником может выступать любой банк.

Главным вопросом остается, какой будет стоимость жилья, приобретаемого по социальной ипотеке. Например, человек, который стоял в очереди с 1990 года, может купить двухкомнатную квартиру площадью 62 кв. м по льготной цене 558 тысяч рублей. Такая же квартира для человека, стоявшего в очереди с 2000 года, будет стоить чуть больше 2 миллионов рублей.

Осуществляя покупку недвижимости по льготной цене, можно часть суммы оплатить при оформлении сделки, а для погашения оставшейся части взять ипотечный кредит в банке, предлагающим выгодные условия. Люди, которые хотят оформить социальную ипотеку в Москве, должны иметь возраст18 – 55 лет, быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий и иметь возможность выплачивать ипотечный кредит.

Как оформить социальную ипотеку?

Оформление льготного кредитования иногда заставляет приложить немало усилий, чтобы добиться результата. Начать процесс необходимо с обращения в администрацию района, куда подается заявление с просьбой поставить на квартирный учет. В банке следует узнать все детали, в том числе и требования, которые предъявляются к будущему заемщику. Чаще всего для получения ипотеки банку необходимо знать такую информацию:

Место работы;
Трудовой стаж;
Количество членов семьи;
Сумма ежемесячного дохода;
Наличие страховки на имущество.

Данная форма ипотеки – хорошая помощь, которую предоставляет наше государство. Во многих странах нет подобных программ. Поэтому, несмотря на трудности бюрократического характера, которые поджидают потенциальных заемщиков, всё же мы советуем серьезно отнестись к такой возможности. Если уж вы решились на ипотеку – то социальная, конечно, для вас будет гораздо выгоднее.

Покупка собственного жилья – крайне сложная задача для подавляющего большинства граждан страны, в том числе, и для москвичей. Приобрести квартиру или оплатить строительство жилья может далеко не каждый. Одним семьям совершить столь крупную покупку не позволяет низкий уровень дохода, другим – недостаточное количество накопленных сбережений. Для решения столь сложной проблемы были разработаны программы социальной ипотеки в Москве .

Социальная ипотека 2020 включает комплекс государственных программ кредитования, а также целый спектр специальных банковских продуктов, которые могут частично пересекаться с государственными. Сегодня банки предоставляют льготные кредиты на строительство жилья в Москве, а также социальную ипотеку на вторичное жилье и первичную недвижимость.

Кто может получить льготную ипотеку в Москве?

Значительное количество льгот по ипотеке с различными условиями кредитования обуславливает существование нескольких групп людей, которые могут воспользоваться данной программой. В 2020 году получить льготный кредит на жилье в московских банках могут:

люди, проживающие в непригодных для жилья помещениях, которые стоят на соответствующем учете;
семьи, не обеспеченные должной жилплощадью (площадь жилья составляет менее, чем 18 квадратных метров на одного члена семьи);
молодые семьи с одним ребенком (возраст родителей не должен превышать 35 лет);
многодетные семьи (без ограничений касательно возраста родителей);
военные, а также участники боевых действий (чтобы взять льготный кредит, необходимо не менее трех лет участвовать в накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащих);
работники социально значимых профессий (например, научные сотрудники, чиновники, рабочие системы здравоохранения и проч.).