Страница была вам полезна? Где можно взять и какие банки дают ипотеку под материнский капитал: Россельхозбанк, Примсоцбанк и другие Какой банк лучше для материнского капитала.

Каждый год список таких банков увеличивается, так как это отличная возможность снизить риски во время выдачи кредита.

К наиболее популярным банкам, которые предлагают такие программы – это :

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Альфа Банк.
5. Примсоцбанк.
6. Райффайзенбанк.
7. Газпромбанк.
8. Абсолют Банк.
9. Банк Открытие.
10. ЮниКредит Банк.

Везде условия кредитования примерно одинаковые .

При этом вы можете оформить программу на покупку жилья на вторичном или первичном рынке. Это может быть квартира или индивидуальный дом.

Почти все эти банки также поддерживают ряд других государственных программ. Например, вы можете получить деньги по льготной ставке по программе «Молодая семья». Тогда ставка будет эквивалентна ставке рефинансирования.

Условия и варианты

Есть возможность оформить или использовать его для дальнейшего гашения основной суммы долга (читайте о том, как , в том числе и созаемщикам).

Банки, дающие ипотеку под материнский капитал, обычно выставляют примерно одинаковые условия.

Рассмотрим все варианты на примерах государственного и коммерческого банка: ипотека под материнский капитал Россельхозбанк и Примсоцбанк соответственно.

Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса для покупки жилья :

ВТБ 24

Отдельно стоит сказать об этом банке, так как интегрирован в государственные структуры и может предложить одни из самых выгодных условий кредитования.

В данном банке вы можете получить ипотеку, если удовлетворяете следующим условиям :

• российское гражданство;
• постоянная регистрация в субъекте, где вы собираетесь кредитоваться;
• возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
• общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года и 6 месяцев на последн6ем месте работы;
• имеете официальный доход.

Вы можете получить кредит на таких условиях :

1. Размер ипотеки варьируется от 400 тысяч до 10 миллионов рублей.
2. Срок действия договора до 30 лет.
3. Процентная ставка от 11,4% годовых.

Кто брал ипотеку под материнский капитал в Примсоцбанке, знает, что потребуется оформить страховку на весь срок кредитования. Страхуется заемщик и объект недвижимости. Также нужно будет предоставить в залог приобретаемую или иную недвижимость .

Пакет документов стандартный и не отличается от описанных выше банков, но также есть программа, которая позволяет оформить ипотек по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность.

Однако, по сути, вы предоставляете все то же самое за исключением справки о доходах, но стоимость займа увеличивается на пару процентов. Такая программа актуальна для тех, у кого высокий неофициальный доход.

Сбербанк

Сбербанку требуются те же документы полюс СНИЛСы титульного заемщика, созаемщика и всех поручителей.

Большим преимуществом работы с этим банком является возможность выбрать способ погашения: аннуитетный или дифференцированный .

Минимальная процентная ставка здесь составляет 11,5% годовых по программе «Молодая семья».

При получении кредита на стандартных условиях стоимость обеспечения будет составлять от 12,5% годовых.

Условия предоставления :

• гражданство РФ;
• заемщик должен иметь прописку в той области, где он собирается получать кредит;
• возрастной ценз от 21 года до 65 лет;
• стаж 6 месяцев на последнем месте работы и один год непрерывной работы в течение последних 5 лет;
• наличие официального дохода.

Лучшие банки, дающие ипотеку под мат. капитал

Исходя из таблице выше видно, что условия кредитования более выгодные в государственных банках.

Сегодня это следующие банки которые дают ипотеку под материнский капитал: Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк.

Также к ним можно отнести Газпромбанк, так как он является дочерним предприятием «Газпрома», который полностью поддерживается государством. Однако получить кредит гораздо легче в коммерческих банках .

Разница в процентной ставке небольшая, не более 2% годовых, однако коммерческие банки вам могут предложить более гибкие условия для гашения.

Так, вы можете оплачивать через отделение банка, сторонние организации, их собственные банкоматы или банкоматы партнеров.

Скорость обработки заявления примерно одинакова везде и не превышает 10 рабочих дней .

В исключительных случаях могут потребоваться документы, не предусмотренные стандартным пакетом, описанным выше.

При возникновении проблем с оплатой в коммерческих банках гораздо проще договориться и провести рефинансирование или реструктуризацию.

Однако не стоит кредитоваться в мелких коммерческих банках. Иначе вы рискуете, что ЦБ отзовет у них лицензию в силу недостатка ликвидности или в результате других нарушений российского законодательства.

Гораздо выгоднее и спокойнее оформлять ипотеку в одном из ТОП-100 банков . Эти кредиторы рассчитывают на длительное сотрудничество и готовы предложить максимально удобные условия обслуживания займа.

Для вас мы подготовили дополнительные публикации, из которых вы можете узнать о том, какие нужны для погашения ипотеки МК при оформлении сертификата, можно ли , как взять под МК, а также о том, как происходит после погашения данного жилищного кредита.

Таким образом, ипотека с использованием материнского капитала является отличной возможностью купить жилье. Чтобы воспользоваться государственными деньгами нужно будет пройти стандартную процедуру подачи заявки с ПФР (какие необходимо предоставить в ПФР для гашения ипотеки МК?). Когда деньги будут перечислены, вы можете переходить к следующему этапу и оформлять займ.

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала - «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об .

Сбербанк

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об .

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья - «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

ВТБ24

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об .

Номос-Банк

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об .

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Для того, что бы обратиться в финансовое учреждение или один из коммерческих банков работающих с материнским капиталом, родителям необходимо получить сертификат удостоверяющих право на распоряжение этой денежной государственной помощью. Кроме того, в зависимости от выбранного банковского учреждения, от заемщика требуется определенный пакет документов, который определяется каждой организацией индивидуально.

Стоить отметить, что банков, обналичивающих материнский капитал не существует, поскольку такая процедура нелегальна и уголовно наказуема. Несмотря на то, что некоторые семьи всё же задаются вопросом о том, какие банки обналичивают МК, они быстро осознают целесообразность использования маткапитала через банк для постройки или покупки уже готового жилья. С каждым годом возможности кредитных программ расширяются, всё больше учреждений вступают в партнерство с Агентством по ипотечному кредитованию жилищ. Среди них:

• ВТБ 24
• Сбербанк
• Банк Москвы
• ДельтаКредит
• Юникредит
• Альфа-Банк
• АбсолютБанк
• Банк «Открытие»
• Примсоцбанк

Ниже приведены краткие характеристики того, как некоторые банки используют материнский капитал.

Ипотека в банке ВТБ 24

Займ по программе «Ипотека плюс материнский капитал равняется квартире» возможен как для покупки квартиры на вторичном рынке, так и для участия в паевом строительстве.

Особенности программы ВТБ 24:

• Если сумма на балансе МК достаточна для того, что бы покрыть стоимость 1/5 цены жилья, то происходит автоматическое перечисление маткапитала в банк.
• Кредитная ставка - 11% и выше.
• Долгосрочность кредита (до 30 лет).
• Обширный пакет необходимой документации. Кроме стандартного набора, требуется ксерокопия кадастрового паспорта, информационная справка формы 9, нотариально заверенная оценка жилого объекта.
• Гибкость условий кредитования: долгий срок выплат, возможность оплаты первого взноса маткапиталом, широкий спектр возможностей выбора покупаемого жилья.

Ипотека для покупки готового жилья в Сбербанке

Сбербанк относится к банкам принимающих материнский капитал в качестве оплаты займа на приобретение жилой постройки на вторичном рынке. Организация не предоставляет услуг кредитования в целях постройки собственного дома или капитального ремонта уже существующего.

Среди прочих особенностей ипотечной программы Сбербанка:

• Возможность использования МК в качестве первоначального взноса (10% от общей денежной массы) или же суммы, погашающей долг по кредиту (его частей).
• Величина предоставляемого займа определяется банком в индивидуальном порядке. Проводится экспертная оценка уровня стабильных доходов клиента, затем к этой величине прибавляется значение маткапитала.
• Фиксированная процентная ставка - 14%.
• Максимальный срок - 30 лет.
• Небольшой перечень документов: оригинал сертификата и подтверждение из Пенсионного Фонда.

Кредитование в банке Москвы

Для обеих программ характерны следующие черты:

• Заемщик самостоятельно решает, направлять ему МК на покрытие первого взноса, либо выплачивать его частями.
• Отсутствие распространенных в других банках комиссий в ходе оформления кредита.
• Стандартно первоначальная выплата составляет 10%, но если клиент выплачивает 35%, то кредит оформляется по упрощенной схеме и минимальному набору документов.
• Выплата процентной ставки как в рублях, так и в иностранной валюте.
• Размер займа: от 900 тысяч до 90 миллионов рублей.
• Максимальная продолжительность займа - 50 лет.
• Радикальная особенность использования материнского капитала в Банке Москвы заключается в том, что семья имеет возможность корректировать ставку в ходе погашения долга, в зависимости от своих финансовых возможностей.

Займ в Альфа-Банке

Альфа-Банк работает с материнским капиталом в рамках погашения всей величины ипотеки или её части. Программа работы с семейным капиталом отличается гибкостью условий работы с клиентом.

Среди прочих характеристик кредитования:

• Погашать долг может любой из родителей.
• Процентная ставка - от 13%, срок займа - до 25 лет.
• Заемщик обязывается оформить жилье в общую собственность супруга (-и) и всех детей, как только оно будет пригодно для эксплуатации.
• Альфа-Банк выдвигает ряд требований к техническим параметрам приобретаемого жилого помещения.
• Не допускается использовать МК в целях погашения другого задолженности в другом банке.

Ипотека в АбсолютБанке

АбсолютБанк работает с материнским капиталом в рамках программы «Стандарт», которая обуславливает использования государственной помощи для покрытия части первого взноса.

Условия банка:

• Кредит выдается только в национальной валюте.
• Размер займа определяется индивидуально в зависимости от цены покупаемой недвижимости. Нижний предел - 300 тысяч рублей, верхний - 9 миллионов (кроме 4-х районов России, где эта сумма составляет 15 миллионов).
• Срок займа - до 25 лет.
• Значительная первоначальная выплата - от 15%.

Кредитование в банке «Открытие»

Банк «Открытие» рассматривает материнский капитал в качестве оплаты займа для приобретения квартиры в новостройке или участия семьи в кооперативном строительстве.

Характеристики процедуры оформления ипотеки:

• Быстрое рассмотрение запроса на займ.
• Допускается гражданский брак супругов.
• Учёт дополнительных источников дохода заемщика.
• Возможность выкупа отдельной доли квартиры, если право на владение ею автоматически означает право на владение всем жильем.
• Ставка - от 11%, выплата только в рублях.
• Сумма кредита - от 500 тысяч до 30 миллионов.

Стоит еще раз отметить, что обналичить материнский капитал через банк не представляется возможным. Поэтому тем, кто получил этот государственный сертификат, необходимо узнать какие банки их региона принимают материнский капитал для оплаты кредита и начать собирать необходимые документы.

Сейчас ипотека с материнским капиталом есть практически во всех кредитных учреждениях. Чтобы воспользоваться данным направление кредитования необходимо сначала в ПФ получить соответствующий сертификат. Именно этот документ дает право на использование государственных денег по программе «мат. капитал». Большинство банков требует стандартный пакет документации при оформлении ипотеки с материнским капиталом. Но, иногда финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги.

Использование материнского капитала

Одной из целей использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий. Купить жильё за счет этих денег можно только после исполнения малышу трех лет. Исключение составляет:

• направление средств на погашение ипотеки;
• внесение этих денег в качестве первого взноса.

При таких условиях не нужно дожидаться исполнения малышу трех лет. Можно запускать процедуру покупки жилья в ипотеку.

В зависимости от кредитной организации, период рассмотрения заявки по оформлению ипотеки с материнским капиталом может составить от двух дней до одного месяца.

Документы для оформления

Стандартный пакет документации для оформления:

• сертификат и его ксерокопия;
• справка 2 – НДФЛ о доходах за год;
• справка из ПФ об остатке на счете средств МСК;
• удостоверение личности;
• справки о доходах других членов семейства;
• договор покупки недвижимости;
• документация на приобретаемое жильё;
• когда на детей часть недвижимости не оформляется сразу необходимо нотариально заверенное обязательство о том, что в течение месяца недвижимость будет переоформлена.

Кроме стандартного пакета документации специалист кредитного учреждения может запросить дополнительные бумаги.

Банки и условия

Практически все банки сейчас работают с программой «маткапитал». Перечислим условия кредитования в самых широко используемых кредитных учреждениях:

Все перечисленные банки имеют свой официальный сайт. С помощью специального калькулятора можно перед походом в банк рассчитать примерный платеж по ипотеке. Банковский процент по кредиту зависит от программы и наименования кредитного учреждения. Поэтому, перед тем как взять ипотеку рекомендуется провести тщательный анализ предложений.

Деньги по сертификату можно направить на выплату первоначального взноса и (или) погашения основной задолженности и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу на покупку (строительство) жилья.

→
→

→
→
→

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей использовать средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2020 году на выплату от государства в размере до 466 тыс. рублей , не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

То есть заемщик:

• берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
• приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
• для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости) ». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Как использовать маткапитал на ипотеку

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий », одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья . Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

Средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

• уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
• внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты — то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.

Внимание

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

На практике гораздо проще направить деньги из материнского капитала на уже взятый жилищный кредит, чем на оформление нового.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

1. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом в выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) будет указано, что квартира передана в ипотеку.
2. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
3. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
4. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то маткапитал будет перечислен кредитной организации в течение 1 месяца и 10 рабочих дней с момента регистрации заявления.
5. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
6. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
7. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Документы на погашение кредита

Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Фото pixabay.com

Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

• заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
• документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
• если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
• если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
• копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
• справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
• документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
• если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
  • снятия обременения с жилья (при ипотеке);
  • его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
  • непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).

Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

• выписка из ЕГРН о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
• договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
• выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
• разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Материнский капитал на первоначальный взнос

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

• Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
• Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка . Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414