Белая банковская гарантия: как отличить ее от серой и недействительной? Как распознать серую банковскую гарантию Белая банковская гарантия.

Участие в торгах, аукционах и тендерах требует от их участников предоставления банковских гарантий. Такие подтверждения благонадежности потребуются не один раз – обеспечение обязательств заключения договора, соответствующего выполнения своих обязательств, возврата авансового платежа, также возможны и другие по запросу заказчика. И если участник торгов не хочет проблем, то заказчику будет предоставлена белая банковская гарантия.

Что означает «цвет» гарантии

Постоянные участники торгов, регулярно предоставляя банковское обеспечение своей деятельности, хорошо знают, что такое белая, серая и черная гарантии, их отличия и результат использования.

Признаки махинации

Для определения законности документов можно опираться на признаки «белой» и «серой» банковских гарантий:

низкая, по сравнению со среднерыночной, стоимость предложения – средняя цена составляет 20 тысяч рублей;
оплата вознаграждения производится на стороннюю организацию;
выдача документов осуществляется без проведения идентификации клиента или по доверенности;
не требуется полный пакет документов (на самом деле процедура выдачи гарантии сродни кредиту, поэтому кредитная организация проводит тщательную проверку финансового положения потенциального принципала);
сжатые сроки – верный признак аферы, так как для проверки финансовой благонадежности даже самому крупному банку, располагающему широкими возможностями, потребуется не менее недели.

Последствия для клиента

Участник торгов несет полную ответственность за предоставляемые им документы. Это в его интересах – не попасть в руки аферистов, ведь шанс, что заказчик не станет проводить проверку подлинности банковского обеспечения, ничтожно мал, и махинация выявится достаточно быстро. А участник торгов потеряет деньги, заплаченные за фальсификацию, и доброе имя, так как сразу же будет занесен в черный список неблагонадежных поставщиков с отстранением на 2 года от возможности участвовать в торгах.

Доводим до Вашего сведения, что участились случаи выдачи, так называемых, «серых» банковских гарантий. Этот тип гарантий относится к незаконным. Он выдаётся с подлинной печатью и подписью банка-гаранта и подтверждается им, но в реестр банковских гарантий данные о выдаче этого документа не подаются.

Таким образом, средства банка не резервируются.

Последствия предоставления "серой" гарантии

В связи с этим, заказчик может потребовать у поставщика заменить «серую» гарантию на оформленную полностью в соответствии с законом. Это одно из самых минимальных требований.

Но на практике заказчики нередко применяют более серьёзные меры, вплоть до фиксации случая уклонения от подписания контракта и внесения компании, предоставившей незаконно оформленную гарантию, в реестр недобросовестных поставщиков. Это подрывает доверие к фирме-исполнителю, и лишает её возможности участвовать в закупках в дальнейшем.

Помимо этого, пользуясь «серой» банковской гарантией, поставщик несёт и материальные убытки, так как обеспечение заявки ему не возвращается, а перечисляется заказчику.

Признаки поддельной гарантии

Вы можете попробовать самостоятельно определить, является ли выдаваемый Вам документ законным подтверждением обеспечения исполнения контракта. Для этого стоит обратить внимание на следующие факторы, которые должны Вас насторожить:

Низкая стоимость и предоставление гарантии в кратчайшие сроки;
Банк-гарант требует минимальный пакет документов для оформления БГ;
Просьба произвести оплату на счёт, не совпадающий со счётом банка;
Отказ в выдаче гарантийного письма от банка о внесении в реестр банковских гарантий.

Таким образом, проверка легитимности данного документа - процесс не самый быстрый и не простой. Если же в силу своей занятости или по иным причинам у Вас нет возможности самостоятельно заниматься определением законности гарантии, то Вы можете обратиться к специалистам .

Компания «РусТендер» всегда рада помочь в успешном участии в госзакупках. В нашу компетенцию, помимо прочего, входит проверка банковских гарантий. Быстро и качественно мы определим, стоит ли Вам сотрудничать с предлагаемым банком-гарантом, а также окажем любые другие услуги, которые помогут Вам победить в различных видах торгов.

Уже сейчас Вы можете подобрать для себя банк и наиболее выгодное предложение по выпуску гарантии.

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

[калькулятор банковской гарантии]

ООО МКК "РусТендер"

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Тем, кто планирует заниматься торгами, необходимо знать, что организация, вышедшая на аукцион, несет полную ответственность за свои действия, соответствующие законодательным актам и нормам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы избежать возможных убытков или не попасть в черные списки недобросовестных поставщиков, нужно тщательно выбирать финансовую организацию, которая будет выдавать банковскую гарантию.

Что это такое

Что же представляет собой серая гарантия? Это номинальный документ, который может быть оформлен по всем правилам проведения договоров, но не отвечающий требованиям ФЗ-44.

Выдать ее может финансовая организация, не входящая в общий реестр Минфина или брокерская компания. Основной смысл составления такого соглашения заключается в отведении от финансовой организации обязанности выплачивать заказчику компенсации за невыполнение исполнителем условий контракта.

Другими словами, пункт, который отвечает за удовлетворение требований бенефициара можно оспорить.

Признаки серой банковской гарантии

Как отличить серую гарантию от белой? Существует несколько признаков:

Текст соглашения не соответствует ФЗ-44. Выданный документ, помимо стандартных пунктов, содержащих обязанности и права сторон, должен содержать упоминание, в каких случаях можно отклонить заявку на участие в торгах. Обязательно должно быть прописано «в случае любого неисполнения контракта», а не только в части убытков, непокрытой неустойкой. Без такой формулировки заказчик вправе отклонить заявку. Да и с гаранта взять будет нечего, потому что он не виноват, что договор составлен некорректно. Кстати, проверяя текст соглашения, нужно помнить про ч.4 ст.45 ФЗ-44, где говорится о том, что запрещается включать в условия гарантии требование о предоставлении заказчиком банку документов, которые подтверждают неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых гарантией.
Низкая стоимость оформления. Средняя стоимость договора составляет 5% от цены контракта. Цифра может варьироваться как в большую, так и в меньшую сторону, в зависимости от статуса гаранта. Но не более 5,1% и не менее 4,8%. Это самые нормальные показатели. Если финансовая организация предлагает оформить документ всего за 1%, следует задуматься о последствиях такой «покупки».
Гарант находится в списке недобросовестных организаций. Чтобы проверить, с какой организацией предстоит иметь дело, достаточно открыть общий реестр гарантий на сайте госзакупок, найти раздел с отклоненными гарантиями и посмотреть, нет ли среди списка документов банка, в котором планировалось взять гарантию.
Финансовая организация не требует никаких документов от поставщика услуг. В данном случае есть риски, что банк после выдачи гарантии и получения прибыли за нее просто забудет о клиенте. Согласно нормативным актам, банк обязан проводить мониторинг финансового состояния клиента каждый квартал. Принципалу следует задуматься, если банк не запрашивает никаких финансовых и учредительных документов.
Банк запрашивает маленький пакет документов. Для идентификации клиента финансовая организация запрашивает значительный пакет документов, среди которых есть уставные документы, финансовая и бухгалтерская отчетность, документы учредителей и т.п. Если банк запросил только ИНН организации и паспорт директора, то стоит насторожиться и обратиться в другой банк.

Как отличить подделку

Рассмотри несколько признаков того, что банк пытается предложить серую гарантию :

Оплата за оформление банковского поручительства происходит не на счет банка, а на его агента, либо сторонне третье лицо;
Оплата осуществляется на банковскую организацию, но номер расчетного счета начинается не на 706 (именно с таких цифр начинается расчетный счет банка для получения доходов от выданных банковских гарантий);
Оплатить нужно только после предоставления гарантии бенефициару;
Решение о выдачи документа принимается буквально за 1 день;
Банк требует только сканы уставных документов;
Банк предлагает услугу бесплатной доставки документа в офис организации, и выдать ее в отделение не представляется возможным;
Выдается письмо о том, что гарантию можно подтвердить только в конкретном офисе банка по конкретному адресу или по телефону;
Банк утверждает, что клиент может вернуть банковскую гарантию в случае ее ненадобности (чтобы посмотреть истинные условия прекращения действия гарантии, можно обратиться к общему реестру гарантий).

Существуют и другие признаки, по которым можно понять, что выдана серая банковская гарантия. В основном они все опираются на быстроту оформления, дешевизну и минимальные требования к клиенту.

Видео: Презентация услуги

Цена и сроки оформления

Требования к самому документу и порядок его выдачи прописаны в «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Цена за оформление гарантии варьируется от суммы контракта и сроков, на которые выпущен документ. Белая гарантия изготавливается до 10 рабочих дней в зависимости от условий работы банка. Далее, цена за оформление документа будет колебаться до 5%. Здесь процентная ставка зависит от суммы контракта. Чем больше сумма, тем выше процент.

Следовательно, если финансовая организация предлагает серую гарантию, то цену за оформление она будет предлагать минимальную – максимум 1-2%, сроки сожмет до одного дня.

К сожалению, будущие поставщики могут обрадоваться такому стечению обстоятельств – и сэкономить можно, и все быстро подготовить. Только потом можно поплатиться своей репутацией.

Обязан ли заказчик расторгнуть контракт

Многие компании, не желая терять время и деньги, обращаются в финансовые организации для оформления серых гарантий. Такой документ оформляется также как и белая гарантия, но без большого пакета документов и за очень короткий срок.

Может ли заказчик, который обнаружил, что предоставленная гарантия серая, расторгнуть уже подписанный контракт?

Ситуация спорная, но все зависит от поведения поставщика услуг. Если контракт подписан и исполнитель приступил к исполнению указанных в нем требований, заказчик может попросить предоставить другую гарантию.

На это дается до десяти дней. При предъявлении другого документа у заказчика уже не будет оснований расторгать контракт. Если все-таки он пошел на это и передал дело в суд, скорее всего ему будет отказано в иске.

Почему? Потому что исполнитель предоставил гарантии от банка и начал свою деятельность согласно контракту. Серьезных нарушений с его стороны нет.

В данном случае, заказчик может обратиться в суд за расторжением, но не обязан.

Но заказчику непременно стоит расторгать договор, если исполнитель не только предоставил серую гарантию, но и недобросовестно исполняет условия соглашения или вообще не исполняет.

Уголовная ответственность

Возбуждение уголовного дела по факту предоставления серой гарантии – это крайняя мера, к которой может прибегнуть заказчик.

Для начала рассмотрим, какие меры в принципе могут быть им приняты:

Дать возможность исполнителю в течение десяти дней предоставить другую гарантию;
Оформить отказ от заключения контракта с данным принципалом и вести его в список недобросовестных поставщиков;
Разорвать договорные отношения с поставщиком в одностороннем порядке и внести его в список недобросовестных исполнителей;
Разорвать контракт в двустороннем порядке и подписать соглашение с исполнителем, который на торгах занял второе место;
Подать иск в суд для возбуждения уголовного дела по «Мошенничество».

Как последний пункт, так и занесение поставщика в «черный» список можно попробовать опротестовать. Но это довольно долгий процесс, который влечет за собой утомительные судебные тяжбы и подрыв авторитета компании среди других поставщиков и заказчиков.

Документ, защищающий госзаказчика от убытков при отказе победителя тендера от заключения контракта или при невыполнении контракта исполнителем. Это официальное подтверждение обязательств банка по выплате денежной компенсации заказчику, если исполнитель откажется от заключения договора или нарушит его условия.

Оформление банковской гарантии часто производится в спешке, что создает простор для злоупотреблений со стороны посредников, оформляющих гарантии, и даже со стороны самих банков.

Признаки подлинности банковской гарантии

Подлинная, или белая, банковская гарантия содержит следующие данные:

сумма, которую банк обязуется выплатить заказчику при нарушении обязательств исполнителем;

перечень обязательств исполнителя;

срок действия гарантии;

перечень документов, которые должен предъявить заказчик для получения выплаты по гарантии;

официальные реквизиты банка.

При задержке выплаты по гарантии банк обязуется выплатить заказчику неустойку (0,1% за каждый день просрочки). Обязательства по гарантии считаются исполненными с момента поступления средств на счет заказчика. Банк не может отозвать гарантию и отказаться от своих обязательств. Все это должно быть указано в тексте гарантии.

Выдавать гарантии имеют право банки, входящие в перечень, утвержденный Минфином России. Данные о каждой выданной банковской гарантии заносятся в специальный реестр Минфина. Несмотря на то, что Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» предусмотрено все для предотвращения подделки банковских гарантий, на практике серые гарантии, не имеющие законной силы, свободно продаются десятками фирм, что ставит под угрозу бизнес тысяч благонадежных поставщиков. Одно из слабых мест банковской гарантии - отсутствие на бланках водяных знаков или какой-либо иной защиты от подделки.

Серые схемы

За оформление банковской гарантии взимается примерно 3–5% суммы, на которую она выдается. Эти 3–5% могут составлять десятки и даже сотни тысяч рублей. На получение банковской гарантии обычно есть всего три дня, и лишний раз проверять ее подлинность многим в голову просто не приходит.

Самый простой способ мошенничества - продать не зарегистрированную в реестре гарантию малоизвестного или, напротив, весьма авторитетного банка. Другой вариант - использование мошенниками поддельных удостоверений личности для регистрации на сайте Минфина России представителей банков и внесения данных о поддельных гарантиях в реестр. Иногда в преступных схемах задействованы рядовые сотрудники банка.

Ответственность

Банковские проверки и рутинная работа правоохранительных органов с большой вероятностью способны выявить факт оформления поддельной банковской гарантии. Изготовителей гарантии находят и наказывают не сразу, а вот участникам госзакупки необходимо разрешить ситуацию быстро. По решению заказчика возможны следующие варианты:

Замена банковской гарантии. Вашей компании просто предоставят шанс оформить белую банковскую гарантию или внести на счет заказчика денежные средства. Это самый простой и мягкий сценарий развития событий.

Расторжение контракта или отказ от его заключения заказчиком. В этом случае ваша компания лишается госзаказа, о чем знает ограниченный круг людей.

Включение в реестр недобросовестных поставщиков. Это жесткая мера, в результате которой ваша компания утратит право участия в государственных конкурсах и аукционах на два года. Решение может быть оспорено в ФАС, но потребуется опытный юрист для представления ваших интересов.

Привлечение к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ («Мошенничество»). Редчайший, но возможный вариант развития событий, когда компания-исполнитель исключается из участников тендера, вносится в реестр недобросовестных поставщиков, а ее руководство может получить тюремные сроки.

Чтобы санкции были минимальными, необходимо убедить заказчика в том, что банковская гарантия оформлялась по правилам и злого умысла со стороны исполнителя не было.

Кому можно, а кому нельзя доверять

Конечно, оформлять банковскую гарантию удобнее через брокера. Однако не каждому из них можно доверять. Отказаться от услуг брокерской компании следует в случае, если:

Банковскую гарантию предлагают оформить за один день или даже за пару часов. Это невозможно, так как банк для выдачи подлинной гарантии должен проверить данные о вашей компании.

Говорится о курьерской доставке банковской гарантии. Белые гарантии выдаются только в банке и только при предъявлении оригиналов учредительных документов (только при подаче заявки на получение гарантии достаточно копий).

Брокер действует на рынке менее трех лет, и сведений о нем мало.

Стоимость оформления гарантии подозрительно занижена (1–2% от суммы гарантии или меньше).

Брокер не может предъявить агентский договор с банком-гарантом.

Получив банковскую гарантию, не спешите сразу же отдавать ее заказчику. По возможности сверьте детали до того, как он сверит их сам. Гарантия должна быть оформлена на фирменном бланке банка. Сам банк должен фигурировать в перечне на официальном сайте Минфина. Сведения о гарантии должны быть занесены в реестр Минфина. При наличии сомнений окончательно удостовериться в подлинности гарантии можно, сделав запрос в банк, который подтвердит или опровергнет выдачу данной гарантии.

«Тендер-Гарант» - надежный брокер, оказывающий компетентную помощь в оформлении банковских гарантий на законных основаниях. Гарантии оформляются за три рабочих дня, при необходимости для вашей компании подберут банк и квалифицированно проконсультируют в процессе подготовки документов.