Мошенничества, связанные с приватбанком. Как обмануть мошенников, которые хотят украсть деньги с карты Мошенничество с кредитными картами приватбанка

Наряду с развитием банковских инструментов развивается и мастерство мошенников, желающих завладеть деньгами доверчивых людей. Порой эти умения сопоставимы с чудесами изобретательности, ломая все стереотипы. Однако, и пользователи пластиковых карт проявляют чудеса доверчивости и наивности, не желая соблюдать элементарные правила безопасности.

Банковские карты являются удобным продуктом, дающим их владельцам большие преимущества и возможности. Но именно на них нацелена деятельность киберпреступников, взламывающих коды, защитную информацию и списывающих незаконно как собственные деньги клиентов, так и средства за счет кредитного лимита по кредитным карточкам.

Рассмотрим подробнее, какими уловками могут пользоваться мошенники, чтобы завладеть денежными средствами с дебетовых или кредитных карт невнимательных граждан на примере одного из самых крупнейших банков Украины – ПриватБанка. Именно он занимает большую часть рынка пластиковых карт в стране – примерно 50% от всех владельцев пластика являются клиентами ПриватБанка. В общей сложности, банк на сегодняшний день выпустил свыше 19 миллионов карточек.

Хотя мошенническим взломам подвержены карты любого банка, но ПриватБанк предлагает ряд специфических услуг, которые дают владельцу пластика определенные преимущества и удобства с одной стороны, а с другой именно они могут стать объектом для нападения мошенников, если пользователь потеряет бдительность и будет вести себя неосторожно.

Способы «усыпления» бдительности владельца карточки

Прежде чем пускать в силу свои методы, мошенники сначала пытаются «усыпить» бдительность будущей жертвы. Для этого они предлагают жертве совершить ряд действий, которые «просто необходимы» для достижения нужного результата. К этому относится:

Звонок по объявлению . Миллионы людей постоянно что-то продают, размещая объявления на различных сайтах. Именно такому человеку звонят мошенники, представляются заинтересованным покупателем. При этом они почти никогда не торгуются о цене, не интересуются приобретаемым товаром, придумывают свою «легенду», для чего им этот товар нужен и предлагают оплатить товар только переводом на карту ПриватБанка (все остальные способы их не интересуют). Продавцов товара это может насторожить, однако, желание продать быстрее вещь по выгодной цене, притупляет чувство бдительности. Через несколько минут, жертве звонит второй мошенник и представляется уже сотрудником банка. Он поясняет, что с переводом вышла проблема и уточняет нужную информацию, нужную, для якобы «проведения платежа». На самом деле данные уточняются, что собрать личную информацию и списать деньги с карты.
Звонок из банка . Этот способ проще первого. В этом случае мошенники сразу же представляют сотрудниками банка и сообщают о поступившем на счет денежном переводе, для зачисления которого нужно уточнить личные данные. Если владелец карты не ждет никаких поступлений, то он может сразу же заподозрить неладное. Но если попадается владелец социальной карты (мама в декрете или пенсионер), то они с легкостью могут попасть на данную уловку.
Увеличение кредитного лимита . Эта уловка рассчитана на владельцев кредитных карточек. Мошенник представляется сотрудником банка и сообщает, что клиенту банк увеличивает кредитный лимит. Опять же невнимательный пользователь может сообщить личную информацию, а злоумышленники спишут все деньги со счета, включая кредитный лимит.
Замена ПИН-кода . В этом случае снова мошенник представляется работником банка и сообщает, что нужно срочно заменить ПИН-код. Объяснить он это может тем, что карту пытаются взломать, а банк хочет предпринять меры для ликвидации этих действий.
Удаленный заработок . Некоторые люди ищут удаленную работу через интернет. Злоумышленник представляет менеджером компании, предлагает такую вакансию и спрашивает данные карты, чтобы зачислять зарплату.

Таким образом, когда потенциальная жертва «схватила крючок», начинает настоящая рыбалка, в ходе которой мошенники переходят к техническим действиям по списанию денег.

Стоит отметить, что фантазия злоумышленников порой не знает границ, но это все же единичные случаи. Чаще всего мошенники используют стандартные способы, которые рассмотрим дальше.

Способы списания денег с банковской карты

Способ №1: Код из СМС

В ПриватБанке можно снять деньги без физического присутствия карты в банкомате, согласно условиям услуги «Экстренные деньги». В этом случае картодержатель должен позвонить в банк, сообщить свои паспортные данные и пройти идентификацию. Именно эту информацию и стараются узнать злоумышленники у владельца карточки.

Затем нужно сообщить сотруднику банка сумму для снятия и код из СМС. СМС приходит на тот номер, который привязан к карте, поэтому мошенникам сложно напрямую его узнать. Для того, чтобы узнать код, мошенники снова звонят жертве и просят назвать код, чтобы зачислить ему на счет деньги, например, с корпоративного счета, или вклада или еще откуда-нибудь.

На самом деле для этого совершенно не нужен код. Однако, потенциальная жертва сообщает эту информацию. При этом, в полученном сообщении четко написано, что код никому сообщать нельзя. Многие пользователи объясняют этот парадокс тем, что не читает содержание сообщения.

Самые парадоксальные случаи заключаются в том, что владельцы карт сообщают мошенникам несколько кодов. Дело в том, что с карты по услуге «Экстренные деньги» нельзя за один раз снять больше 2000 гривен.

Исходя из этого, мошенники снова звонят своей жертве и просят снова сказать поступивший код, поскольку предыдущий был неверным или не сработал и проч. Таким образом, карта «потрошится» до нуля, а горе-клиент остается без денег.

Способ №2: Введение кода в банкомате

Эта вторая по популярности уловка злоумышленников, на которую по-прежнему покупаются доверчивые клиенты банка. Причины для ввода кода могут быть такими же, как в способе №1.

Отличаются способы тем, что код сообщать не нужно, а нужно его ввести в банкомате. Вместо кода может использоваться любая нужная мошенникам информация, например, номер карты.

Как вариант развития событий, мошенники могут попросить поменять номер клиента в разделе настроек и установить свой финансовый номер, объясняя это тем, что номер жертвы не определяется или присутствуют технические проблемы на стороне операторы связи жертвы и проч. В этом случае, мошенники привязывают свой номер телефона к карте и получают СМС на списание денег.

Чтобы изменить финансовый номер в банкомате, нужно ввести подтверждающий код из СМС. В данной ситуации код приходит уже мошенникам, а они сообщают его жертве, как новый «ПИН-код».

Самое печальное, что многие невнимательные клиенты легко попадаются на эту уловку. Они не читают содержание СМС, не задумываются, какие пункты меню их просят нажать.

Способ №3: Перевод через СМС

Данный вариант является запасным, при условии, что два первых не сработали, как надо. Его схема даже проще предыдущих.

Мошенники просят жертву отправить код из СМС на типа «сервисный» номер ПриватБанка 10060, чтобы зачислить поступивший перевод.

На первый взгляд, все выглядит безобидно, ведь это действительно номер банка.

PAY500+XXXX+YYYYYYYYYY или SEND500UAH+ХХХХ+ZZZZZZZZZZZZZZZZ, где

500 –это сумма перевода,
ХХХХ – четыре последние цифры номера карты жертвы,
YYYYYYYYYY – номер мобильного телефона мошенников,
ZZZZZZZZZZZZZZZZ- номер карты мошенников.

По первой СМС пользователь переводит деньги на мобильный счет злоумышленников, а во втором случае – на карту.

Способ №4: Пополнить Вашу карту

В этом случае мошенники могут списать деньги, даже если счет клиента нулевой. Они просят пополнить карту, чтобы зачислить на нее якобы поступивший перевод, объясняя это тем, что на пустую карту деньги перевести технически невозможно.

В иных случаях, злоумышленники сразу же уточняют, что нужно зачислять деньги на кредитную карту, чтобы снять и кредитные деньги.

Клиенты совершенно забывают, что в банке нет требований к остатку по счетам.

Способ №5: Подделка сим-карты

Это способ является одним из самых сложных и практически незаметных для владельца карты. Злоумышленники создают дубликат сим-карты и получают полный контроль над всеми привязанными счетами. Эта схема выглядит так:

на телефон будущей жертвы поступает звонок от неизвестного с просьбой перезвонить,
на счет жертвы поступает сумма от неизвестного и симка блокируется,
мошенники, используя информацию о последних набранных номерах, времени последнего звонка и суммы пополнения, блокируют номер и просят изготовить оператора дубликат,
с помощью дубликата симки и номер карты жертвы все средства переводятся на другие счета.

Данная ситуация для владельца карточки является самой сложной, ведь СМС об операциях он уже не получает, а вспомнить о привязке номера к карте бывает сложно.

Не сложно проанализировать и понять, что деньги с карт мошенники крадут руками жертвы. Несмотря на постоянные предупреждения от сотрудников банка, клиенты продолжают рассказывать мошенникам секретную информацию. Для этого будущая жертва руководствуется нескольким факторами:

Раз сотрудник банка уже меня знает, значит, ему можно доверять. На самом деле работникам банка недоступна информация о ПИН-кодах или об одноразовых паролях.
Получение выгоды. Выгодная сделка по продаже товара или получения перевода затмевает разум человека, и он сообщает всю нужную информацию.
Совпадение цифр. То, что цена покупки товара и цена в смс совпадают, пользователи замечают, а то, что происходит не операция зачисления, а операция списания, зачастую остается без внимания.
Невнимательность. Так, пострадавшие от рук мошенников молодые мамы часто жалуются на то, что не ребенок плакал, и из-за этого они не смогли прочитать содержание СМС.
Неосведомленность об услугах. Часто клиенты не знают, что для банков не нужна дополнительная информация для зачисления денег на счета, что нет требований к остаткам на счете и проч. Если бы люди знали этого, что сразу бы поняли, что объяснения мошенников абсолютно нереальны.

Стоит помнить, что за сохранность личных сведений владелец карты несет личную ответственность. Банк не будет возмещать потерянные деньги, если человек лично передал эту информацию третьим лицам. Чтобы не попасть в такую ситуацию, клиент должен знать элементарные правила безопасности.

Основные правила использования банковских карт:

Для зачисления на счет отправитель должен знать только № карты и имя ее владельца. Все остальные сведения, включая паспортные данные, ИНН, дата рождения, срок действий, коды, не нужны.
Сотрудники банка никогда не просят назвать по телефону личные сведения о клиенте. Любой подобный разговор должен насторожить человека. В том случае можно спросить, в какое отделение можно подойти лично, чтобы сообщить эти данные. Со стопроцентной вероятностью можно предсказать, что звонок сразу же закончится – мошенники поймут, что «не на того напали».
Всегда нужно читать содержание СМС.
Никому не сообщать ПИН-код карты и одноразовые пароли.
При предложении позвонившего сотрудника банка помочь с активацией карты в банкомате, нужно настоять на том, чтобы сделать это в отделении при наличии камер наблюдения. Если нет возможности подойти в отделение, а чужой человек предлагает свою помощь, то нужно быть внимательным и следить за совершаемыми действиями в банкомате.
Не размещать личную информацию в соцсетях.
Не перезванивать на неизвестные номера, а в отделении связи перейти на контрактную форму обслуживания, чтобы дубликат номера мог получить только его владелец.
При потере мобильного телефона стоит сразу же заблокировать все привязанные карты.
Читать правила безопасности на сайте банка.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты?

Если все же так произошло, что нужно сразу же обращаться в банк и в милицию. В некоторых ситуациях деньги можно вернуть по защитному механизму платежных систем. Так, в мастеркард есть услуга Chargeback. Однако, если выяснится, что клиент сам передал свои данные третьим лицам, то вероятность возврата сводится к нулю.

Если клиент подозревает, что с ним начали работать мошенники, то карту стоит сразу же заблокировать. Обратиться в милицию тоже нужно. На основании заявления банк начнет расследование дела и будет принимать решение о возмещении. Иногда этот процесс может растянуться до нескольких месяцев.

Нелли Комарова:

Мошенничество с картами Приват банка в Украине... Меня развели мошенники,теперь я банку должна 5000 гривен.... Уважаемая Оксана,согласно условий и правил предоставления банковских услуг п.2.1.2.25. Клиент несет полную ответственность за несанкционированное получение денежных средств с карточного счета третьими лицами. С уважением,ПриватБанк

Лейла Сидорова: Как заработать денег в интернете без "кидалова" и жульничества?

Олеся Титова: БЕДА!!

БЕДА!! Проблема, скорее всего, в банке-получателе, (((Всё может быть - может этот сайт был "левый" и деньги ушла вобще в неивестность. То что вы уже сделали, при честном раскладе, уже вполне достаточно, а про нечестные - очень много случаев такого... надо узнавать в банке-получателе Продавец вас обманывает или вам отвечает некомпетентный сотрудник. Напишите претензию продавцу, руководствуясь Законом о защите прав потребителя. Если от продавца не будет отклика, пишите в прокуратуру о...
Читать полностью
Денис Григорьев: заработок в интернете

Савва Егоров:

что делать, мне приходят письма с задолженностями из разных банков (ОТП, Приват и т.д.) хотя я кредита не брал. Разбираться...так думаю... ДОКАЗЫВАТЬ Да ничего не делать.Пусть приходят. Это их дело доказывать,что вы брали,а не ваше--оправдываться Сходить в банки, выяснить причину. Если на вас оформлен кредит, которого вы не брали, написать заявление в...
Читать полностью
Марина Медведева: приват банк мошенник?

приват банк мошенник? Приват использует не совсем этичные способы привлечения клиентов. Недоговаривают, приукрашивают и т.п. Слышал, на украине студентам карты выдают для стипендии уже с кредитным лимитом, хотя его не заказывали. Студент смотрит баланс, а там... Согласен. лучше вообще не брать там,где надо отдавать,да ещё с лихвой. а лучший банкомат-это припозднившийся подвыпивший банкир с любого банка Странно с таким банком такого не должно. У моих знакомых все нормально. А когда кредитку получал...
Читать полностью
Амелия Попова:

НУЖНА ПОМОЩЬ ЮРИСТА... Приват банк Не платить. Предложите им подать в суд. В суде пусть докажут, откуда на копейки набежала большая сумма. Если прошло 3 года с последней вашей оплаты, то они в суд подать не смогут из-за срока давности. пусть в суд подают! Всегда надо брать справку о том что Вы полностью погасили кредит. А сейчас нужно сходить в банк устроить скандал. Сказать им. Что если они не решат эту проблему то Вы сейчас пойдёте в прокуратуру. И напишите заявление о...
Читать полностью
Макар Яковлев: Карта приват банка

Карта приват банка позвони в колл-центр, возможно у тебя назначен какой-то регулярный платеж, который пытается осуществиться при отсутствии денег на карточке. Это попытка мошенничества. Меняйте карту, кто то пытается перевести деньги с вашей карты, а так как у...
Читать полностью
Ратмир Новиков:

Законна ли такая работа? Мошенничество? Это бред, посадить не посадят, но банк, налоговая, прокурорские, возможно и полиция с коллекторами нервы точно по портят. Это стандартная обналичка и уход от налогов, вот и нанимают, студентов, пенсионеров, алкашей.. . как подставных лиц... Да, это мошенничество. Карту, оформленную в банке, может использовать только лицо, оформившее эту карту. Не мама, не папа, не брат, не подруга - только ты. Ты хочешь заработать себе сотни кредитов, миллионы налогов и прочих проблем? Если ты...
Читать полностью
Инна Медведева:

Подскажите, это мошенничество? правильно сделала. Пусть платит наличными или идёт на фиг Только живые наличные деньги!!!
Читать полностью
Анна Большакова: Интернет мошенничество.

Интернет мошенничество. Идите в полицию, но шансов "0", т. к. чел из другого государства. Обратитесь в полицию и расскажите всё , что вы перечислили об этом интернет - мошеннике
Читать полностью
Это мошенничество или нет? Вопрос в дополнении. ну в принципе не очень верится, в банках с этим строго другое дело - что банковские жулики постоянно предлагают всяку хрень небось сама подписалась а если нет - то банк попал пишите письмо - что если не хотят разбирательства о краже - пусть... Это не мошенничество, а кража. Хищение чужого имущества. прочитайте договор,наверняка мелким шрифтом отмечено...будьте внимательны при заключении договоров читайте договар
Читать полностью
Всеволод Герасимов:

Можно ли найти человека по номеру банковской карты? Пиши заяву о мошенничестве Да! Обратитесь в органы полиции с заявлением.
Читать полностью
Василина Федорова: мошенничество

Мошенничество пиши заяву попробуй еще доказать много!минимум 4 и до 11 если не ошибаюсь Лохотрон нынче не квалифицируется как мошенничество.Есть спрос - есть предложение,и наоборот:)
Читать полностью
Демьян Сергеев: можно ли пользоваться кредитной картой приватбанка за границей?спасибо

Сергей Бирюков:

Подскажите, это мошенничество или нет? да это мошенник, до чего же вы доверчивые, прекращайте с ним всякие контакты! они всегда так действуют - влезают в доверие, чтобы управлять карточкой клиента, просто лишитесь своих денег, если продолжите Рика, ты не пещерный человек! Ты...
Читать полностью
Леонид Кузьмин:

Мошенничество это или нет? и что мне грозит?? А ваш счет реально пополнился на это количество денег? - проверьте, а то у меня было нечто аналогичное - смс пришла, но денег больше не стало - это просто развод с похожего номера. Думаю, вас спасло, что про полицию заговорили. И помните: вы...
Читать полностью
Игнат Сергеев:

Кредитка - Универсальная Приват Банк РАЗВОД! Не нужно на это вестись, гораздо лучше обратиться в СБ банка и в милицию. ЗЫ то есть не звонить в банк, а прийти лично и официально подать заявление на имя начальника СБ отделения банка или городского филиала. Опять на сайте Привата... если действительно ничего не оформлялось, то нечего на это и внимание обращать. Ведь нет же договора на оформление кредитной карты? Значит, всё в порядке Это мошенничество! Обратитесь в милицию и с ведома оперативников назначьте встречу...
Читать полностью
Кирилл Морозов: по поводу смс от приватбанка??

Дамир Виноградов:

друзья помогите мне сделал перевод через приват 24 А реквизиты получателя денежных средств были правильно указаны? Просто, если где-то сделана ошибка (в номере счета или в наименовании получателя средств) , то деньги могли попасть на счет невыясненных сумм. По закону, если не было сделано...
Читать полностью
Марина Медведева: Интернет мошенничество.

Интернет мошенничество. Поехать в Киев и дать по ебалу аферисту
Читать полностью
Матвей Орлов:

Мошенники. Не имею и не имел ни каких отношений с Приват банком. В полицию или в Прокуратуру; В любой из этих организаций не устно беседовать с сотрудником, а подавать письменное заявление. Полиция должна Ваше заявление зарегистрировать и дать Вам расписку в принятии от Вас заявления (корешок записи в...
Читать полностью
Евангелина Николаева:

Я не пользуюсь кредиткой приватбанка. Говорят что Приватбанк всё равно начислит проценты, правда! у моих знакомых такой случай был! конечно заставить они не имеют права активировать эти карты но они это делают всякими способами чтобы человек это сделал - а все это для того чтобы потом с вас денежку стянуть и чтобы вы взяли у них... Проценты набегают если вы сняли деньги, и в течении месяца не положили, если Вы не снимали, ни каких процентов нет. Да начисляет вам за ежегодное обслуживание карты...рублей 300 в год
Читать полностью
Ярослава Коновалова: вопрос о смс банкинге

вопрос о смс банкинге Можно... У Связного банка, у Тинькофф Кредитные системы и Приватбанка можно через интернет или по звонку в службу поддержки клиентов...это те, услугами которых сам пользуюсь....-Только если подключать услугу по звонку могут спросить... Получая карту или подключая услуги интернет-банкинга всегда можно сразу оформить заявление в офисе на услуги смс-банкинга. Но... необходима ваша роспись в заявлении о смс банкинге и НОМЕРЕ телефона, для того чтобы исключить случаи...
Читать полностью
Катя Шашкова:

Есть ли разница в расчетном счете и карточкой банка (допустим универсальная приватбанк)? Нет конечно! Нельзя. Номер карты вам необходим для оплаты. А номер счета вы указываете только в банке, т он должен быть под строжайшим грифом секретности. Зная номер карты и счета третьи лица, могут совершить махинации. А по теме... нет нельзя, карточка привязана к счёту в банке, номер карты не номер счёта
Читать полностью
Антон Ильин:

Мошенничество. Не имею и не имел ни каких отношений с Приват банком. Я вот не могу понять, а зачем создавать такие лозунги? Если столкнулись с проблемой, то опишите, чтоб другие не попались на уловки банков) Мошенничество, как вы это поняли, если отношений с данным банком не имели?) А если по теме, то Вас...
Читать полностью
Сергей Сергеев:

как заставить брата платить свой кредит? ! банк перенесет на маму его кредит! Как сделать что бы платил он? Почему она такого сына воспитала? Безответственного, глупого и бестыжего? В любом случае, если мать лично ничего не подписывала, не была поручителем, то у нее ничего не заберут, даже долг она не обязана платить. Просто те, кто выкалачивает...
Читать полностью
Анна Лазарева:

хочу взять пластиковую карту в поездку. какую посоветуете оформить? У меня в Швейцарии не сработала карта виза от Сбербанка. Она с чипом, а не с полосой. Пришлось использовать карту другого банка. В других странах проблем не было. В Европе практически везде принимают оплату по безналичному расчету. Так что и... упаси боже от сбербанка)) в половине стран глючит. виза классик или мастер, у меня альфабанк (кстати у альфы прекрасный полнофункциональный интернет-банкинг, это если вам например срочно нужны деньги, знакомые могут на вашу карту интернетом...
Читать полностью
Амелия Казакова:

Кинули на деньги,можно ли найти человека через банк? к сожалению, банк никак вам не поможет. Это тот вид мошенничества, который как правило остается безнаказанным. Вы добровольно отдали ему свои деньги. Кстати, многие активные интернет- покупатели давно пользуются услугой Новой почты... у вас есть номер счета - через него следователи могут вполне выйти на его владельца! и наверняка у них найдутся еще желающие написать подобные заявления! если в реале заяву не примут - то подайте ее через этот портал МВД http://www.112.ru...
Читать полностью
Эвелина Герасимова:

Какие есть виды домашней подработки на ПК неутомительные и не требующих особых знаний? становись бродячим админом, переустановить винду стоит от800руб и выше, набери пакет заказов и вперед. ПК и неквалифицированный труд несовместимы. Найдете себе на голову такую подработку - в лучшем случае зря потратите время, а то и денег лишитесь. Самое простое - писать статьи. Оцените свои литературные таланты, напишите и побегайте по...
Читать полностью
Наталья Лазарева:

нашел карту приват банка..знаю на ней сумма крупная...пин не знаю.что придумать?срочно идеи нужны... Идея существует уже 2000 лет. Заповедь "Не укради". Сдать в банк. Все равно она уже заблокирована Расплатиться где не требуют ни документ ни Пин. Если карта чиповая- то Пин нужен обязательно. А вообще это мошенничество называется. Лучше сдайте в банк. А может-украл? Верни в банк или найди...
Читать полностью
Тамара Васильева: у меня бывший украл кредитку

у меня бывший украл кредитку В Белоруси,если снимаешь деньги с чужой карточки сразу 5 лет грозит.Даже если разрешили.НЕЛЬЗЯ. В договоре с банком почитай-"Передавать карточку и ПИН-код другим лицам ЗАПРЕЩЕНО".Посадить его как.... Даже не знаю что сказать... А вы побои сняли, когда он Вас избил??? Этот повод + кража карты, это уже что-то...
Читать полностью
Яна Веселова:

На моей карте Мастеркард сейчас около 14 тыс руб Мне нужно заплатить на сайте eBay 319 $. Paypal не снимает деньги защита от мошенничества со стороны банка. с банком надо разбираться- у меня такое с ПриватБанком было Потому что скорее всего твоя MasterCard - Maestro, а она не пригодна для оплаты в Инете.
Читать полностью
Леонид Кузьмин:

нужен кредит 400000. Кредитная история сильно испорчена. Есть ли выход? Нет, выхода нет. Обратитесь к родственникам - либо в долг взять, либо оформить кредит на себя. В случае, если кто-то Вам будет предлагать услуги взятия кредита с такой кредитной истоией - готовьтесь к ставке 80-100 % годовых и возможных... ...есть, сейчас Вам на почту посыпятся предложения от мошенников, которые тут промышляют, начиная от заявки Приват Банка до дублей кредиток за 300 долларов
Читать полностью
Константин Дьячков:

Обман мошенничество развод наложенным платежом Аналогично, Тот же Владов Артем Владиславович. Та же карта, почта естественно другая. Кстати эта сука учится в Кировограде. Даж факультет знаю. Было бы в моем городе, нашел бы, а так за 40 грн переться не хочется.
Читать полностью
Лидия Фролова: мошенничество...

Мошенничество... Естественно,реально.Пиши заявление в полицию.Только добейся реальной регистрации заявления,иначе оно пролежит месяц и уйдет в архив.А когда оно зарегестрировано,можно через прокуратуру надавить. Дело могут и не возбудить, всё будет зависеть от объяснений данного лица, так как нужно доказать умысел на хищение денег путем обмана. Возбудят дело, если такой случай, как Ваш, не единичный. В любом случае, обратиться в полицию с заявлением...
Читать полностью
Оксана Красильникова:

кому нужна карта от приват банка? (кредитка и другие карты ПриватБанка) Пишите Вы агент? а нафига она нужна? хотя можно оформить на одного чела несколько кредиток? Как это нафига. Добрый человек предлагает карточки на подставных лиц чтобы можно было выводить полученные незаконным путём деньги (от мошенничества, распространения...
Читать полностью
Инна Богданова:

Здравствуйте.Нужна очень помощь и юридическая консультация.По поводу банков и банковских дел. У тебя на руках есть договора всех твоих счетов?
Читать полностью
Олег Сазонов: Позвонили из банка.

Позвонили из банка. Лучше всё-таки не идти, а написать в Банк типа такого: "уважаемые товарищи банкиры, обращаю ваше внимание на то, что представляясь вашим именем мне звонят какие-то ч(м)удаки и...угрожают и прочее и прочее. Поскольку никаких отношений у меня... Да нафига Вам эти кредиты? Потом проблем не наберешься. И вообще, почитайте сначала статейку про секреты кредитов, потом подумайте.. credit.ресурсник.рф Смысл - взять с Вас денег. Слова "задолженнность продана" означают, что деньги будут...
Читать полностью
Владислава Маркова:

как можно быстро и без больших вложений заработать денег? Бизнес - это обмен пользы на денежные знаки. Какая от Вас польза? Ответ на этот вопрос определяет вид вашего бизнеса. Не бывает случаев, когда начинающий предприниматель начинает строить бизнес в неизвестной ему области и добивается успеха...
Читать полностью
Агата Ефимова:

Есть ли нарушение в действиях сотрудников банка? (вн) Приватбанк не правомочно. У вас-нет юридических право -отношений с Банком! В случае активации-они бы были! В Данном случае..просто скажите что обратитесь в Прокуратуру с заявлением о шантаже. скорее всего ваши данные заполучили мошенники, которые хотят вас запугать и сорвать с вас денег! обратитесь в банк с просьбой о выдаче документа, подтверждающий что за вами нет никаких долгов банку, банк должен пойти навстречу и выдать...
Читать полностью
Жанна Королева: Подбор Банковской карты

Подбор Банковской карты Рассмотрите предложения альфабанка! а будут ли требовать паспорт это уже не от банка зависит, а от магазина требование паспорта - это вопрос совести конкретного продавца. разве что фотку свою на карте разместите... у меня виза классик от авангарда, 15 долл. в год проблем нет. Вообще-то паспорт требуют в целях Вашей же безопасности! А если Вы карту...
Читать полностью
Агата Ефимова:

Что делать если пропали деньги с кредитной карты. в Приват банке Ну, если вы уверены в том, что это воровство, то пишите заявление в милицию. Но только имейте в виду, что если ваш пин-код и карта доступны родственникам или другим людям, то большая вероятность того, что кто-то из них этим воспользовался. К... писать официальную претензию, получать официальный ответ и идти в суд. Если владелец карты обнаружит, что на его счету стало значительно меньше денег или вообще их не осталось, ему, естественно, нужно обратиться в банк. Но на безоговорочный...
Читать полностью
Всеволод Никитин:

А каким критериям должны удовлетворять Гении и Высшие разумы проекта? частые ответы на вопросы. Главное что бы толковое что то писали, а не фигню. Надпись у ника означает лишь одно: человек много дней просидел за компом, набирая баллы. По адекватным и честным (а это обычно видно) ответам, лично я определяю, но...
Читать полностью
Рамиль Богданов:

Получила письмо с предложением работы в интернете. Как думаете это не обман???? Это компания SWB! Там после регестрации скажут,оплатите 60 евро! Якобы за рабочее место! Если действительно нужен заработок,пишите мне в личку или на аську 382619840 это рахвод, ну может быть и нет. Ну в любом случае тебе решать!!! Все манипуляции с анкетами для отвода глаз! Далее Вас попросят что либо оплатить (смской или переводом) .Вот эта оплата собственно и есть то, ради чего всё это затеяно. У...
Читать полностью
Тамара Боброва:

У меня вопрос по банковским картам Visa Classik и Master Card скорее да, чем нет! зависит от страны, и банка. но услуга такая немного должна стоить. Бесспорно, такая информация будет небесплатной. Независимо от того, через отделение банка или банкомат... Комиссию так или иначе сдерут. Это зависит и от...
Читать полностью
Евангелина Николаева: Про кредит за час. Кто знает!
Давид Сергеев: Мошенничество!

Мошенничество! При мне человек пытался искать работу и ввёл указанный на сайте код для отправки на какой-то короткий номер - так операция не прошла потому, что "не хватило средств", хотя у этого человека лежало на симке 400 р. Так что мошенники играют не... Причем тут банк? Мошенничеством полиция занимается. Кьл вы - вам написали выше. Ничего обидного - впредь умнее будете "выслал страховой взнос", а чего ждал-то? Если с тебя просят деньги, это на 99.99% обман. покуда есть на свете простаки...
Читать полностью
Евгений Соколов:

где за 24 часа взять 6 тыщ 57 рублей? подскажите (( без вложений и использования оборотных средств возможно три варианта. Проституция....Мошенничество....Воровство!! Быстрые деньги дают под 2-3% в день только по паспорту. тебе в долг или на всегда?)))) давай мы тебе по рублю вышлем,вот и наберешь)))) приват банк моментально кредитки выдаёт, нужно позвонить 88002002080 и узнать где офис и вперед решение о...
Читать полностью
Марина Молчанова:

Банк кидает людей и отбирает рекетерским способом деньги Украина.Приват Банк Обратитесь в суд,они этого не любят! не только в этом сын взял 3 тыс грн в "Русский стандарт" в Киеве выплатил уже 4 и ещё 3 должен... якобы Если в центральном отделении банка на Вас нет просроченной задолженности то ничего не бойтесь...
Читать полностью
Александр Филиппов:

Про какие банки, задерживающие платежи, вы слышали? (указывайте только те банки, которые не находятся в списке) Какого чёрта Сбербанк называют? Я сходил, снял не то что без проблем - но даже и без очереди! Запсибкомбанк Сбербанк Инвесткомбанк Центрокредит Судя потому какие письма разослал своим ипотечным заемщикам Росевробанк - он следующий. Не так уж и много Промсвяз Уралсиб юг банк Деньги надо забирать с любого банка. И покупать недвижимость...
Читать полностью

О мошенниках сейчас говорят почти постоянно – есть много информации в СМИ, по телевидению, по радио. Но до той поры, пока эта проблема нас не касается мы думаем, что все разговоры всего лишь глупости. И стоит только самому попасться в руки мошенников, как сразу становится ясно, насколько развито это в стране.

Аферисты активно крадут деньги с карт граждан. Особенно активизировались они после того, как Приват ввел услугу экстренные деньги. Сейчас число кидков именно за счет такой услуги просто огромное, а вот многие люди пока еще и не знают о подобной возможности.

Схема мошенничества работает довольно просто. Если граждане размещают в сети объявления о продаже товара на довольно крупные суммы, то мошенники их и выбирают. Ведь ищут они свои жертвы именно на сайтах. Так случилось и со мной, когда я разместила объявление о продаже фотоаппарата. Интересно, что позвонили мне буквально через час.

Мошенник представился Романом, сказал что готов приобрести фотик и рассчитаться может денежным переводом через Приват. Разумеется, от радости от столь быстрой продажи все реквизиты я даю.

Спустя примерно час мне позвонили и представились сотрудником Приватбанка. «Сотрудник» сказал, что на мой счет поступили деньги, который в связи с тем, что они пришли со счета корпоративного зачислить сложно. Получить эти деньги можно только после подтверждения своих данных и мошенник начинает выяснять у меня всю информацию – паспортные данные, код идентификационный, девичью фамилию матери. Так как на тот момент я уверена была, что общаюсь с поддержкой банка, все сведения предоставил. Кроме прочего, после того, как я уточнила данные, кидала сказал мой баланс на карте, что еще больше вселило уверенность в правомерности его действий. Ведь он же видит баланс, наверняка работает в банке.

Вот в этом моя большая ошибка. Запомните, сотрудники Приватбанка не будут звонить, и уточнять все эти данные. Особенно стоит насторожиться, если не так давно вы подали в интернете объявление!

В заключении мнимый сотрудник Привата сказал, что нужно закрепит за счетом номер карты, для чего требуется продиктовать цифры с сим-карты. Я сразу их продиктовал, а только потом начал сопоставлять все данные и понял, что это чистой воды развод! Моментально звоню в службу поддержки Привата, быстро объясняю ситуацию и сотрудник (уже настоящий) подтверждает, что меня действительно хотели развести. Он предлагает заблокировать мои карты, на что я конечно соглашаюсь. Попутно я искала информацию в сети о подобных ситуациях, которых оказалось немало. Мошенники давно работают по такой схеме, так как им нужно получить код, приходящий на номер телефона. Этот код дает возможность без карты вывести деньги. Мои же кидалы были очень продвинутыми, они выяснили номер симки и теперь имеют возможность перевыпустить её, чтобы спокойно получать все коды. Разумеется, я набрала Киевстар, рассказала ситуацию им. В Киевстаре меня неприятно удивили, сказали, что сделать в данной ситуации они ничего не могут, равно как и предотвратить подобные случаи они не в силах.

Продолжение следует…

На следующий день отправляюсь в Приватбанк, чтобы получить новые карты вместо заблокированных. Но пока добираюсь до банка мне на телефон приходит оповещение, что с моей карты сняли 2000 гривен. Я понимаю, что это мошенники, которые спустя пару минут снимают еще 2000 гривен с карты. В Привате прошу девушку объяснить ситуацию и рассказать мне как с заблокированных карт могли снимать средства? Оказывается, что карты заблокировали не полностью и воспользоваться услугой Экстренные деньги по ним было можно! Девушка в банка оказалось на редкость приятной и добросовестной, она посоветовала обратиться в службу поддержки банка. Ведь все звонки записывают и по какой причине не заблокировали карты полностью после моей просьбы, очень удивительно. Разумеется, заявления в службу Привата я написала!

А вот и финал…

Спустя несколько месяцев пришел ответ. Мне сообщили, что виновата в ситуации я сама и возмещать мне ничего не будут. Оказывается, я сообщила мошенникам конфиденциальные данные! Но какие данные они считают конфиденциальными – паспортные данные или номер телефона? К конфиденциальным данным относились всегда пин-код карты и коды сообщений, которые приходят на телефон. Но эту информацию мошенники от меня не получали. Вот и получается, что Приватбанк позволяет мошенникам воровать у своих клиентов средства. Ведь на данный момент от услуги «экстренные деньги» пострадало очень много человек. И не понятно, по какой причине эту услугу до сих пор не закрыли.

По данным EMA, с 1 августа по 26 сентября 2017 года количество мошеннических операций с картами достигло 1 928. Сумма, которую злоумышленникам удалось увести со счетов менее чем за два месяца, оценивается в более чем 238 млн грн. И это при том, что за весь 2016 год преступники украли с карт украинцев 340 млн грн.

Схемы, которые используют «киберворы», в основном не новы: львиная доля приходится на вишинг (телефонные аферы) и фишинг (кражу данных платежных карт на разных сайтах - «клонах» официальных сервисов).

Но в октябре появились новые схемы. Так, сразу несколько читателей «Минфина» сообщили о мошенничестве с их платежными картами. Жалобы связывали общие детали: все пострадавшие были клиентами ПриватБанка, они недавно получили новую карту, в каждом из случаев фигурировала платежная система Interkassa, несанкционированное списание денег с карты проходило в период с 8 по 9 ноября.

Что случилось

Первым о краже денег в отзывах на «Минфине» пользователь boobelik 9 ноября. По его словам, с личной карты ПриватБанка класса Gold (была получена месяц назад) злоумышленники списали деньги через платежную систему Interkassa. Банк не верифицировал данную транзакцию, а служба поддержки заявила, что клиент сам виноват в произошедшем.

«Никаких уведомлений по СМС или сообщений со стороны банка о верификации данной транзакции я не получал. Обратившись в службу поддержки, получил ответ: «А что вы хотели, у вас открыт доступ на оплату в интернете. Если необходимо осуществлять оплату в интернете, пользуйтесь виртуальной картой»», - рассказал boobelik.

Вскоре на «Минфине» появился другой похожий . Его оставил еще один «счастливый» обладатель «золотой» карты ПриватБанка - пользователь под никнеймом Vvv VVV. Попытка несанкционированного списания с его счета также проходила через систему Interkassa. Но в этот раз мошенникам не повезло - сумма, которую пытались списать, превысила установленный лимит по интернет-оплатам. Одноразовый пароль, подтверждающий транзакцию, банк не отправлял.

Сначала преступники хотели увести деньги с гривневой карты, но попытка потерпела фиаско из-за превышения интернет-лимита. Затем они добрались до валютной карты, на которой за несколько дней до этого пользователь повысил лимит. Пострадавший пытался заблокировать карту, но не успел - деньги попали в руки мошенников.

Удивило то, что со старой карты ПриватБанка, на которой также была «немаленькая сумма», жулики даже не пытались списать деньги. Как и остальные, privatuser утверждает, что данные платежных карт нигде не «светил» и расплачивался ими только за границей.

О четвертом «Минфину» стало известно еще через день. У пользователя sumar ночью 9 ноября 4 раза списали по 1000 грн через Interkassa. Как и другие, он не получал сообщений с верификацией транзакции. ПриватБанк выдал ему платежную карту в конце сентября.

Реакция сторон

Сам вид мошенничества далеко не новый. Злоумышленники тем или иным способом завладевают данными карты. Затем, в силу несовершенства систем безопасности банков и платежных систем, уводят с нее деньги. Но в этот раз оказалось слишком много совпадений. Потому «Минфин» попросил ПриватБанк и Interkassa объяснить, что произошло на самом деле.

В ПриватБанке заявили, что утечек данных о клиентах не было. И нынешняя волна мошенничества связана не только с Приватом. Мол, страдают и клиенты других банков, а сам Приват еще с 8 ноября 2017 года прекратил принимать платежи от Interkassa по требованию финмониторинга.

«Поскольку ПриватБанк прекратил сотрудничество с данным мерчантом, Interkassa сменила канал проведения платежей через другой банк (ТАС), на стороне которого не был включен 3D Secure», - объясняет пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга.

При этом довольно немного клиентов обратилось в банк за возмещением украденных денег. Но сумма - внушительная.

«На данный момент нескольким десяткам клиентов, которые заявили о списании средств, со стороны Interkassa возмещено порядка 300 000 грн. При поступлении дополнительных обращений клиентов - Interkassa произведет обязательный возврат, учитывая отключение 3D Secure на стороне эквайера», - утверждает Серга.

Interkassa не отрицает проблему, которая обнаружилась совсем недавно.

«Обращения клиентов начали поступать 8 ноября 2017 года. Запросы были от клиентов разных украинских банков, не только от ПриватБанка. Все денежные средства, о несанкционированном списании которых клиенты сообщили в систему Interkassa, были возвращены», - утверждает пресс-служба Interkassa.

Правда, платежная система оценивает уровень ущерба намного скромнее, чем ПриватБанк. «Обращения не носили массовый характер. На данные момент мы получили 24 обращения, на общую сумму до 14 000 грн», - говорят в Interkassa.

Оплаты проводились на одном из сайтов, который облюбовали мошенники. Сейчас Interkassa и банки-партнеры совместными усилиями проводят расследование. При необходимости они могут «задействовать спецслужбы».

Как утверждает платежная система, на их сервисе используется верификация платежей 3D Secure.

«Interkassa использует протокол обработки интернет-транзакций 3-D Secure от международных платежных систем Visa и MasterCard. Система приема платежей прошла аудит безопасности и комплексно защищает данные своих пользователей от мошенников. Это подтверждено соответствующим сертификатом PCI DSS. Также надежность и защищенность нашего ресурса подтверждена SSL-сертификатом от GeoTrust, что позволяет шифровать всю информацию, передаваемую между нами, пользователем сайта, торговцем и банками», - заверили «Минфин» в пресс-службе.

Как же тогда получилось, что мошенники нашли в системе безопасности бреши? По версии Interkassa, причин несколько.

Во-первых , это переключение части трафика с одного из банков-партнеров на другой. Во-вторых , эксперимент с отключением 3-D Secure авторизации на одном из доверенных мерчантов для повышения конверсии. В-третьих , глобальные неполадки на OVH (хостинг, который обслуживает Microsoft, Google и нас, в том числе). В-четвертых , нарушение бизнес-логики на стороне торговца. «Проблемы купированы. Последствия этих нарушений мы сейчас устраняем», - говорят в пресс-службе.

Но платежная система не снимает с себя ответственности и обещает возместить деньги всем пострадавшим.

«Мы на связи почти со всеми банками-эмитентами, и в оперативном порядке возмещаем средства пользователям в случае подтвержденного мошенничества. Interkassa всегда действует в интересах своих клиентов и моментально реагирует на обращения пользователей», - объясняют в Interkassa.

Клиентам, которые пострадали от мошенников и еще не обратились в платежную систему, Interkassa рекомендует писать на почтовый ящик техподдержки ([email protected]). Они также могут обратиться в банк, где им возместят украденные средства.

Меры безопасности

Для клиентов Привата, один из самых верных способов обезопасить деньги на карте - установить нулевой лимит на интернет-оплаты. Благо, в ПриватБанке сделать это просто, и не нужно идти в отделение.

В мобильном приложении достаточно зайти в список сервисов, найти меню карт и открыть «лимиты на оплату онлайн».

Сам лимит устанавливается в течение минуты. Поэтому если нужно срочно что-то оплатить через интернет, его можно быстро изменить.

Другой вариант - оформить виртуальную карту для интернет-платежей. Неудобство тут есть, ведь каждый раз, прежде чем совершить платеж, на нее придется переводить деньги. Радует то, что Приват не взимает комиссии при переводах с карт «Универсальная» и «Для выплат».

Никогда не предоставляйте информацию о своих картах третьим лицам, даже если они обращаются к вам от имени банка
Храните ПИН-код, логин и пароль от клиент-банка в недоступном для других месте и никому их не называйте
Будьте бдительны, если вам приходят SMS неизвестного авторства с просьбой отправить полученный код или странный набор команд на другой номер
При оплате покупок в Интернете необходимо указывать только номер карты, срок действия и CVV2-код. В целях безопасности никогда не передавайте код CVV2 вашей карты посторонним!
Если вы часто совершаете покупки в сети Интернет, откройте специальную Интернет-карту. Так вы максимально защищаете свою основную карту, ведь ее номер и прочие реквизиты нигде не указываются
Если вам звонят с незнакомого номера, а когда вы отвечаете на звонок, спрашивают: «Вы меня слышите?» – нужно положить трубку без ответа. Мошенники могут записать ваш ответ «Да», чтобы использовать в телефонном мошенничестве
Будьте внимательны при работе с электронной почтой. Мошенники могут отправлять письма от имени банка с неправдивой информацией: у вас огромный просроченный долг, приостановлено оказание услуг и т. д.

Алексей Рябуха

«Минфин» благодарит своих читателей, которые проявили активную позицию и рассказали о проблеме. Редакция работает для вас и ради вас, и постоянно следит за комментариями, блогами, а также отзывами о банках.

Объективно занимает здесь особое место. Во-первых, потому что активные карты этого учреждения в обращении составляют более половины от всего «пластика» на рынке - 58,2% или 21,4 миллионов карт (по состоянию на 01.04.2019). Во-вторых, потому, что банк предлагает ряд оригинальных услуг, которые с одной стороны, дают владельцу карты ряд преимуществ (например, возможность снять деньги в банкомате без карты), а с другой - по неосторожности картодержателей становятся удобной «лазейкой» для мошенников.

На живца

Прежде чем применить свои уловки, мошенникам сначала нужно усыпить бдительность будущего пострадавшего. И зачастую им удается это сделать, предложив жертве совершить определенные действия для достижения на первый взгляд нужного результата. Чаще всего встречаются такие ситуации:

самая распространенная «наживка» - звонок по объявлению. Мошенники звонят человеку, разместившему объявление о продаже чего-либо на одном из популярных сайтов и сперва представляются покупателем. Правда, немного странно: такой покупатель почти никогда не торгуется и не признает других способов оплаты, кроме перевода на карту ПриватБанка. Продавцов это зачастую настораживает, но ненадолго. Желание продать товар как можно скорее, да еще и по выгодной цене, перевешивает. Через некоторое время жертве перезванивает уже второй из мошенников и представляется сотрудником банка. Якобы с переводом возникли какие-то проблемы и нужно уточнить данные получателя. Цель всей аферы - узнать персональную информацию картодержателя, необходимую для перевода или снятия денег с его карты одним из нескольких способов (о которых речь пойдет дальше);
второй способ «подкатить» к будущей жертве еще проще первого - владельцу карты сразу звонят якобы из банка, сообщая о «поступившем» на его имя переводе. Если человек не ждет никаких переводов, то конечно может засомневаться. Но если нет, то таким способом можно «зацепить» даже того картодержателя, который ничего не продает. Особенно часто на такую уловку попадаются владельцы социальных карт - пенсионеры, молодые мамы;
еще одна распространенная уловка мошенников рассчитана на владельцев кредитных карт. Представившись сотрудником банка, мошенник предлагает по телефону увеличить кредитный лимит на карте. И якобы для этого - опять-таки выспрашивает личные данные картодержателя;
еще один способ нередко совмещается с одним из уже названных, но может использоваться и самостоятельно. Липовый «сотрудник банка» сообщает владельцу карты, что ему нужно заменить пин-код, и для этого просит назвать данные карты;
встречаются и более оригинальные способы. Например, в «прицел» мошенников могут попадать люди, которые ищут работу (в частности, удаленную) через соответствующие сайты. После звонка «менеджера» с потенциальной жертвой связывается «бухгалтер», который выспрашивает данные карты якобы для зачисления зарплаты, оформления топливной карты и тому подобное.

Когда владелец карты уже достаточно вовлечен в «историю», рассказанную мошенниками, они переходят к техническому исполнению похищения денег. И хотя фантазия мошенников в этом отношении кажется безграничной, есть «стандартные» способы, которые встречаются чаще всего.

Способ первый: «Скажите код из СМС»

ПриватБанк дает возможность снять наличные в банкомате без присутствия карты. Соответствующая услуга называется «Экстренные деньги». Чтобы ею воспользоваться, картодержатель должен позвонить в банк и пройти идентификацию - назвать номер и срок действия карты, паспортные данные. Чаще всего именно эту информацию мошенники стараются узнать на первом этапе под одним из вышеизложенных предлогов.

После этого нужно сообщить банковскому сотруднику сумму, которую вы хотите снять, и вести в банкомате восьмизначный код. Этот код поступает в виде СМС на номер мобильного телефона, прикрепленный к вашей карте. То есть мошенники как правило не могут получить код напрямую, поскольку он приходит владельцу карты.

Парадокс состоит в том, что чаще всего владелец карты сам сообщает код злоумышленникам. Несмотря на то, что в СМС содержится предупреждение о недопустимости его разглашения. «Сказал, сейчас придет СМС-ка, назовите код, не кладя трубку. Приходит СМС-ка, я естественно читаю только код, текст не читаю», - поясняет свои действия один из участников интернет-форума, потерявший таким образом круглую сумму.

Зачастую необходимость назвать код мошенники объясняют тем, что деньги якобы перечисляются «с корпоративного счета», «с депозита» или еще каким-либо «нестандартным» способом. На самом деле, ни в одном из этих случаев никакая идентификация получателя - в частности, через разглашение секретных кодов - не требуется.

Еще более удивительно выглядит тот факт, что многие жертвы называют мошенникам код несколько раз подряд. Дело в том, что за один раз с помощью услуги «Экстренные деньги» нельзя снять больше 2000 гривен. Но настойчивость мошенников и доверчивость пострадавших, называющих мошенникам один код за другим, из-за того, что предыдущий якобы не сработал, иногда приводят к потерям десятков тысяч гривен.

Способ второй: «нужно ввести код в банкомате»

Судя по отзывам жертв, вторая по популярности уловка мошенников заключается в том, что владельца карты просят ввести некий код в банкомате. Причины для этого мошенники называют те же, что и в предыдущем случае: перевод якобы не может быть зачислен на карту, а чтобы это произошло нужно «подтвердить» его получение в банкомате. При этом мошенники просят жертву сообщить, когда она будет возле банкомата, чтобы по телефону «помочь» с проведением операции.

Разумеется, подобной процедуры в украинской банковской практике не существует. Однако жертвы зачастую, не сомневаясь, поддаются на уговоры мошенников, идут к банкомату и совершают продиктованные по телефону операции.

Здесь могут применяться разные варианты. Иногда «код» представляет собой номер карты мошенника, и жертва собственноручно под диктовку отправляет ему перевод через банкомат .

В другом варианте развития событий жертву просят зайти в меню «Настройки - Установка финансового номера » и ввести номер телефона мошенников. Либо как некий «код», либо потому что собственный номер жертвы «не подтверждается». В результате таких действий номер мобильного мошенников оказывается привязанным к карте жертвы, и они уже самостоятельно могут получить СМС-код для снятия наличных или перевести деньги с помощью мобильного банкинга. «Чтоб получить заветные деньги, мошенники требуют подтвердить номер мобильного в банкомате. Затем якобы номер не проверяется, поэтому просят ввести тот, который они продиктуют. Таким образом подвязывают карточку к своему номеру и выполняют с ней все финансовые операции», - рассказывает пострадавший от такой схемы мошенничества участник форума.

Парадокс здесь состоит в том, что зачастую жертвы даже не замечают, что вводят не «код», а номер телефона или карты. Как и не задумываются над тем, какие пункты меню выбирают в банкомате, и не читают текст на экране, сообщающий, что производится отправка средств на чужую карту.

Кроме того, для изменения в банкомате «финансового номера» - номера мобильного, привязанного к карте - на него поступает СМС-код от банка, который нужно ввести в банкомате. Код в данном случае поступает мошенникам, которые сообщают его жертве как некий «новый пин-код».

Способ третий: «подтверждение» перевода СМС-кодом

Этот способ зачастую применяют как «запасной», когда два предыдущие не сработали, но иногда он используется мошенниками и как основной. Схема гораздо проще двух предыдущих: якобы для «подтверждения» получения перевода жертву просят переслать код на сервисный номер - 10060. Выглядит довольно безобидно - ведь это действительно номер банка. Правда, сам код диктуют или присылают в СМС мошенники. Как правило, выглядит он следующим образом:

PAY100+1234+XXXXXXXXXX, или
SEND100UAH+1234+YYYYYYYYYYYYYYYY

Здесь 100 - это сумма (100 гривен, может быть другой), 1234 - последние четыре цифры номера карты жертвы, XXXXXXXXXX и YYYYYYYYYYYYYYYY - соответственно номера мобильного телефона или карты мошенников.

В первом случае жертва переводит деньги на мобильный счет мошенников, во втором случае - прямо на карту. «Я сразу не заметил, что это код пополнения чужого мобильного телефона, - того же, с которого мошенник мне звонил, так что «развели» меня на 125 гривен», - делится воспоминаниями участник форума - жертва такой схемы мошенничества. Очевидно, что способ лучше всего работает с теми владельцами карт, которые ранее никогда не пользовались услугой СМС-банкинга.

Способ четвертый: «пополните счет»

Этот способ используется не сам по себе, а в комбинации с любым из вышеназванных и позволяет мошенникам ограбить даже тех картодержателей, у кого нет денег на карточном счету - конечно же, не без их собственноручной помощи. Если на счету потенциальной жертвы нет или совсем мало средств, мошенники просят ее их туда внести, объясняя, что «перевод не может быть зачислен на пустой счет». В некоторых случаях мошенники сразу просят предоставить номер карты, остаток на которой превышает сумму перевода. Либо кредитной карты: якобы на обычную перевод не зачисляется, а на самом деле - чтобы «подчистить» кредитный лимит. Разумеется, никаких требований по размеру остатка на карте и его наличию для зачисления перевода у банков нет. Подобные ухищрения нацелены на то, чтобы на счету появилась немалая сумма, которую мошенники смогут украсть.

При этом многие жертвы, ничуть не усомнившись, отправляются в банк и пополняют карту. Причем не на 5-10 гривен, а сразу, например, на тысячу. Чем, конечно, радуют мошенников, но расстраиваются сами, когда обнаруживают, что деньги со счета были сразу же сняты. «Выполнив все их инструкции, я через полчаса обнаружила, что с моей карты списаны все деньги, которые я сама лично положила час назад», - вспоминает еще одна пострадавшая от мошенников участница форума.

Способ пятый: удар с тыла

Пожалуй, наиболее сложный и наименее очевидный для владельца карты, а оттого наиболее опасный способ украсть деньги со счета - это дубликат сим-карты. На первый взгляд, речь вовсе не идет о деньгах, но на самом деле таким образом мошенники могут получить полный контроль над счетами жертвы.

Схема выглядит так. На мобильный владельца карты, к ней привязанный, поступают звонки с неизвестных номеров и СМС с просьбой перезвонить от неизвестных людей. Звонки либо срываются, либо звонящие придумывают поводы, чтобы владелец карты им перезвонил. Например, в случае с продажей товаров через сайты объявлений, так могут звонить «покупатели» у которых, правда, будут постоянные перебои со связью. После этого на мобильный счет картодержателя приходит пополнение на минимальную сумму от неизвестного лица. И в ближайшее время карта блокируется.

С помощью информации о последних набранных номерах, времени последнего звонка с номера и последнем пополнении мошенники блокируют номер и заказывают у оператора дубликат сим-карты. Теоретически для изготовления дубликата нужно указать множество информации: например, дату первого звонка, или остаток на счету, а также предъявить паспорт. На практике же сотрудники оператора не всегда бывают настолько скрупулезны, а паспорт мошенники могут предъявить и поддельный (например, утерянный другим лицом).

С помощью сим-карты и зная номер карты ПриватБанка, мошенники могут с помощью СМС-команд перевести средства жертвы на свою карту. Могут и снять наличные в банкомате с помощью услуги «Экстренные деньги». Правда, для этого им нужно будет узнать другие данные картодержателя для идентификации по телефону.

Для пострадавшего ситуация осложняется еще и тем, что пропажу денег он зачастую обнаруживает через несколько дней после события. Ведь СМС-уведомления о списании он получать уже не может, а сразу о привязке мобильного номера карты к банковскому счету может и не вспомнить.

Очевидно, чтобы воспользоваться таким методом, мошенникам нужно узнать не только номер мобильного, но и как минимум последние четыре цифры номера карты потенциальной жертвы, а то и весь ее номер. Сделать это они могут одним из распространенных способов - например, представиться покупателем товара по объявлению или сотрудником банка.

Проанализировав способы мошенничества, изложенные выше, несложно заметить, что в абсолютном большинстве случаев мошенники крадут деньги с карты «руками» самого картодержателя. Поддаться на уговоры мошенников, назвать все возможные секретные коды, самостоятельно перевести деньги через банкомат, а то и пополнить счет, чтобы мошенникам было, что воровать, жертву заставляют несколько факторов:

доверие к лже-сотруднику банка, который и так уже якобы знает информацию о счете жертвы и якобы имеет доступ к пин-коду. На самом деле сотрудники банка не знают пин-коды карт, и тем более - одноразовые пароли, которые приходят в СМС;
мотивация обещанием выгоды: получение перевода, выгодная продажа товара и тому подобное;
заранее оговоренная сумма - например, цена товара, - и та, которая указана в СМС-извещении от банка, обычно совпадает, что еще раз развеивает сомнения жертвы. А то, что договаривались о зачислении, а произошло списание, пострадавшие зачастую не замечают;
отвлеченное внимание. Например, молодые мамы, у которых мошенники украли деньги с карт для выплат, часто ссылаются на то, что не прочитали текст СМС, поскольку «на руках плакал ребенок»;
некомпетентность в банковских услугах. Мошенники часто объясняют, что «дополнительная идентификация» якобы нужна для подтверждения перевода с корпоративного счета, с депозита, с «коллективного счета», «чтобы деньги зачислились без проблем», что перевод не может быть зачислен на пустой счет и тому подобное. На самом деле эти объяснения не имеют отношения к реальности.

Как бы там ни было, ответственность за самостоятельную передачу своих сбережений в руки мошенникам лежит на жертве. Для банка объяснения вроде «спросонья не прочитал текст СМС» - не достаточный аргумент, чтобы компенсировать украденные мошенниками средства. Потому владельцам карт так важно помнить правила безопасности, защищающие их счета от посягательств злоумышленников.

Правила эти напрямую вытекают из описанных способов мошенничества:

для получения перевода отправителю нужно знать только номер карты и ваше имя . Паспортные данные, ИНН, дата рождения и срок действия карты при этом не нужны. Если вы договариваетесь, например, о продаже товара - не называйте покупателю никаких лишних данных;
если вам звонят якобы из банка и просят назвать личные данные - это повод насторожиться. Если вы сомневаетесь, действительно ли вам звонит настоящий сотрудник - спросите, когда и в какое отделение вы можете подойти, чтобы решить проблему лично, а не по телефону;

Банки никогда не проводят идентификацию владельца карты при исходящем звонке - только если вы сами звоните в банк. Кроме того, помните, что сотрудники ПриватБанка не звонят с личных мобильных номеров - только с номеров с кодом Днепропетровска (056).

какое-бы СМС-сообщение вы не получили от банка (с номера 10060) - всегда читайте его содержание;
никогда не называйте третьим лицам (в том числе сотрудникам банка, а также знакомым, друзьям, родственникам, продавцам в магазине) пин-код от вашей карты, а также секретные одноразовые коды;

Никогда не сообщайте свой пин-код посторонним лицам, в том числе родственникам. Банковские сотрудники не имеют права спрашивать у вас пин-код. Не записывайте пин-код на карточках.

если сотрудник банка (представившееся им лицо) предлагает вам по телефону помочь в проведении каких-то действий с картой (например, активировать в банкомате) - настаивайте на проведении их в отделении банка.

Не прислушивайтесь к советам посторонних лиц при осуществлении операций в банкомате. Если нет возможности посетить отделение, и вы все же решили воспользоваться чьей-то помощью, то по крайней мере будьте внимательны и следите за тем, какие действия выбираете в меню банкомата;

не размещайте в социальных сетях номер мобильного, привязанного к банковской карте, не указывайте дату рождения, адрес и другую личную информацию.

Зачастую жертвы мошенничества удивляются: откуда мошенники знают о них так много? На самом деле, по номеру карты легко узнать имя ее владельца, инициировав денежный перевод на карту в системе Приват24 или в терминале. Затем по имени потенциальной жертвы в соцсетях мошенники могут узнать ее мобильный номер и другие данные, с помощью которых они и будут в дальнейшем изображать «всезнающего» сотрудника банка.

чтобы избежать дублирования вашей сим-карты, никогда не перезванивайте на неизвестные номера. Особенно если звонки поступают часто и с разных номеров. Если есть возможность - то лучше перейти на контрактную форму обслуживания, тогда дубликат карты сможете получить только вы. Как вариант - можно завести недорогой мобильный с отдельным номером, который будете использовать только для банковских услуг;
если вы потеряли мобильный или сим-карта престала работать, сразу же заблокируйте привязанные к этому номеру телефона банковские карты;
будьте в курсе услуг, которые предоставляются по вашей карте, возможных способов мошенничества, изучите правила безопасного пользования картой. Зачастую банки публикуют такую информацию на своих сайтах, предоставляют через рассылку, также можно следить за информацией на профильных сайтах. Многие жертвы мошенников, например, сетуют на то, что не знали, что деньги с карты можно снять и без ее наличия.

Если уберечься все же не удалось, и ваши деньги попали в руки мошенников, то эксперты рекомендуют подавать жалобу в банк, а в некоторых случаях - обращаться в милицию. В некоторых случаях деньги можно вернуть через специальный механизм, предусмотренный платежными системами.

Правда, если окажется, что картодержатель сам передал конфиденциальные данные мошенникам, или совершил операцию, подтвержденную пин-кодом в банкомате, то шансы вернуть средства будут минимальны. Используя претензионные механизмы платежных систем, клиент может вернуть свои деньги, к примеру, если он заказывал товар в интернет-магазине, а товар ему не пришел. Либо если со счета клиента списали средства за определенную услугу (например, в отеле), на которую он не соглашался. Или если клиент оплатил услугу, но не получил её (например, пополнение мобильного телефона).

В других случаях владелец карты может надеяться в основном на добрую волю банка. Банк может возместить средства клиенту в тех случаях, которые прописаны в договоре, или на усмотрение руководства банка.

В любом случае, если вы подозреваете, что данные карты попали к мошенникам, или уже обнаружили пропажу средств, то в первую очередь нужно заблокировать карту. Если речь идет о мошенничестве, то помимо обращения в банк необходимо также написать заявление в милицию. Первым делом при возникновении серьезного подозрения на осуществление мошеннических операций с вашей платежной картой необходимо связаться с банком и заблокировать карту. Затем стоит обратиться в МВД с соответствующим заявлением о мошеннических действиях по отношению к вам. После этого заявление о спорной транзакции также подается в банк — в соответствии с правилами международных платежных систем и внутренними процедурами банк проведет расследование и на основании выявленных фактов принимает решение о возврате средств. В зависимости от сложности ситуации и наличия необходимости оспаривать операцию в международной платежной системе, процесс может занять до 3-4 месяцев.

Стоит отметить, что многие из описанных способов мошенничества, как и меры предосторожности, остаются актуальными для держателей карт не только ПриватБанка, но и других учреждений.

Мнение

Наталья Кангина, менеджер по технологиям представительства MasterCard Europe в Украине

Картодержателю необходимо обращаться к своему банку-эмитенту, выпустившему карту. Эмитент рассмотрит ситуацию и примет решение о процедуре опротестования. В некоторых случаях при неправомерных действиях торговца для решения вопроса клиенту следует в первую очередь связаться именно с торговцем. Это ситуации, когда, например, возврат обещан, но деньги не пришли на счет; или товар заказан и должен быть доставлен, но не пришел (или пришел, но поврежден); или гостиница, ресторан или какое-то еще место заказано - клиент пришел, но это не то, что ему обещали в контракте. Если же торговец не может помочь, клиенту обязательно необходимо связаться с эмитентом.