Ипотека для молодых специалистов. Ипотечное кредитование молодым специалистам Сколько ждать, могут ли в конце концов отказать

Решение жилищного вопроса актуально для разных социальных групп. Ипотека без первоначального взноса в Москве предлагается некоторыми банками на определенных условиях. Покупка квартиры становится для многих доступным приобретением, даже при отсутствии начального капитала. Рассмотрим основные моменты оформления.

Документация

Ниже перечислен список бумаг, необходимых для выплаты кредита:

Это далеко не полный список для получения ипотеки без первоначального взноса в Москве, конкретный перечень зависит от выбранного учреждения. Когда пакет бумаг будет собран, нужно предоставить его в отделение банка.

Условия кредитования

Банки формируют свои правила для предоставления кредита с нулевой первой оплатой. Но условия практически одинаковые. В обязательном порядке оформляется страховка на заемщика и приобретаемую недвижимость. Оговаривается валюта, выплаты производятся в российских рублях. В программе могут принять участие лица, достигшие 21 года, но не старше 75 лет. Для военнослужащих делается поправка к возрасту, не превышая 45 лет. Срок оплаты ипотеки колеблется от 3 до 30 лет. Клиенту необходимо иметь постоянное место работы, а также стабильный финансовый доход. Наличие ценного имущества выступает гарантом со стороны заемщика.

Льготы

Банками предоставляются льготные программы для молодых семей, военных, служащих, матерей-одиночек. Сюда относятся:

После выбора удобного пакета собираются документы и предоставляются для рассмотрения в банк.

Поиск

Для получения информации удобно воспользоваться независимым ресурсом сайт. В режиме онлайн представлены сведения по выгодным и популярным предложениям. Возможно подать заявку для участия после выбора подходящих вариантов. Документация на рассмотрение займа подается клиентами лично.

Начало трудовой жизни - это новый опыт и знания, но никак не огромное вознаграждение за работу. А если больших денег нет, то и купить своё жильё становится сложнее. Поэтому зачастую начинающим работникам живётся непросто. Зная это, государство решило помочь некоторым молодым специалистам в приобретении жилья.

Государственная поддержка молодых специалистов

В плане обеспечения жильём государство поддерживает молодых специалистов, которые работают в бюджетной сфере: врачей, учителей, учёных, военнослужащих.

Государство поддерживает бюджетников, потому что преследует несколько целей:

• помочь молодым специалистам устроится в жизни;
• с помощью льгот сделать профессии более привлекательными;
• привлечь больше новых кадров;
• удержать уже имеющиеся молодые силы.

Вопросами армии в нашей стране занимается только РФ (регионы не вправе вмешиваться в этот вопрос). Поэтому проблему с жильём для военнослужащих решают федеральные органы власти, в частности, Министерство обороны РФ. Тонкости обеспечения жильём этой категории граждан описаны в Федеральном законе «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ, Постановлении Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Жилищный сертификат - подтверждение того, что молодому специалисту выдана субсидия

«Жилищную» судьбу врачей и педагогов решают региональные власти (министерства образования и министерства здравоохранения субъектов РФ). Области, края, республики самостоятельно принимают программы и законы, в которых предусматривают помощь молодым бюджетникам в приобретении жилища. Например, в Московской области работает программа по обеспечению молодых специалистов жильём «Социальная ипотека» (далее - «СИ»).

Молодым учёным помогают и федеральные, и региональные органы власти (Министерство высшего образования и науки РФ и подобные региональные ведомства). В России действует гос.программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ» (Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 №1710), в которой, кроме прочего, есть раздел о жилье для этих молодых специалистов. Такие же меры предпринимают в своих программах и некоторые регионы (например, обеспечение жильём молодых учёных предусмотрено в Московской области по программе «СИ»).

Суть поддержки всех молодых специалистов такова. Гос. органы - профильные министерства - выделяют молодому специалисту субсидию, которую он тратит на покупку жилья. Если суммы достаточно, то можно просто купить жилплощадь, если суммы не хватает - взять ипотеку, а субсидией погасить часть кредита или заплатить первоначальный взнос. Получение субсидии удостоверяется специальным документом - жилищным сертификатом (в регионах документ может называться по-другому, например, «свидетельство о праве на получение субсидии»). В сертификате указаны имя владельца и сумма субсидии. Действует он ограниченное время (например, у учёных 2 месяца, у военных - полгода), за которое нужно приобрести жильё. Важный момент: молодой специалист получает на руки только сертификат, но не деньги. Они находятся на расчётном счете гос.органа. При покупке жилплощади орган власти переведёт деньги со своего счёта на счёт продавца или в банк, где оформлена ипотека.

Некоторые органы власти не только выдают субсидию, достаточную для первого взноса, но и выплачивают сам кредит (например, такая схема работает для военных).

Региональные документы о получении субсидии могут называться по-разному, например «свидетельство»

Нужно понимать, что государство помогает не просто так. Взамен молодой специалист должен будет отработать в бюджетной организации длительное время - как минимум срок оформленной ипотеки. В некоторых случаях предусмотрена фиксированная продолжительность последующей работы (в подмосковной «СИ» врачи, учителя и учёные после получения субсидии работают ещё 10 лет). Досрочное увольнение будет иметь неприятные последствия:

• нужно будет вернуть государству денежный долг - сумму субсидии;
• ипотеку придётся выплатить самостоятельно (в случае, если за вас это делало государство).

Молодой специалист: понятие, условия гос.поддержки

Понятие «молодой специалист» в нашем законодательстве не закреплено. Поэтому в отдельно взятых гос.программах и законах прописаны признаки, по которым определяют «молодого специалиста». Признаки эти разнятся в зависимости от профессии и региона, но в целом касаются:

• возраста (обычно в пределах «молодёжного» возраста - до 35 лет);
• трудового стажа (он должен быть небольшой - несколько лет);
• количества мест работы (первая работа по специальности или нет);
• специализации (какой именно врач, учитель или учёный).

Есть и общие обязательные требования к молодым специалистам, желающим получить гос.поддержку:

• признан нуждающимся в жилом помещении;
• хорошая кредитная история (это важно, поскольку зачастую оформляется ипотека);
• готовность проработать в своей организации длительное время (как минимум весь срок кредита);
• гражданство РФ.

Нуждающийся в жилом помещении - человек, который соответствует одному из критериев, указанных в ст. 51 Жилищного кодекса РФ :

• площадь помещения, в котором живёт молодой специалист, не соответствует нормам (признано аварийным);
• молодой специалист не снимает жильё по договору соц. найма;
• снимает жильё по договору соц.найма, но площадь такого жилья меньше нормы;
• молодой специалист снимает жильё по договору соц.найма, при этом один из членов его семьи страдает хроническим заболеванием, из-за чего жить с этим членом семьи опасно, а другого жилья у молодого специалиста нет.

Воспользоваться правом на покупку жилья с помощью гос. поддержки можно только один раз. При этом условия гос.поддержки применительно к каждой из вышеуказанных профессий разнятся.

Учёные

Молодые учёные могут получить гос.поддержку в рамках федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ». Условия и порядок участия учёных в программе прописаны в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 . Требования к молодым учёным следующие:

• максимальный возраст - 35 лет для кандидатов наук и 40 лет для докторов наук;
• работает научным сотрудником;
• стаж работы 5 лет;
• нуждается в жилплощади.

В региональных программах могут быть иные требования и условия. Для примера рассмотрим гос. программу Московской области «Социальная ипотека». Суть программы: область полностью оплачивает молодым специалистам покупку жилья. Делает она это так:

• предоставляет субсидию в размере 50% стоимости жилья;
• выплачивает оставшуюся часть стоимости банку, выдавшему ипотеку (оплачивает тело кредита).

Молодому специалисту остаётся только выплатить проценты по ипотеке.

«СИ» предъявляет такие требования к молодым учёным:

• возраст до 35 лет;
• стаж работы от 1 года (в научной организации Московской области);
• наличие высшего образования и учёной степени;
• наличие призов, грантов и других профессиональных поощрений;
• тематика научных работ относится к одному из приоритетных для области направлений, например, связана с охраной окружающей среды или медициной (полный список есть в распоряжении Правительства Московской области №446-РП от 26.12.2016).

Учителя и врачи

Гос. поддержка для молодых преподавателей и мед.работников существует только на уровне регионов. Для наглядности рассмотрим ту же «СИ» в Московкой области.

«СИ» выдвигает такие требования к подмосковным учителям:

• возраст до 45 лет;
• стаж от 5 лет;
• специализация: учитель начальных классов, математики, английского языка или русского языка и литературы.

Молодые учителя Подмосковья могут получить жилищную субсидию

Требования для врачей:

• возраст до 45 лет (женщины) и до 50 лет (мужчины);
• стаж от 3 лет;
• наличие первой или высшей категории или учёной степени для врачей со специализацией: хирург, кардиолог, лор, онколог и другие ;
• для педиатров, участковых терапевтов и врачей скорой помощи категории и учёные степени не нужны.

Военнослужащие

Молодым военнослужащим считается гражданин РФ, который:

• заключил с Вооружёнными Силами первый контракт;
• участвует в Накопительно-ипотечной системе (далее - НИпС);
• отслужил 6 лет (3 года до НИпС + 3 года после НИпС);
• не имеет своей жилплощади.

При этом возраст и специализация не имеют значения.

НИпС - это специальный реестр, в который автоматически записывают контрактника после первых трёх лет службы. Когда военный попал в НИпС, на его имя открывается счёт, куда Министерство обороны раз в год начисляет определённую сумму, одинаковую для каждого участника НИпС. Попав в НИпС, военный служит ещё 3 года. И только после этого у него появляется право на приобретение своего жилья.

В каком банке взять ипотеку

Не все российские кредитные организации оформляют ипотеку молодым специалистам. Для каждой гос.программы органы власти отбирают лишь несколько банков.

Учёные

В федеральной программе, помогающей купить жильё молодым учёным, участвуют три банка:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Генбанк (работает только в Крыму).

В банках нет специальной ипотеки «Молодой учёный». Молодой научный сотрудник будет оформлять обычную ипотеку на общих условиях, которые предлагает банк, но с использованием субсидии от министерства.

Условия ипотеки в Сбербанке:

• минимальная процентная ставка - 8,5% на новостройки и 10,2% на готовое жильё;
• максимальная ставка - 12,2 и 12,7% соответственно;
• первоначальный взнос - минимум 15% от стоимости жилья;
• минимальная сумма кредита - 300 тыс. руб.;
• максимальная сумма - 85% от стоимости жилплощади;
• срок - от 1 года до 30 лет.

У Сбербанка много подводных камней, которые влияют на процентную ставку. Уменьшают её размер:

• зарплатная карта Сбербанка;
• страхование жизни в страховых компаниях, которые сотрудничают с Сбербанком - минус 1%;
• использование услуги «Электронная регистрация» (речь идёт о дистанционной регистрации вашего права собственности на новое жильё, которой вместо вас занимается менеджер банка) - минус 0,1%;
• поиск и покупка квартиры через «Домклик» - сайт, на котором собраны квартиры, проверенные Сбербанком - минус 0,3%;
• применение условия «Молодая семья» (для семейных пар, где один из супругов младше 35 лет) - минус 0,5%;
• для новостроек - покупка квартиры у определённых застройщиков, одобренных банков (смотрим «Домклик») - минус 2%.

Молодые учёные могут получить жилищную субсидию от государства или от своего региона

Условия ипотеки в Газпромбанке:

• процентная ставка - от 9,5 до 10,8% (и для новостроек, и для вторичек);
• первоначальный взнос - минимум 10% от стоимости жилья;
• минимальная сумма кредита - 500 тыс. руб.;
• максимальная сумма - 45 млн (жильё в регионах) и 60 млн (жильё в Москве или Петербурге);
• срок кредита - от 1 года до 30 лет.

На ставку в Газпромбанке тоже влияют нюансы:

• жизнь застрахована - минус 1%;
• есть зарплатная карта банка - минус 0,3%.

Учителя и врачи

Информацию о том, какие банки дают кредиты молодым учителям и врачам, нужно искать в региональных программах по обеспечению жильём. Например, в программе «СИ» участвуют Газпромбанк и банк «Возрождение». В подмосковных отделениях этих банков предусмотрена отдельная ипотечная программа, которая так и называется - «Социальная ипотека».

Например, условия ипотеки для участников «СИ» в Газпромбанке такие:

• процентная ставка - 9,5%;
• первоначальный взнос - не менее 20% от стоимости жилья;
• минимальная сумма кредита - 500 тыс. руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
• максимальная сумма - 8 млн руб.;
• срок кредита - от 1 года до 10 лет.

Военнослужащие

Диплом о высшем обращовании - документ, который подтверждает вашу профессиональную квалификацию

СНИЛС - один из документов, которые потребуются для оформления субсидии

Какие документы понадобятся в банке:

• заявка на ипотечное кредитование;
• паспорт;
• жилищный сертификат (свидетельство);
• копия трудовой книжки;
• трудовой договор;
• справка о доходах: 2-НДФЛ или справка по форме банка ;
• документы на жильё: договор купли-продажи, выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

Один из документов на квартиру, который требуют банки, - выписка из ЕГРН

Банк вправе потребовать у вас и другие документы, поэтому уточняйте, что нужно именно этому банку.

Причины отказа

Профильное министерство может отказать вам в субсидии, если вы:

• не соответствуете требованиям (например, вам не хватает стажа);
• предоставили не все документы;
• отказываетесь заключать длительный трудовой договор.

Банк отказывает по следующим причинам:

• несоответствие требованиям банка;
• плохая кредитная история;
• отсутствие нужных документов.

Государство помогает молодым учителям, врачам, учёным и военнослужащим купить жильё. Помощь заключается в выплате субсидии. Потратить её можно на первоначальный взнос или погашение ипотеки. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, нужно подать заявку в своё министерство. Ипотеку можно оформить в одном из банков, которые участвуют в программе поддержки.

Ипотека для молодых специалистов – это программа помощи, которая рассчитана на получение льготных условий кредитования при покупке в ипотеку жилья молодыми специалистами. Ее финансирование осуществляется за счет средств федерального или регионального бюджета.

К молодым специалистам относятся граждане страны, которые закончили высшие учебные заведения и недавно устроились работать в бюджетные организации. В связи с невысоким уровнем заработной платы эта категория работников особо нуждается в финансовой поддержке государства.

Для поддержания притока новых специалистов в данную сферу были разработаны специальные льготы молодым специалистам и возможность их участия в программе ипотечного кредитования.

• врачи;
• преподаватели;
• научные сотрудники.

Существуют также требования к самому работнику:

1. Возраст до 35 лет для всех категорий, кроме научных. Для них максимальный возраст 40 лет.
2. Трудоустройство в бюджетную организацию в первый раз после окончания обучения.
3. Принятие на работу не позже года с момента окончания профильного обучения.

Также в зависимости от профильного направления бюджетной профессии существуют дополнительные требования к претенденту на льготы молодого специалиста:

Военнослужащие

Данной категории работников средства выделяются из федерального бюджета. Они обязательно должны участвовать в накопительной программе ипотечного кредитования. Они должны делать взносы в течение 3 лет в данную программу, после чего получат право на участие в льготном кредитовании.

Но если военный не хочет участвовать в данной программе, он имеет право отказаться от взносов и вступления в эту программу. И, соответственно, лишится права на получение льготной ипотеки.

Педагоги и научные сотрудники

Для них не имеет разницы профильное образование. Они могут закончить высшее учебное заведение по любой специальности и пойти преподавать. В этом случае основные требования к учителям будут:

• возраст работника до 35 лет;
• его стаж более года в некоммерческой учебной организации.

К научным сотрудникам эти требования более увеличены:

• возраст до 40 лет;
• его стаж работы в некоммерческой учебной организации от 5 лет.

Медицинские работники

Для врачей одним из самых обязательных условий является их переезд в сельские населенные пункты. Также будет иметь влияние профессиональная направленность сотрудника здравоохранения. В первую очередь, будут включены в программу самые востребованные специалисты. Помимо этого, еще предъявляются следующие требования:

• трудовой договор должен быть заключен не менее чем на 5 лет.
• возраст медицинского работника до 35 лет.

Льготы для молодых специалистов

Помимо возможности получить выгодные условия ипотеки, работники, соответствующие требованиям, предъявляемым к категории молодых специалистов, имеют право претендовать на:

• подъемные;
• единовременные выплаты.

Подъемные начисляются работнику работодателем в первый месяц официальной работы. Размер данных выплат регулируется региональными органами и зависит от выбранной профессии. Как правило, он составляет от 20 до 100 тысяч рублей. Если специалист увольняется по собственному желанию раньше окончания трудового договора, то он обязан вернуть сумму подъемных. Срок работы при заключении договора с подъемными не может быть меньше 5 лет.

Единовременная выплата может осуществляться в качестве надбавки в течение действия первичного трудового договора, а может быть выплачена после его завершения. Эта выплата производится также работодателем. Она рассчитывается как 40-50% от ежемесячной заработной платы.

Все перечисленные пособия не облагаются налогом. И являются дополнительными мерами привлечения кадров в бюджетные профессии с невысоким заработным доходом.

Также регионами могут быть предусмотрены следующие льготы для специалистов, переехавших жить в сельскую местность:

1. Досрочный выход на пенсию после 25 лет трудового стажа.
2. Право на более длительный ежегодный отпуск, который может увеличиться до 1 календарного года после получения стажа более 10 лет.
3. Разрешение совмещать основную трудовую деятельность с другими видами.
4. Рабочая неделя может быть сокращена.

Также существуют специальные компенсационные меры по стимулированию сельских специалистов:

1. Компенсация оплаты услуг за отопление и горючие материалы для отопления в размере до 100%.
2. Компенсация оплаты электроэнергии до 100%.
3. Компенсация за съем жилья, а также его содержание и ремонт до 100%.

Регионы могут предусматривать и другие виды льгот. Подробная информация об этом представлена в социальных органах защиты.

Ипотека для молодых специалистов

Оформление покупки жилья в кредит еще одна из мер привлечения молодых сотрудников в бюджетные организации. Существует несколько вариантов льготного приобретения жилой площади:

• путем получения субсидий от государства;
• федеральная программа «Жилище»;
• региональные программы, такие как «Ипотека молодым специалистам»;
• ипотечные программы, разработанные с привлечением интересов работодателя.

При выделении субсидий от государства специалист выплачивает только основную сумму долга ежемесячного платежа. А проценты за пользование кредитом погашаются из средств федерального бюджета.

При ипотеке с привлечением интересов работодателя аналогичным образом проценты за пользование кредитом могут погашаться за счет бюджета самого работодателя.

Федеральная программа «Жилище»

Данной программой могут воспользоваться любые молодые специалисты. Она подразумевает помощь государства при покупке жилья в размере 40-50% от ее рыночной стоимости. Для этого необходимо молодому специалисту подать заявление в администрацию населенного пункта на участие до 1 сентября текущего года.

Вместе с заявлением он обязан представить документы, свидетельствующие, что имеет возможность внести первоначальный взнос 10%. А также должен доказать свою платежеспособность выплаты кредита.

Ипотека молодым специалистам

Региональная программа, на основании которой специалист получает льготные условия кредитования:

• низкие проценты 5%
• срок кредита до 10 лет.

Для одобрения данного кредита нужно доказать, что специалист имеет 30% от стоимости жилья, а также имеет возможность ежемесячного платежа по кредиту. При оформлении данной программы специалист обязан проработать в данной местности не менее 5 лет.

Таким образом, государство стимулирует на федеральном и региональном уровне молодых специалистов на выбор ими бюджетных профессий и проживание в малонаселенных пунктах.

Ипотека для молодых специалистов – льготная программа, которая позволяет работникам бюджетной сферы получить ссуды на приобретение жилья. Также могут предоставляться скидки на покупку жилья у застройщиков или сниженные процентные ставки по ипотечному кредитованию. Точная форма и размер льгот зависит от региона проживания, области деятельности, а также действующих социальных программ. Наиболее выгодные условия предоставляются для молодых специалистов в тех регионах, где отмечается недостаток работников, а также с 2018 года в Подмосковье.

Государство выделяет субсидии на несколько вариантов полноценного жилья. Условия субсидий или ипотечных льгот варьируются в зависимости от места проживания. Так, в Подмосковье можно получить сертификат на приобретение строящегося жилья, а в некоторых других регионах доступны льготы только при покупке готовой недвижимости.

Для приобретения по специальным программам доступны такие объекты:

• квартиры первичного фонда (от застройщиков);
• квартиры вторичного рынка;
• готовые частные дома;
• строящиеся частные дома (при условии, что стройка будет проводиться на личном участке специалиста).

Сертификаты или пониженные ставки по ипотечному кредитованию выдаются только на целое жилье. По такой программе нельзя приобрести долю недвижимости.

Каким категориям доступна программа

Ипотека для молодых специалистов предоставляется людям до 35 лет, которые заняты в государственной бюджетной сфере либо в области, где остро не хватает работников. Если речь идет о сельской местности, то сертификаты и скидки могут предложить как инженерам, так и специалистам цифровых технологий или учителям. А вот в крупных городах, подмосковной области социальная программа доступна в основном для работников бюджетных учреждений. В эту группу входят:

1. учителя учреждений начального школьного образования;
2. работники школ, дающих среднее неполное или среднее полное образование;
3. сотрудники средне-специальных учреждений (колледжей);
4. преподаватели ВУЗов;
5. учащиеся магистратуры, практикующие в сфере основной деятельности.

Также льготы часто предоставляются работникам государственных медицинских учреждений – детских и взрослых поликлиник, больниц, диспансеров. Работать необходимо именно в государственном предприятии. Сотрудникам частных медицинских клиник или частных школ субсидии не выдаются.

Общие требования к молодым специалистам

Мало просто входить в группу лиц до 35 лет, которые заняты в бюджетной сфере деятельности. Необходимо еще и соответствовать определенным требованиям. Они отличаются в различных регионах, и точный список требований можно узнать в районной администрации. Ниже приведены пункты, которые чаще всего необходимо соблюсти для получения ипотеки для молодых специалистов:

• возраст до 35 лет;
• стаж работы более 3 лет, при этом на последнем месте трудоустройства минимум 1 год;
• отсутствие дисциплинарных взысканий на месте работы, т.е. добросовестное исполнение служебных обязанностей;
• отсутствие собственного жилья или долей недвижимости, либо отсутствия жилья в регионе работы;
• попадание в категорию нуждающихся (жилье есть, но аварийное, ветхое, либо недостаточно большое для нынешнего состава семьи);
• наличие официального трудоустройства в бюджетной организации;
• заработок, достаточный для покрытия платежей по выбранному объекту недвижимости (на погашение ежемесячной выплаты должно уходить не более 45% от заработной платы);
• стабильный доход, подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ;
• постоянная регистрация в населенном пункте, где осуществляется трудовая деятельность, а также постоянное проживание в нем (от 3-5 лет в зависимости от региона);
• наличие гражданства Российской Федерации.

Также одним из обязательных условий является наличие высшего образования и работа строго по диплому. Так, если сотрудник осуществляет деятельность в школьном учреждении, не обладая при этом дипломом государственного образца, субсидии ему выданы не будут.

В некоторых программах имеются дополнительные требования. Например, сотрудник должен иметь специальную рекомендацию с места работы либо и вовсе должен быть выдвинут от учреждения на основании конкурсной программы. Подробнее о наличии социальных программ, а также их особенностях можно узнать либо в администрации учреждения, либо в администрации населенного пункта.

Основные виды льгот

Государство может помогать специалистам разными способами: полностью погашая стоимость квартиры, предлагая сниженные ставки по ипотеке или покрывая первоначальный взнос. Условия зависят от выбранной социальной программы. Чаще всего молодой учитель или врач обладает выбором: он может воспользоваться либо субсидией, которая погасит часть стоимости жилья, либо льготными условиями ипотечного кредитования.

Наиболее выгодной является программы для молодых специалистов, которую в 2018 году ввели в Подмосковье. Согласно ей, специалисты до 35 лет, которые минимум 5 лет официально проживают в МО и минимум 1 год заняты на последнем месте работы (в бюджетной организации), могут получить квартиру практически бесплатно. Для этого сотруднику необходимо пройти конкурс внутри учреждения и быть выдвинутым от своего места работы. В 2018 году планируется выделить специальные субсидии минимум 1300 молодым специалистам. Льготные условия следующие:

1. государство выделяет 50% от стоимости квартиры в виде субсидии, эти средства сразу направляются на погашение 50% ипотечного кредита;
2. далее, в течение 10 лет, государство ежемесячно перечисляет суммы на кредитный счет молодого специалиста, погашая оставшиеся 50% задолженности;
3. учитель или врач при этом должен выплачивать лишь проценты по кредиту, которые могут составлять 9,5-10,5% в год;
4. размер субсидии и кредитного лимита по ипотеке определяется в зависимости от средней стоимости квадратного метра жилья по региону, а также исходя из количества членов семьи молодого специалиста.

Таким образом, все «тело» кредита погашается за счет государства, а специалист платит проценты.

Существуют и другие варианты программ:

• Льготные условия ипотечного кредитования. Годовая ставка снижается, ее верхний порог составляет 10,5% (вместо 14-15, как в стандартной ситуации). Одновременно с этим снижается и размер первоначального взноса: некоторые регионы предлагают начальную выплату в размере 10%, хотя чаще встречается 15-20%ПВ.
• Субсидирование, позволяющее погасить первоначальный взнос. Учителю или врачу выдается целевой сертификат, который идет на погашение взноса до 30% от общей цены недвижимости.
• Субсидия на частичную оплату ипотеки. Работник оплачивает первоначальный взнос сам, зато государство предлагает погасить до 40% от стоимости жилья.

К выбору социальной программы следует отнестись серьезно. Перед подачей заявки рекомендуется воспользоваться специальным кредитным калькулятором, чтобы оценить ежемесячную кредитную нагрузку и переплату в случае выбора каждой из программ. Также следует тщательно проверить себя на соответствие условиям программы, прежде чем подавать на нее документы.

Процесс оформления ипотеки по специальной программе

Подать на ипотеку по программе для молодых специалистов можно в те банки, которые сотрудничают со специальным объединением АИЖК. Это комитет, который помогает получить недвижимость населению с ограниченными возможностями или небольшим заработком.

На данный момент с АИЖК сотрудничает несколько десятков банков, самыми крупными из которых являются Бинбанк и Сбербанк. Данные организации могут предоставить субсидии для молодых специалистов и молодых семей, а также сниженные процентные ставки вплоть до 6%.

Чтобы понять, в какой банк обратиться и как получить субсидию, необходимо обратиться:

1. в администрацию учреждения, где молодой специалист официально трудоустроен;
2. в министерство строительства и территориального развития региона.

В администрации рабочего учреждения в основном могут только рассказать об имеющихся программах, а также выдать рекомендательное письмо и справку с места работы, чтобы упростить процесс получения кредита. Однако полностью оценить молодого специалиста и выдать предварительное решение по ипотеке могут только в банке, сотрудничающем с АИЖК, или в соответствующем отделении, занимающимся развитием региона.

Если лицо соответствует имеющимся условиям по социальной программе, оно должно обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку. Далее необходимо получить субсидию. Ее можно взять еще во время оформления кредита, чтобы погасить первоначальный взнос, либо уже после открытия ипотеки. В таком случае она будет использована для погашения оставшегося после внесения ПВ тела кредита.

Чтобы получить субсидию, если она предусмотрена правилами социальной программы, следует взять пакет документов из банка, а затем обратиться с ним в Министерство строительства региона. В отделение в течение 5 дней с момента обращения будет выделен целевой денежный сертификат.

Ипотека для молодых специалистов выдается с большим процентом вероятности, если у человека уже есть кредитная история. Банки не доверяют лицам без кредитных операций, так как они не могут оценить платежеспособность и добросовестность заявителя полноценно. Даже при большом ежемесячном доходе лицо может оказаться недостаточно финансово ответственным, чтобы гасить заем по ипотеке. Чтобы банк доверял заемщику, необходимо создать кредитную историю.

Рекомендуется взять хотя бы 1-2 небольших кредита перед тем, как подавать заявку на ипотеку. Во внимание будет браться, насколько стабильно заемщик выплачивал положенные суммы, а также были ли на него наложены определенные санкции. Не стоит просрочивать ежемесячные выплаты, и тогда доверие банка резко возрастет.

Также рекомендуется использовать в качестве дополнительного обеспечения средства созаемщика или залог. В качестве залога принимается ликвидная недвижимость, в которой не прописаны дети и нетрудоспособные люди. Имущество позволяет повысить кредитный лимит и, как следствие, получить более дорогостоящее жилье по программе ипотеки. Однако большая часть специалистов не может предоставить жилье под залог, так как льготные программы доступны как раз людям без собственной недвижимости.

Если в качестве залога нельзя предоставить ни жилье, ни транспортное средство, рекомендуется привлечь поручителей и созаемщиков. Созаемщиком может выступать супруг(а), при его наличии лимит автоматически повышается, так как заработная плата второго члена семьи также принимается во внимание. Наличие поручителей обычно не дает особых плюсов в плане лимита, но повышает вероятность одобрения кредита.

Впервые о льготной ипотеке для учителей заговорили в 2011 году. В это время было принято соответствующее постановление правительством. В новом законе были прописаны условия предоставления поддержки по социальному проекту «Ипотека молодым учителям ». Эта программа действует и сегодня. Она предназначена для того чтобы молодые преподаватели могли иметь возможность на приемлемых условиях решить жилищный вопрос. Сбербанк предоставляет кредит на приобретение недвижимости, а разница между рыночными процентными ставками и льготными компенсируется государством.

В 2019 году крупнейший банк страны предлагает молодым специалистам воспользоваться и ипотекой для учителей . Такая ипотечная программа действует для определенной категории населения:

• Учитель – гражданин России;

• Преподаватель в общеобразовательной школе, или студент, который окончил педагогическое высшее учебное заведение и устраивающийся на работу в школьное образовательное учреждение;

• Молодой учитель в возрасте до тридцати лет;

• Кредитополучатель должен обладать педагогическим стажем, составляющим не менее пяти лет. И один год минимум он должен проработать на том месте, которое актуально на данный момент, и с которого он планирует оформлять ипотеку .

Льготы для учителей

Ипотека для учителей относится к категории льготных. По ней часть кредита финансируется государством. Льгота предоставляется только тем преподавателям, которые не обладают другими жильем в собственности. Также они могут рассчитывать на ипотеку на льготных условиях, если их жилье находится в состоянии, непригодном для проживания. Также в 2019 году оформить займ для решения жилищного вопроса имеют возможность граждане, у которых в собственности имеется жилье, но ее метраж ниже установленного по нормативам. По нормативам на каждого человека, проживающего на одной жилплощади с преподавателем средней школы должно приходиться не меньше 18 квадратных метров.

Для специалистов в области образования на сегодняшний день действует несколько льготных программ, которые могут позволить им недорого обзавестись собственным жильем. В различных уголках страны эти программы могут отличаться условиями или же вообще отсутствовать. Для уточнения всех нюансов учителю рекомендуется обратиться в местное представительство Министерства образования.

Условия

Одним из наиболее важных условий является то, что ипотека для учителей в 2019 году предоставляется только по месту регистрации заемщика. Это связано с тем, что государственные субсидии для ее погашения выделяются только по месту прописки гражданина. Сбербанком кредит специалистам выдается только при наличии хорошей кредитной истории и погашенных задолженностей в полном объекте по ранее взятым займам. На решение Сбербанка влияют многочисленные факторы, среди которых рекомендации со стороны руководства и отзывы о специалисте, а также документы, подтверждающие платежеспособность педагога.

Ипотека молодым учителям выдается Сбербанком на следующих общих условиях:

• Размер первоначального взноса составляет 20 процентов. Фактически учителю предстоит выплатить на эту цель 10 процентов от стоимости жилья, а остальная сумма будет добавлена из субсидии, выделенной государством. Также остаток средств имеется возможность использовать для погашения задолженности по ипотеке в последующем;

• В 2019 году базовая ставка для кредитополучателя составляет 8.5 процентов в течение первого года после подписания ипотечного соглашения. А затем разница между ней и установленной в Сбербанке будет компенсироваться государством;

• Размер обязательных платежей по графику не должен быть больше 45 процентов от заработной платы учителя ;

• Для того чтобы добиться требуемого уровня заработной платы для получения займа банком разрешается привлечение нескольких созаемщиков.

Процентная ставка

Ипотека молодым учителям в настоящее время в кредитном учреждении предоставляется по семи различным программам, которые предполагают определенные размеры процентных ставок. Однако в Сбербанке строго соблюдены условия кредитования этой категории населения, которые прописаны на законодательном уровне. Поэтому здесь процентная ставка не превышает ту, которая установлена государством. Сбербанк предлагает кредит молодым преподавателям под 8.5 процентов годовых.

Лимит

По программе для молодых специалистов действуют лимиты на размеры займов, которые важно учитывать. В зависимости от типа предложений, которые предлагает Сбербанк для данной категории граждан, они могут варьироваться в пределах от трехсот тысяч рублей и до восьми миллионов.

Срок погашения

Ипотека молодым учителям предоставляется на длительные сроки. Они могут оформить ипотечный займ на десять лет или же воспользоваться социальными программами Молодая семья или ипотечным займом под материнский капитал. Ипотека учителям выдается на максимальный срок до тридцати лет.

Погашение осуществляется по графику, выданному отделением Сбербанка после подписания ипотечного соглашения. Важным моментом является размер ежемесячного платежа, который не должен быть больше 45 процентов от заработной платы клиента.

Оформление ипотеки преподавателем является важным для него решением и шагом. И для того чтобы принять решение исходя из своей платежеспособности, имеется возможность рассчитать ипотеку онлайн. Сделать это можно при помощи удобного калькулятора, имеющегося на официальном сайте Сбербанка . Для получения достоверных и точных данных необходимо ввести следующую информацию:

• Общая сумма кредитования;

• Вид платежей;

• Размер процентной ставки;

• Наличие или отсутствие материнского капитала;

• Дата выдачи кредитного займа на покупку жилья;

• Срок кредитования;

• Параметры досрочного погашения, если планируется погасить задолженность ранее окончания срока действия договора.

В результате калькулятор выдаст сведения о размере ежемесячного платежа, сумме, которая будет переплачена за весь срок действия кредитного договора и параметрах минимального уровня доходов.

Порядок оформления

Ипотека учителям предоставляется в разных регионах страны на различных условиях. И для начала преподавателю необходимо обратиться в региональное отделение Министерства образования для уточнения параметров действия программы. После уточнения всех вопросов потенциальный заемщик обращается в отделение банка с заявлением о предоставлении ему кредита на покупку недвижимости на основании действия льготной программы. К заявке необходимо приложить дополнительные документы для подтверждения личных данных, наличия созаемщиков и официального трудоустройства в среднем общеобразовательном учреждении.

Банком рассматривается заявление клиентов в течение срока от трех до пяти дней. После принятия решения заемщик ищет подходящие варианты жилья и осуществляет сбор необходимых документов для предоставления их в кредитное учреждение. Поиск недвижимости и подача документов может быть максимально комфортной, если пользоваться специальным сервисом от банка ДомКлик. После всех нюансов клиентом и банком подписывается кредитный договор в двух экземплярах.

На то чтобы оформить ипотеку молодым учителям , затрачивается примерно три месяца. Однако этот период может быть увеличен, поскольку для ее предоставления используются субсидированные средства.

Необходимые документы

В Сбербанке на ипотеку молодым учителям требуется большой пакет документов. Он состоит из следующих типов бумаг:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;

• Заявление на ипотеку учителю , которое можно подать как в отделении банка, так и при помощи сервиса ДомКЛик;

• Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;

• Справки с места работы, которые подтверждают, что клиент трудоустроен официально в общеобразовательном учреждении;

• Дополнительные документы, которые могут повлиять на принятие решения банком. В частности руководство школы может предоставить рекомендации и отзывы о специалисте;

• Бумаги или выписки, которые доказывают факт наличия у преподавателя суммы для внесения первоначального взноса;

• Документы созаемщиков, подтверждающие их личность и платежеспособность.

После одобрения заявки предоставляются документы на недвижимость. В каждом индивидуальном случае список необходимых бумаг может варьироваться. Банк оставляет за собой право затребовать у потенциального заемщика дополнительные бумаги. С полным перечнем клиенты имеют возможность ознакомиться в отделении кредитного учреждения, в котором оформляется займ. Кредитный договор подписывается только при наличии полного пакета документов.