Нацбанк запустил интернет-сервис "Калькулятор IBAN" (обновлено). IBAN (International Bank Account Number) — международный номер банковского счета в Беларуси Перевод старых счетов в новые

С 4 июля Беларусь переходит на международную структуру номера счета (IBAN) и банковского идентификационного кода (BIC). Как эти изменения отразятся на физлицах и юрлицах?

Что такое IBAN?

IBAN (International Bank Account Number) — международный номер банковского счета клиента в банке или в другом финансовом учреждении длиной до 34 знаков, который присваивают в соответствии с международным стандартом (ISO 13 616). IBAN первоначально применяли для того, чтобы упростить и сделать быстрее обработку международных платежей в странах ЕС (сейчас IBAN используется более чем в 70 странах мира).

Как будет выглядеть IBAN для Республики Беларусь?

Номер счета IBAN будет иметь 28 знаков (буквы и цифры) и выглядеть следующим образом (пример):

BY13 NBRB 3600 9000 0000 2Z00 AB00.

В «старом» номере счета — 13 разрядов.

Для чего белорусы переходят на IBAN?

С 1 января 2007 года банки Евросоюза могут не принимать платежи, в которых номер международного счета не соответствует требованиям IBAN. Такие платежи возвращаются обратно отправителю, к тому же европейские банки могут взимать комиссию за возврат платежа.

Использование номера счета IBAN позволяет однозначно идентифицировать участника расчетов, проверить корректность указания номера счета до отправки платежа, ускорить процесс обработки платежей при соблюдении принципа сквозной непрерывной обработки платежа (Straight Through Processing — STP), сократить операционные риски, связанные с некорректным исполнением платежей, так как уже на этапе приема в обработку платежей клиентов банк по контрольным цифрам будет иметь возможность проверки корректности реквизитов получателя. Кроме того, IBAN позволяет снизить издержки при проведении трансграничных платежей и реализации интеграционных процессов.

Для чего физлицам нужно знать свой номер счета IBAN?

Номер счета получателя денежных средств в формате IBAN должен знать отправитель платежа. Поэтому для получения денежных средств по банковскому переводу новый номер счета необходимо сообщить отправителю. Физическим лицам, имеющим счета в банках, номер счета IBAN нужен для того, чтобы заполнить платежное поручение при переводе денег не только за границу (в том числе в государства ЕС), но и внутри страны.

Что будет, если не оформить новый счет?

Получить денежные средства из-за границы гражданин Беларуси сможет как на открытый им в банке счет IBAN, так и без открытия счета. Независимо от того, сообщил или нет гражданин своему контрагенту информацию о своем новом номере счета, поступающие с 4 июля по 31 декабря этого года в его пользу денежные средства из-за границы будут зачислены банком на новый счет. При этом если расчеты осуществляются через банковскую карточку либо ее реквизиты, которые остаются неизменными, номер счета знать необязательно.

Как узнать номер своего счета?

С новыми номерами счетов IBAN можно ознакомиться в подразделениях банков и в банковских системах дистанционного обслуживания. Информация о новых счетах может быть доступна также в дистанционных сервисах, которые предоставляют банки (интернет-банк, мобильный банк, онлайн-чат). С 1 декабря прошлого года по 30 июня этого года при открытии новых счетов банки одновременно оформляют клиентам и новые номера счетов IBAN (28-разрядные). Номера IBAN также присвоены всем счетам, которые открыты до 1 декабря прошлого года.

Будет ли переходный период?

Переводы в пользу физлиц по спискам (зарплата, пенсии, пособия и другое), которые поступят с 4 июля по 30 сентября включительно для зачисления на старые номера счетов, будут зачисляться банками на новые номера счетов IBAN. Переходный период будет и для юрлиц. Так, деньги по международным банковским переводам, которые поступят клиентам с 4 июля до 31 декабря этого года включительно для зачисления на старые номера счетов, будут зачисляться на новые номера счетов IBAN получателей.

Нужно ли менять карточки и сообщать новый номер счета для получения зарплаты?

— Нет, не потребуется. Обслуживающий банк самостоятельно проведет замену счета. Сообщать новый номер счета для получения пенсии, стипендии и других выплат также не нужно. Данные о новых номерах счетов наниматель и другие заинтересованные структуры получат централизованно.

Надо ли изменять постоянно действующее платежное поручение?

Что изменится для юрлиц?

Из-за перехода белорусских банков на IBAN изменится структура корреспондентских, текущих (расчетных) банковских счетов, временных, благотворительных, вкладных (депозитных) счетов. Также изменится структура счетов по учету средств в расчетах по операциям с банками, счетов по учету средств в расчетах по операциям с клиентами, иных счетов, используемых при осуществлении расчетов Нацбанком, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Беларуси. В Нацбанке добавляют, что до 1 мая все юрлица получили уведомления об изменении их номеров счетов и банковских идентификационных кодов обслуживающих их банков. «Они, в свою очередь, должны представить новые реквизиты своим контрагентам как в Беларуси, так и за ее пределами, и позаботиться о представлении в банки заявлений на изменение реквизитов расчетных документов, находящихся в картотеках банков, постоянно действующих платежных поручений, заявлений на акцепт платежных требований в целях обеспечения бесперебойности осуществления расчетов», — уточняют в Нацбанке. При этом юрлицам, по заявлению которых возбуждено исполнительное производство, необходимо обратиться в орган принудительного исполнения для информирования судебного исполнителя о новых банковских счетах, на которые после 4 июля должны быть направлены денежные средства, взысканные с должника в рамках исполнительного производства.

Будут ли работать банки накануне и в день вступления в силу новых счетов и BIC?

Предполагается, что 30 июня, в последний банковский день перед переходом на новые номера счетов IBAN, все отделения банков будут работать в штатном режиме, с учетом конца месяца и конца квартала. Как правило, платежи, принятые «сегодня», перечисляются на следующий банковский день. Поэтому платежи, принятые 30 июня, будут приниматься еще на старые реквизиты, а перечисляться 4 июля уже на новые реквизиты.

По умолчанию Валютный Калькулятор производит расчеты по текущему курсу ЦБ РФ (Центрального банка Российской Федерации) между Долларами США и Российскими рублями.

Вы можете изменить дату курсов валют, выбрав любой нужный Вам день. Для изменения даты кликните по ссылке на дате, откроется дополнительное меню. В базе данных содержится информация о всех курсах валют официально установленных ЦБ РФ начиная с 1993 года. Меню выбора даты показывает только те дни, в которые официально были установлены курсы валют. Свежие курсы валют загружаются ежедневно с сайта ЦБ РФ.

Вы можете изменить основные валюты с помощью выпадающего меню валют. Удобно изменять основную Валюту 1 кликнув по строке с названием валюты в нижней таблице.

Все расчеты (кросс-курс и итоги) в таблице на вкладке "Калькулятор всех валют" производятся автоматически при изменении значений основных валют.

Вы можете не только производить расчеты по конвертации валют, но и просмотреть Курсы Валют на выбранную дату на вкладке таблицы "Курсы валют".

Для удобства использования Вы можете настроить Калькулятор Валют. Настройки позволяют отключить ненужные Вам валюты, изменить порядок отображения валют, установить валюты по умолчанию для основных расчетов. Используйте вкладку "Настройки".

ОБНОВЛЕНО:
В настоящий момент сервис "Калькулятор IBAN" на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь недоступен. Вот ссылка на все основные документы по вопросам перехода на IBAN и BIC .

Чтобы узнать новый номер своего счета (IBAN), необходимо обратиться в свой банк. Если у вас открыты счета в нескольких банках, то соответствующий конкретному счету номер в формате IBAN можно получить в банке, где открыт счет. Согласно международному стандарту, исключительное право выдачи номера счета в формате IBAN имеет только банк владельца счета.

Национальный банк Республики Беларусь разместил на своем официальном интернет-сайте сервис "Калькулятор IBAN " , сообщает БЕЛТА со ссылкой на управление информации и общественных связей Нацбанка.

Сервис позволяет в режиме online определить номер текущего (расчетного) банковского счета контрагента (юридического лица, индивидуального предпринимателя, нотариуса и адвоката, осуществляющего адвокатскую деятельность индивидуально) в формате IBAN.

Для определения номера текущего (расчетного) банковского счета в формате IBAN в меню сервиса необходимо ввести 9-значный код банка либо выбрать его наименование, выбрать валюту счета и указать старый номер счета (13 знаков). После ввода данных в диалоговом окне будут отображены соответствующие значения счета в формате IBAN и BIC.

Сервис предоставляет также возможность пакетной обработки данных .

По информации Нацбанка, на сайте регулятора также размещены актуальные "вопросы-ответы" для юридических и физических лиц по переводу банковских счетов в формат IBAN и BIC. В банке рекомендуют по всем вопросам, касающимся перехода на IBAN и BIC, а также порядка их открытия и использования в расчетах, обращаться в обслуживающий банк.

Как сообщалось, с 4 июля 2017 года белорусские банки будут принимать к исполнению только те платежные инструкции, которые содержат новые номера счетов (IBAN) и новые банковские идентификационные коды (BIC). При этом IBAN и BIC будут использоваться как при проведении расчетов внутри страны, так и для международных расчетов.

Внедрение IBAN и BIC в практику безналичных расчетов на территории Беларуси и трансграничных расчетов повысит надежность совершения операций, ускорит обработку платежей и снизит издержки при их проведении, исключит возможность неоднозначной идентификации участника расчетов.

Решение о переходе белорусских банков на использование IBAN и BIC при осуществлении безналичных расчетов было принято в 2015 году в рамках реализации Плана мероприятий по внедрению методологии стандарта ISO 20022 "Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии" в платежную систему Республики Беларусь на 2014-2017 годы.

Конвертер осуществляет перевод валют по самому актуальному курсу Нацбанка Беларуси. Калькулятор в режиме онлайн проводит несколько десятков операций по переводу одной валюты в другую. По умолчанию конвертер валют изображает достоверную информацию на сегодняшний день относительно одного доллара США. При вводе иной суммы в любое другое поле производится автоматический пересчет остальных значений по обменному курсу валют Национального банка РБ.

Конвертер валют онлайн поможет отследить последние изменения определенной валюты по курсу НБРБ, чаще всего людей интересует:

Анализ курса с помощью конвертера валют

Можно использовать не только калькулятор валют на сегодня, но и перевести деньги за прошлый период. Для этого достаточно нажать на календарь в правом верхнем углу экрана и выбрать необходимую дату. Это поможет проанализировать целесообразность произведённой ранее денежной операции.

Каждая страница валюты снабжена наглядными графиками и таблицами, которые показывают динамику ее изменения относительно белорусского рубля. Онлайн калькулятор курсов имеет широкую базу иностранных валют с подробными данными за каждый день в течение четырех месяцев.

Итак, мошенники могут попытаться воспользоваться следующим:

Квитанции. Не оставляйте квитанций от ваших платежных карт на столиках в ресторанах. Не оставляйте платежные квитанции в банкоматах, в мусорных корзинах, на бензозаправках или в других общественных местах. Уничтожайте квитанции, которые вам не нужны. Любые данные в квитанции могут позволить преступникам собрать информацию для фальсификации документов. Сохраняйте копии всех квитанций! Это поможет выявить факт мошенничества, если оно все-таки случилось.

Бумажники. Вместо того, чтобы носить бумажник в кармане брюк или в легкодоступном месте в вашей сумке, используйте сумочку для путешествий, которую можно носить под рубашкой. Еще одним вариантом может быть пояс для денег - отличная находка для путешественника. С ним не нужно беспокоиться о сохранности денег, если вы заснете в самолете, или засмотритесь на местную достопримечательность.

Сотовые телефоны. Всегда защищайте ваш сотовый телефон паролями, состоящими из сложных комбинаций букв, чисел и специальных знаков . Установите приложения, которые позволят вам использовать GPS отслеживание. Обязательно заблокируйте свой телефон в случае, если он потерян или украден. Добавьте другие меры защиты.

Банковские чеки . Оставляйте чековые книжки дома в запертом сейфе. Как правило, незаконное использование чеков становится возможным в результате их кражи у владельца, мошенничества. Реже встречаются случаи незаконного использования утерянных чеков. Регулярная п роверка вашего банковского счета - один из самых лучших способов выявления финансового мошенничества!

Телефонные камеры. Будьте осторожны - турист или местный житель с фото камерой может попытаться сфотографировать вашу платежную карту, водительские права или другие документы, чтобы потом сделать их копию. Поэтому, будьте бдительны! Храните важную личную информацию подальше от взглядов других!

Отели . Запирайте все ценности в сейфах отеля, включая ноутбуки, паспорта и другие документы, которые содержат личную информацию. Не оставляйте эти предметы у гостиничного портье для транспортировки или хранения — носите их с собой.

Самолеты. Не оставляйте предметы, которые содержат номера ваших карт или текущих банковских счетов в финансовом учреждении в зарегистрированном багаже. Никогда не носите свой номер социального страхования, будь то местный или зарубежный.

Электронная почта. Не передавайте важную информацию в незашифрованном виде по электронной почте, будьте осмотрительны, нажимая на ссылки в электронных письмах. Относитесь осторожно к ссылкам и интернет-адресам, присланным в незапрашиваемых вами электронных письмах.

Корреспонденция. Откажитесь от услуг доставки почты, когда вы путешествуете и договоритесь о возобновлении доставки почты только после того, как посетите почтовое отделение по возвращении. Не оставляйте вашу корреспонденцию в местах общего пользования. По возможности, позаботьтесь и о безопасности вашего почтового ящика. Доступ к вашей корреспонденции должен быть закрыт!

Wi-Fi . Знайте, что многие сети бесплатного Wi-Fi в кафе, отелях и общественных местах не защищены. Избегайте вводить частную информацию, такую как номера банковских счетов или логины на общественных компьютерах. Никогда автоматически не сохраняйте информацию или пароли и очищайте историю поиска после использования. Если возможно, открывайте отдельное окно для просмотра, которое не будет сохранять пароли, историю или пароли.

Пренебрежение этими нехитрыми советами может позволить ворам получить доступ к вашей личной информации, которое приведет к тому, что они могут использовать ее для открытия банковских счетов, оформления кредитов и получения пособий на ваше имя. Воры также могут использовать ее для получения документов на ваше имя, например, водительских прав или паспорта. Информационные преступники охотятся за информацией о вашем имени, дате рождения, адресе, номере социального страхования, вашем банке и платежной карточке.

Храните персональную информацию в надежном месте, как онлайн, так и оффлайн!

Советы для путешественников

О развитии операций финансовой аренды (лизинга) для физических лиц

Основной причиной такой ситуации являлась недоступность лизинговых сделок для населения не для предпринимательских целей. Лизинг был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Сейчас, с принятием Указа Президента Республики Беларусь № 99 "О вопросах регулирования лизинговой деятельности" с 1 сентября 2014 г. заключение договоров лизинга может осуществляться и с физическими лицами. Таким образом, для населения появляется альтернативный источник удовлетворения спроса на долгосрочное финансирование, в частности приобретения жилья, транспорта и других товаров длительного пользования.

Несмотря на то, что природа понятий "кредита", "лизинга" и "аренды" схожа - получение дорогостоящего товара, не имея на руках необходимой суммы - существуют их отличия.

Так что же такое лизинг и каково его отличие от кредита и аренды?

Большинство потребителей сталкивалось с проблемой приобретения дорогостоящего товара при недостаточности личных средств. Для ее решения можно воспользоваться следующими вариантами приобретения данного товара:

1. в кредит;

2. в лизинг;

3. в аренду.

Рассмотрим преимущества и недостатки обозначенных вариантов.

Итак, потребитель приобретает дорогостоящий товар вкредит.

В данном случае гражданин занимает деньги у банка и выплачивает ему на протяжении определенного кредитным договором срока сумму основного долга и проценты за пользование этими деньгами. При этом существенным моментом при заключении кредитного договора с банком является то, что приобретаемый за счет денег банка товар становится собственностью гражданина. Иногда условиями договора могут быть предусмотрены некоторые ограничения по распоряжению данным имуществом до полного погашения задолженности.

Таким образом, основным преимуществом приобретения физическим лицом дорогостоящего товара в кредит является переход права собственности на приобретенный товар с момента его приобретения.

Следует отметить, что на сегодняшний день спрос населения на кредиты существенно снизился. Это связано с достаточно высокими процентными ставками на данные ресурсы.

В таких условиях для физических лиц хорошей альтернативой приобретению дорогостоящего товара в кредит видится его приобретение на условиях лизинга.

Итак, лизинг - это сделка по приобретению конкретного товара лизинговой организацией для покупателя (гражданина, индивидуального предпринимателя, или юридического лица) по его поручению.

При приобретении товара влизинг , гражданин обращается в лизинговую организацию с просьбой приобрести для его личного пользования конкретный товар у конкретного продавца и заключает договор лизинга с лизинговой организацией. При этом существенным условием договора купли-продажи товара, приобретаемого для передачи в лизинг, является указание на то, что товар предназначен для передачи по договору лизинга. С момента заключения договора лизинга лизинговая организация является лизингодателем, гражданин, для которого приобретается товар, - лизингополучателем, а приобретаемый товар - предметом лизинга. Лизинговая организация покупает для лизингополучателя выбранный им товар либо за счет своих собственных средств либо привлекает для этого банковский кредит (или заем от юридических лиц), а затем передает этот товар во временное владение и пользование лизингополучателю. В зависимости от желания гражданина договор лизинга может быть заключен с правом выкупа (или обязанностью) предмета лизинга и без него. При этом на протяжении действия договора лизинга право собственности на приобретенный товар остается у лизинговой организации. Лизингополучатель, в нашем случае гражданин, выплачивает лизинговой организации лизинговые платежи, а в конце срока лизинга, если товар приобретается им в собственность, - выкупную стоимость. Только после уплаты всех лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга право собственности переходит лизингополучателю.

Именно в праве собственности и заключается основное различие между лизингом и кредитом, поскольку при лизинге гражданин (лизингополучатель) в течение всего срока лизинга пользуется товаром, и право собственности переходит к нему лишь при уплате всех лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга.

Вместе с тем, несмотря на то, что предмет лизинга не является собственностью лизингополучателя, приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

Во-первых, требования к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие (по сравнению с требованиями, предъявляемыми банками к потенциальным кредитополучателям).

Во-вторых, в договоре лизинга можно предусмотреть более гибкие условия расчёта по лизинговым платежам, а процедура внесения изменений в график является более простой.

В-третьих, имущество, приобретенное на условиях лизинга, поскольку не является собственностью лизингополучателя, не может быть объектом для ареста или изъятия его кредиторами при возникновении различных споров.

Кроме того, ставки по сделкам лизинга могут быть ниже ставок по банковским кредитам. В частности, лизинговая организация может приобрести требуемый товар как за свои собственные средства, так и за счет банковского кредита. Ставки по долгосрочным кредитам (свыше 1 года) для юридических лиц сегодня ниже, чем для физических лиц. Так, фактически за январь - август 2014 г. ставка по кредитам для юридических лиц составила 30,6 процента, для населения - 36,8 процента. Соответственно, у лизинговой организации больше возможностей привлечь банковские кредиты на более выгодных условиях по сравнению с физическими лицами, которые априори выступают более рисковым сегментом для банков.

Лизингодатель имеет возможность приобрести и в дальнейшем обслуживать (страховать, ремонтировать) предмет лизинга по более низкой стоимости, чем если бы эти же расходы нес сам гражданин при приобретении имущества за счет кредита.

Однако на сегодняшний день для широкой востребованности лизинга имеется существенный сдерживающий фактор. Это необходимость уплаты НДС с сумм уплаченных лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга, тогда как платежи по кредитам освобождены от данного налога. То есть, физическое лицо, приобретая, к примеру, автомобиль за счет банковского кредита, уплачивает только сумму НДС, включенную продавцом в стоимость реализуемого транспортного средства, в то время как приобретая его в лизинг, помимо НДС, включенного в стоимость автомобиля, необходимо уплатить также и НДС, которым облагаются лизинговые платежи. В результате происходит существенное удорожание стоимости приобретаемого в лизинг товара.

В этой связи по инициативе Национального банка Министерством финансов совместно с Министерством по налогам и сборам подготовлены изменения в Налоговый кодекс, предусматривающие освобождение от НДС лизинговых платежей в части вознаграждения (дохода) лизингодателя и инвестиционных расходов лизингодателя, за исключением инвестиционных расходов, включенных в стоимость предмета лизинга.

Освобождение от НДС для физических лиц будет способствовать фактическому выравниванию условий налогообложения операций лизинга и кредитования, что позволит гражданам приобретать жилье, недвижимость, предметы длительного пользования в лизинг на более выгодных условиях.

Еще одним вариантом приобретения дорогостоящего товара при отсутствии достаточного объема средств являетсяаренда . Так, при наличии у арендодателя требуемого гражданину товара заключается договор аренды. Исключительным отличием лизинга от аренды является то, что при лизинге предмет покупается лизинговой организацией для конкретного получателя, а при аренде предмет уже есть в наличии у арендодателя, то есть его покупка произошла до момента обращения гражданина и никак с ним не связана. То есть гражданин берет в аренду тот товар, который уже есть в наличии у арендодателя. Собственником данного товара также является арендодатель.

Также следует отметить, что в случае, когда договор лизинга не предусматривает по его окончании выкуп предмета лизинга, то товар (предмет лизинга) возвращенный лизингодателю может быть сдан в аренду. Таким образом, основным достоинством аренды является ее стоимость, она, как правило, ниже стоимости кредита и лизинга. Однако существенным недостатком данного вида приобретения товара является то, что данный товар может не в полной мере соответствовать требованиям потребителя, а также не являться новым (только что приобретенным).

Еще одним важным отличием лизинга от аренды является тот, что при лизинге претензии по качеству, комплектности предмета лизинга (иным требованиям, вытекающим из договора купли-продажи предмета лизинга) могут предъявляться к продавцу самим лизингополучателем, тогда как при аренде - только арендодателем.

Из рассмотренных выше вариантов каждый потребитель сам выберет наиболее приемлемый для него. Но, отвечая на вопрос нужен ли в принципе населению лизинг и будут ли эти операции пользоваться спросом, безусловно можно ответить, что лизинг не для предпринимательских целей представляется перспективным при удовлетворении наиболее социально значимых потребностей для физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность. Это, например, приобретение жилья, автомобилей, дорогостоящей бытовой техники.

О развитии операций финансовой...