Сбербанк: вклады. Пенсионный вклад на выгодных условиях

Не секрет, что достаточно большая часть клиентов Сбербанка — люди пожилого возраста, выходящие или уже давно вышедшие на пенсию. И для этой категории граждан банк создает все более и более выгодные программы и предложения.

В частности, сегодня любой человек соответствующего возраста сможет воспользоваться одним из вкладов Сбербанка для пенсионеров и получить чуть более высокий доход. На данный момент открыто три программы - особые условия для пенсионеров в рамках вкладов «Сохраняй» и «Пополняй», а также вклад «Пенсионный плюс». Каждый имеет свои особенности и стоит отдельного рассмотрения.

Вклад «Сохраняй» для пенсионеров

Эта программа предназначена для тех, кто хочет получить максимальный доход с имеющейся на руках суммы. Вклад «Сохраняй» можно сделать в рублях и долларах на срок от 1 месяца до 3 лет. Вклады в евро в настоящее время не принимаются. Сбербанк предлагает пенсионерам наилучшую ставку из возможных, которая зависит исключительно от срока вашего вклада.

Вложив на 3 года сумму от тысячи рублей, вы сможете получить до 5,60% годовых (6,08% — с учетом капитализации, т.е. проценты будут сниматься в конце срока), а если взять срок депозита от 6 до 12 месяцев, то ставка будет 5,56% с учетом капитализации.

Вклад в размере от 100 долларов принесет 0,25-1,70% (максимальные значения процентных ставок приведены с учетом капитализации).

При открытии вкладов для пенсионеров «Сохраняй» и «Пополняй» онлайн ставки повышаются в среднем на 0,25%.

Вклад «Пенсионный-плюс»

Этот вклад пенсионеры могут открыть при минимальной сумме -1 рубль. Срок действия вклада – 3 года, начисление процентов происходит каждые 3 месяца. Годовая ставка составляет 3,5%. Пополнение возможно без ограничения суммы, частичное снятие – до суммы неснижаемого остатка. При досрочном востребовании вклада процентная ставка сохраняется. Условия открытия вклада предусматривают возможность оформления доверенности и завещания.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке — не единственный продукт для пожилых людей. Банк с особым вниманием относится к клиентам пенсионного возраста и предлагает наиболее удобные и выгодные продукты — пластиковые карты, кредиты и другие программы с льготными условиями.

Актуально на март 2019 г.

Гордится своей 175-летней историей. Он прошёл длинный путь от императорского указа Николая I, превратившись из нескольких сберегательных касс в самое надёжное и прогрессивное банковское учреждение России.

Его отделения имеются во всех регионах РФ, более того, он давно вышел за пределы страны, и его бренд присутствует в десятках государств мира. Именно Сбербанк постоянно выступает с новыми инициативами и старается включить в свою орбиту максимальное количество клиентов.

Категория пенсионеров РФ занимает видное место в работе Сбербанка. Для них разработан целый ряд программ и предложений на специальных условиях, удобных для этих специфических клиентов. Пенсионер может выбрать подходящий вид депозита из этого набора, а попутно — составить завещание или оформить доверенность.

Имеются предложения, адресованные сразу всем клиентам банка, некоторые способны заинтересовать и пенсионеров. Например, вложение «Управляй» для рублей и иностранной валюты. Его может сделать любой вкладчик, причём льгот для отдельных категорий не предусмотрено. Но многих привлекает возможность как пополнять вклад, так и снимать часть денег, не теряя при этом процентов.

• открывают вклад на срок от 3-х месяцев до 3-х лет;
• начальная сумма не менее 30 000 руб. / 1000$;
• процентная ставка от 3 до 4,24 (в рублях) / от 0,01 до 0,61 (в $ США);
• безналичное пополнение не имеет ограничений, наличными можно вносить не менее 1000 руб. / 100$ США;
• снимать можно такую часть вклада, чтобы это не влекло за собой потери процентов; то есть, нельзя переходить уровень неснижаемого остатка.

Имеется ещё 2 разновидности этого вклада – «Управляй онлайн» и «Управляй особый» , по которым можно получить чуть более высокие проценты. Льгот для пенсионеров они не имеют.

Примерно по тому же принципу устроен рублёвый вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» , но он уже специально адаптирован под нужды пенсионеров.

• годовой процент ставки 3,5;
• счёт открывается на 3 года и способен пролонгироваться;
• проценты выплачиваются ежеквартально, есть возможность капитализации; это значит, что начисленные проценты добавляются к сумме основного вклада;
• вклад является пополняемым;
• разрешается частичное снятие, причём минимальный неснижаемый остаток равен 1 руб.

Такие виды банковских накоплений являются наиболее выгодными для пенсионеров, именно для них они и готовились. Величина ставки не привязана к сумме вклада и зависит только от срока.

Открыть счёт можно и до наступления . Ставки в этом случае будут ниже, но, как только клиент выйдет на пенсию, они автоматически повысятся до указанных в таблице величин.

1. «Сохраняй»

Этот вид вклада является одним из самых популярных, поскольку условия его просты и понятны, суммы могут быть минимальными, а проценты достаточно высоки. Он предназначен для сохранения денег на депозите с максимальным доходом, как в рублях, так и в иностранной валюте. Пополнять счёт или снимать деньги нельзя.

Основные условия:

• срок от 1 месяца до 3 лет;
• наименьшая сумма, которая позволяет открыть счёт, 1 000 руб. / 100$;
• начисление процентов делается ежемесячно; их можно добавлять к сумме вклада (это и есть капитализация), а можно накапливать на отдельном счёте.

Если возникнет необходимость, то счёт можно закрыть досрочно, при этом часть дохода потеряется.

Если у Вас имеется открытый счёт в Сбербанке, то средства с него можно перечислить через собственный кабинет, используя их для открытия интернет-депозита «Сохраняй онлайн». В таблице видно, что проценты в этом случае повыше, чем для базового «Сохраняй», а условия в точности повторяются.

Если открыть счёт в долларах, то процентная ставка будет колебаться в границах от 0,01 до 1,35.

3. «Пополняй»

Этот вид вклада предназначен для тех, кто копит деньги на чёрный день. Для пожилых людей, наученных жизненным опытом создавать себе подушку безопасности, такой способ накопления очень подходит. Однако снимать часть денег со счёта нельзя. Вернее, можно, но с потерей дохода.

Базовые условия:

• срок от 3 месяца до 3 лет;
• сумма открытия счёта 1 000 руб. / 100$;
• безналичное пополнение не имеет ограничений, наличными можно вносить не менее 1000 руб. или 100$;
• пролонгация производится автоматически;
• проценты начисляются ежемесячно; их можно использовать для капитализации вклада или накапливать отдельно.

Условия вклада такие же, как у базового «Пополняй», только проценты повыше. Открывается он с использованием интернет-банкинга через личный кабинет — так же, как и депозит «Сохраняй онлайн». Можно открыть счёт в долларах, процентная ставка от 0,251 до 1,15.

Тем, кто хотел бы воспользоваться услугами Сбербанка, надо следить за новшествами. Здесь постоянно появляются интересные предложения и новые виды льгот для разных категорий клиентов.

Пенсионеры, делая вклады в Сбербанке, получают целый ряд преимуществ:

1. Надёжность вклада несомненна, поскольку банк государственный и опирается на фонд гарантирования вкладов.
2. Для физических лиц не применяется налогообложение прибыли, то есть, начисляемых процентов.
3. Отдельные виды банковских продуктов предусматривают капитализацию, это даёт дополнительную выгоду при накоплении средств.
4. Специально для пенсионеров существует широкий выбор программ, учитывающих особенности этой категории клиентов.

Привлекательные условия имеет вклад Пополняй для пенсионеров в Сбербанке – в 2019 году максимально высокая процентная ставка устанавливается независимо от размера вложений, а преимуществом выступает возможность вносить на счет дополнительные деньги в течение всего срока договора.

Вклад Пополняй для пенсионеров - условия в 2019 году

Сбербанк России предлагает несколько вариантов сбережения денег для клиентов-пенсионеров.

Вклад Пополняй и одноименный аналог Онлайн имеет важную отличительную особенность - в любое время на депозитный счет можно вносить дополнительные деньги (от 1 тыс. руб./ 100 USD), тем самым увеличивая тело депозита и финальную прибыль. Этой же суммы будет достаточно для оформления договора.

Частично снимать деньги нельзя. Вы можете только полностью закрыть счет и получить всю сумму. Правила досрочного расторжения зависят от срока, который деньги провели на депозите:

• До полугода - начисленные проценты будут потеряны, прибыль пересчитают по ставке 0,01% (До востребования);
• Свыше 6 месяцев - получите 2/3 от той ставки, что была назначена изначально:

Вкладчик вправе выбрать вариант распоряжения начисленными процентами - оставлять на вкладе (тогда они капитализируются и эффективная ставка будет немного выше) или получать каждый месяц на счет карты.

По вкладу действует автоматическая пролонгация - договор продлевается без инициативы клиента на условиях, актуальных на конкретную дату.

Процентные ставки по вкладу Пополняй для пенсионеров

Процентные ставки устанавливаются максимальными в рамках выбранного срока, вне зависимости от размера депозита. В 2019 году, открывая вклад Пополняй для пенсионеров через отделение Сбербанка, проценты назначаются в диапазонах:

• Рублевый - от 4,45 до 4,55% (без учета капитализации);
• В USD – от 0,25 до 1,3% .

Как видим, для пенсионеров размер процентной ставки зависит только от срока: чем он длиннее, тем выше значение.

Для облегчения расчета и сравнения вариантов, на сайте банка имеется калькулятор, позволяющий вычислить доход от указанной суммы и выбранного срока вложения прежде, чем оформить вклад. Можно легко и быстро рассчитать ожидаемую прибыль и решить сколько денег на какое время выгоднее положить и на сколько пополнять имеющееся сбережения, например:

Повышенные процентные ставки для вклада Пополняй онлайн

Альтернативная, более выгодная сберегательная программа для пенсионеров – Пополняй онлайн. Оформить вклад можно прямо из дома, что удобно (не нужно посещать офис) и практично, так как позволяет получить более высокие процентные ставки:

• Рублевый – от 4,55 до 4,6% (без учета капитализации);
• Долларовый – от 0,55 до 1,6% .

В остальном условия для пенсионеров при дистанционном размещении схожи с оформляемым в филиале. Отличительная особенность – отсутствие ограничений по максимальной сумме. Для других она составляет не более десятикратного увеличения по сравнению с первоначальным взносом, после превышения – процентная ставка по вкладу уменьшается наполовину.

Обратите внимание, повышенный процент по вкладу Пополняй онлайн в Сбербанке предусмотрен только для пенсионеров по возрасту (от 55 - женщины, от 60 - мужчины).

На официальной странице сайта Сбербанка России также имеется онлайн калькулятор, позволяющий более подробно понять и сравнить условия, рассчитать ожидаемый доход. В целом, процентная ставка по этой депозитной программе в рублях почти на 0,15 пункта выше в сравнении с открытием в отделении и на 0,35% - в долларах.

Как оформить вклад Пополняй для пенсионеров в Сбербанке

Открытие депозитного счета в отделении банка для пенсионеров отличается от дистанционного варианта. Необходимо:

• Лично с паспортом прийти в один из ближайших филиалов финансового учреждения;
• Изучить и закрепить подписью депозитный договор;
• Внести желаемую сумму на счет.

У сотрудника можно уточнить условия, возможности и другую информацию по продукту.

При желании оформить вклад Пополняй онлайн для пенсионеров даже идти никуда не нужно, но необходимо зарегистрироваться/авторизоваться в удаленной системе банка. Войти в нее возможно по любой карте банка (в данном случае лучше воспользоваться ) и при подключенном Мобильном Банке. Кнопка вхождения в систему находится в правом углу верхней части официального сайта.

• Находим подходящую опцию меню;
• Откроется информация по депозитам – изучаем, сравниваем, выбираем нужный нам;
• Нажимаем Продолжить;
• Будет предложено заполнить условия: от куда списывать средства, их размер и желаемый период депозита – заполняем и отдаем команду системе.

По завершению указанные деньги спишутся с выбранного счета и поступят на депозит. С этого момента ваши проценты начинают насчитываться.

Оформить вклад в онлайн проще – вся информация будет предложена сайтом - наглядная инструкция есть в статье .

Как работает калькулятор по вкладу Пополняй для пенсионеров

Рассчитать финансовую выгоду можно используя калькулятор дохода на официальном сайте Сбербанка России. Там можно выбрать все важные опции - валюту, длительность, первоначальную сумму, регулярность пополнения (с указанием периодов и сумм), учет капитализации процентов.

Такой подробный расчет с помощью калькулятора поможет оценить, насколько выгодным окажется для вас предложение и какая процентная ставка будет назначена.

В Сбербанке такой калькулятор размещен на официальной станице вклада, но пока доступен только для расчета прибыли по депозиту, открытому онлайн, но вы всегда можете воспользоваться помощью специалиста через чат, чтобы выяснить точные значения для вашей ситуации:

Заключение

Для пенсионеров вклад Пополняй в Сбербанке России - удобный способ сохранения и накопления средств с возможностью дополнительно вносить деньги на протяжении всего срока действия договора. Выгоден он и тем, что для пенсионеров устанавливается максимально возможная процентная ставка. Более доходные условия доступны пенсионерам по возрасту, открывшим вклад онлайн.

Ведущий банк России всегда особое внимание уделял такой категории вкладчиков, как пенсионеры. Вот и сейчас он предложил для них ряд депозитов, привлекающих выгодными условиями. Данные инструменты характеризуют простота в оформлении, повышенные ставки. Нововведением стало поощрение вкладчиков – ветеранов, которые для оформления кредита или вклада использую Сбербанк Онлайн. Теперь за открытие вклада через интернет люди пожилого возраста получают бонус в виде повышенной ставки.

Рассмотрим основные характеристики пенсионных вкладов «Сбербанка».

Какие Сбербанк предлагает виды вкладов пенсионерам в 2018 году?

Депозиты Сбербанка для пенсионеров насчитывают 5 предложений:

• «Сохраняй»
• «Пополняй»
• «Сохраняй Онлайн»
• «Пополняй Онлайн»
• «Пенсионный — плюс Сбербанка России»

4 из них предусмотрены для физических лиц в целом, поэтому открыть их могут лица в возрасте от 21 до 75 лет. Последний вариант «Пенсионный» доступен только возрастной категории граждан, так как в список основных документов при регистрации входит пенсионное удостоверение.

Вклад «Сохраняй» и Вклад «Сохраняй Онлайн»

Депозит «Сохраняй» Сбербанк позиционирует как разумный и выгодный способ сохранения и приумножения накоплений. Вложения можно делать в рублях, долларах, евро, так как вклад мультивалютный. Время действия депозитного договора от 30 дней до 3 лет с дальнейшим продлением. Пополнение счета и снятие средств в этот период не предусмотрены. Снять можно только начисленные проценты. Начисляемые проценты прибавляются к вкладу и капитализируются.

Размер минимальной суммы для открытия вклада «Сохраняй» от 1 000 рублей, 100 долларов и 100 евро. Процентные ставки:

• 5,15% в рублях,
• 1,05 в долларах,
• 0,01 в евро.

Для пенсионеров установлен бонус в виде наивысшей ставки по избранному сроку. Размер денежного вложения при этом может быть любой. К примеру, ветеран вложил 10 000 рублей на 2 года. Ставка на такой срок у него будет равна 5,15 % годовых. Для того, чтобы иметь подобную ставку, другим вкладчикам надо вложить на этот срок 2 млн. рублей.

Наибольшая ставка автоматически применяется и в случае, если лицо достигло пенсионного возраста уже в ходе действия договора.

Как открыть депозит?

Схема открытия счета в банке крайне проста:

• обращаетесь в офис банка вашего города,
• предъявляете паспорт,
• ставите подпись на депозитном договоре,
• вносите платеж.

Депозит «Сохраняй Онлайн» создается через интернет — систему Сбербанк онлайн. Необходимо иметь карту Сбербанка, подключенную к мобильному банку. Далее инструкция выглядит так:

• войдите в систему, во вкладку «Вклады и счета»;
• теперь вкладка «Открытие вклада»,
• выбрать устраивающий депозит.
• далее заполнить заявку, указать сумму.

После нажатия кнопки «Открыть», деньги с карты мгновенно перечисляются на счет.
С этого момента вы становитесь обладателем депозита «Сохраняй Онлайн».

Ставки в рублях начинаются от 4,75%, наивысший процент – 5,6%. Это самый высокий показатель среди пенсионных депозитов.

Вклад «Пополняй» и Вклад «Пополняй Онлайн»

Этот вид вкладов подходит для накопления обусловленных сумм путем систематического откладывания части своих денег на депозит. Срок действия – от 90 дней до 3 лет.

Депозит может пополняться неограниченное число раз, что является его преимуществом. Частичное снятие со счета не разрешено. Наивысшая ставка немного ниже, чем у вклада «Сохраняй»:

• 4,62 в рублях;
• 0,85 в долларах;
• 0,01 в евро.

Условия по начальному взносу, начислению процентов и их снятию аналогичны условиям предыдущих вложений.

Для открытия депозита «Пополняй Онлайн» пенсионер может воспользоваться личным кабинетом. Условия вклада схожи с условиями депозита «Пополняй». Однако наивысшая процентная ставка доходит до 5,12% в рублях и до 1,05 в долларах. Так же вклад можно пополнять. Снимать раньше срока разрешается только проценты.

Если вы владеете не только счетом в банке, но и картой, информация как потратить бонусы Спасибо будет вам полезна!

Пенсионная карта МИР

Банковские карты уже давно проявили себя как удобный инструмент для расчетов при покупках и хранении денег. Многие из пенсионеров пользуются картами Maestro Социальная . Однако, надо учитывать, что в связи с формированием национальной платежной системы, эти карты при перевыпуске будут заменяться Сбербанком на карты отечественной системы МИР. Все параметры обслуживания сохранятся без изменений.

Карта МИР позволяет получать пенсию непосредственно в момент ее перечисления Пенсионным фондом. Пожилому человеку не надо выстаивать очередь на почте или в банке за пенсией. Не нужно носить с собой наличные, и вместе с тем, у владельца всегда есть доступ к своим финансам.

Социальная карта МИР Сбербанка обслуживается бесплатно. На остаток по карте каждый квартал поступают проценты из расчета 3,5% годовых.

Для получения карты МИР необходимо:

• Обратиться в офис Сбербанка,
• Предъявить паспорт и документ, подтверждающий наличие пенсии,
• Заполнить заявку на получение карты.

Какой депозит в Сбербанке для пенсионеров самый выгодный?

Из упомянутых нами продуктов, вклад «Пенсионный - плюс Сбербанка России» выгоден тем, что при досрочном закрытии сохраняются начисленные проценты. Но ставка у него самая низкая. Поэтому вложения в депозиты «Сохраняй» и «Пополняй» более выгодны своими повышенными ставками, независящими от размера вклада.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада. Для пенсионеров - особые условия (см. ниже).

На ваш выбор причисленные проценты могут:

• Прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периода.
• Перечисляться на счет карты Сбербанка.

Увеличение процентной ставки

• Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счёте достигает следующего порога в таблице ставок.

Условия досрочного расторжения

• Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
• При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
• Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.

Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» на дату пролонгации.
• Количество пролонгаций не ограничено

Особые условия

• По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днём, когда возникло превышение.
• Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» в офисе банка.

* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

Особые условия для пенсионеров

• Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет.
• Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
• Для пенсионеров не действует ограничение на максимальную сумму вклада.