Почему не дают микрозайм. Где взять кредит, если везде отказывают

Банки могут отказывать в кредите по множеству причин, поэтому многие заемщики не проходят строгий отбор. Микрофинансовые организации более лояльны к потенциальным клиентам, но и у них существуют ограничения и требования. Например, не все МФО выдают кредиты с 18 лет, в некоторых минимальный возраст - 21 год. Есть и другие факторы для отказа по онлайн-заявке, предлагаем в них разобраться подробнее.

Ситуация 1. Испорченная кредитная история

Ситуация 2. Негативная информация в интернете

Совет: Будьте аккуратны в публичных жалобах на финансовое состояние и открытых просьбах взять долг. Кому не дают займ в МФО - так это тем, кто имеет явные жизненные проблемы и репутацию вечного должника.

Ситуация 3. Несоответствие указанных данных действительности

Предоставление ложных сведений о доходах, трудоустройстве, прописке, судимости приравнивается к мошенничеству. Несмотря на то, что персональные данные, обман может вскрыться. Сотрудники микрофинансовых организаций не так часто запрашивают информацию о зарплате, как о судимости. В случае, если у клиента или его близких родственников есть даже условный срок, вероятность одобрения займа приближается к нулевой.

Совет: уладьте вопрос с трудоустройством, не обманывайте кредиторов. Достоверные и менее привлекательные данные дают больше шансов в получении кредита, чем явная ложь. Поищите самые непопулярные МФО - они делают “скидки” на отсутствие официальной работы и наличие судимости. Всегда проверяйте правильность указанных телефонных номеров.

Ситуация 4. Долги по алиментам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам

Подобную информацию легко получить в онлайн-сервисах, а также на сайтах судебных приставах. Зачастую специалисты МФО пренебрегают , подтверждением дохода, зато пробивают “социальные” долги и исполнительные производства по ним.

Совет: честно сообщите о том, что имеете непогашенные обязательства, но активно решаете вопрос. Можно сделать ставку на то, что обязательство уже исполнено, но еще не удалено из базы судебных приставов либо ГИБДД.

Это были самые популярные причины, по которым не дают займы в МФО. Но есть и другие немаловажные факторы:

• Отсутствие высшего образования.
• Плохая КИ родственников.
• Пенсионный возраст.
• Опасная для жизни и здоровья профессия.
• Наличие более 2 иждивенцев.

Постарайтесь уменьшить сумму запроса. Лучше взять небольшой кредит, вовремя вернуть его и улучшить репутацию в глазах кредиторов. Статус платежеспособного клиента утвердит дебетовая карта, на которую регулярно будут поступать выплаты (зарплата, стипендия, личные накопления). Если никакие из перечисленных методов не помогают, то остаются альтернативные способы получения займа.

Нигде не дают займ. Что делать и какие пути решения возможны

Если вы поняли, что путь к кредитам через банки и МФО вам заказан, попробуйте следующие варианты:

• Ломбарды. Заложить можно бытовую технику, золото, автомобиль или земельный участок. В последних двух случаях нужны документы на имущество. Вернуть ценности можно только при полном возврате долга с процентами.
• Донорский кредит. Эта процедура аналогична оформлению частного займа. В качестве донора выступает посредник между кредитной организацией и заемщиком. Он оформляет кредит на свое имя и “перепродает” его с повышенными процентами. Срок кредита для клиента всегда меньше, чем в договоре между донором и кредитной организацией. За услугу придется заплатить 20-30% (обычно прибавляется к телу кредита).
• Займ у третьих лиц под расписку. Финансово обеспеченные люди нередко промышляют частными займами. Найти таких кредиторов можно в социальных сетях, на тематических форумах. Ставка обычно выше банковской.
• Брокеры. Это специалисты-посредники, которые имеют собственную базу кредитных организаций, контакты частных инвесторов, сопровождают клиента на всех этапах оформления займа. Брокер поможет правильно составить анкету, собрать документы и повысить шанс одобрения. Клиент должен оплатить консультационные услуги.

Всегда трезво оценивайте свои возможности, берите в долг только те суммы, которые сможете вернуть. Обязательства по кредиту должны выполняться вами даже в случае смены работы, нахождения в длительном отпуске или тому подобных ситуациях.

Решения банков все чаще приводят потенциальных заемщиков в недоумение.

У клиента банка есть все основания рассчитывать на положительное решение: постоянный доход, прописка в регионе обращения, кредитная история, характеризующая его как ответственного плательщика.

Однако все равно следует отказ без объяснения причин.

Дело в том, что банк, изучая анкету возможного заемщика, анализирует не только уровень его благосостояния, но и личностные качества. Если какой-либо аспект анкеты кажется банку подозрительным, выносится отрицательное решение. Банки стали особенно придирчивы в 2014-2016 годах на фоне ужасающей статистики по кредитным дефолтам.

Прочитайте статью, и вы узнаете, почему не дают кредит в банках и что делать, если банки отказывают.

Причины, по которым не дадут кредит никогда

Существуют две причины, при наличии которых банк точно :

1. Заемщик имеет судимость.
2. Заемщик находится на лечении в психоневрологическом или наркологическом диспансере (или проходил его). Лечение подобного рода дает гражданину возможность уйти от уплаты кредита: если в суде он будет утверждать, что находился в невменяемом состоянии на момент подписания бумаг, суд примет его сторону, и кредитор останется без денег.

Если банк все же дал заем при наличии одной из двух перечисленных причин, то иначе как ошибкой службы безопасности такое решение не объяснить. Для самого гражданина этот кредит станет благоприятной возможностью зарекомендовать себя надежным заемщиком и исправить свою репутацию.

Причины, по которым отказывают, но получить кредит еще можно

Причины, почему не дают кредит банки, по большей части являются субъективными: на ту, по которой отказал один кредитор, второй закроет глаза.

К числу распространенных причин относятся следующие:

1. 1. . Информация о том, насколько внимательно заемщик относился к выплатам по предыдущим кредитам, долго хранится в Бюро Кредитных Историй. Банк, исследуя анкету претендента на кредит, в первую очередь обращается в БКИ – если поступают сведения о том, что заемщик систематически нарушал сроки выплат, то в кредите будет отказано. Даже единственная просрочка на несколько дней, вызванная техническими проблемами, заставит банк задуматься о целесообразности сотрудничества. Кроме того, кредиторы настороженно относятся к клиентам, которые берут кредит впервые и не имеют истории вообще. Таким гражданам обычно предлагается ссуда на невыгодных условиях и с многочисленными страховками.
   2. Недостаточный уровень дохода . Платежеспособность оценивается как отношение суммы всех ежемесячных платежей к величине постоянного дохода. Банки считают, что, если у гражданина будет уходить более 40% от зарплаты на погашение кредитов, это отрицательно скажется на уровне его жизни и повысит вероятность того, что один из кредитов он просто бросит выплачивать.

      Чтобы заемщик не оказался в «кредитной кабале», ему рекомендуется перед обращением за займом воспользоваться кредитным калькулятором (такие есть на сайтах всех уважаемых банков) и посчитать, какую сумму ему будет по силам выплачивать.

   3. Обман . Даже если заемщик указал в анкете ложные сведения непреднамеренно, банк откажет в кредите и поставит на таком клиенте «черную метку». Классический пример обмана банка: заемщик называет среднюю сумму заработной платы с учетом премий, которые выдаются работодателем в конвертах и не проходят по бухгалтерии. Банковские специалисты в рамках процедуры скоринга связываются с работодателем, и тот называет совсем другую цифру. Отказ – меньшее, что грозит клиенту банка в такой ситуации: он рискует оказаться обвиненным в мошенничестве и привлеченным к уголовной ответственности.

Полный перечень возможных причин, почему банки не дают кредит, очень обширен: банки анализируют профессии заемщиков (опасные профессии, такие как телохранитель, «не в чести»), их социальные статусы, цели получения денег.

Отказ может быть обусловлен довольно циничной причиной – скажем, наличием больных родственников или беременностью девушки-заемщика. Это вполне оправданно: цель работы банка – получение прибыли, а не безвозмездная помощь попавшим в сложную жизненную ситуацию.

Почему в последние годы так много отказов?

Причины повышения количества отказов – геополитические и экономические трудности, с которыми столкнулась страна.

Санкции Запада косвенно влияют и на кредитную сферу.

В кредитах отказывают все чаще, потому что:

1. Ставка ЦБ выросла до 15% – следом повысились и кредитные ставки коммерческих банков. Заемщики, ранее считавшиеся платежеспособными, покинули эту категорию.
2. Массовые сокращения привели к повышению количества просрочек. В 2015 году целых 14% кредитов оказались просроченными.
3. Банки обнаружили себя на грани банкротства, поэтому сосредоточились на выдаче крупных займов корпоративным клиентам. Эта сфера кредитования более надежна и прибыльна.

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке?

Прежде всего нужно попытаться узнать причину отказа. Банковский специалист ее не назовет, и вовсе не потому, что ему запрещено – он и сам ее не знает.

1. Заказать отчет по кредитной истории в Центральном каталоге кредитных историй. Первый раз отчет предоставляется совершенно бесплатно, потом – на возмездных условиях. Отчет придет в течение 10 дней с момента заказа в электронной форме. Стоит внимательно изучить документ: возможно, причиной того, что заемщику отказывают все банки, является банальная техническая ошибка со стороны кредитора, о которой сам заемщик даже и не знал. В этом случае разумно обратиться к кредитору с претензией – как он будет решать проблему, самого заемщика уже не касается.
2. Пойти к кредитным брокерам. Эти специалисты потребуют небольшие комиссионные, но зато сами проанализируют кредитную историю, дадут полную информацию о причинах отказа, расскажут, как вернуть расположение банков, и подберут подходящих кредиторов, которые согласятся предоставить заем даже при подпорченной репутации.

В этом случае ему не стоит рассчитывать на выгодные условия или вообще на получение любого банковского кредита. Если гражданину отказывают в получении относительно небольшой суммы, то что тогда говорить об ипотеке или автокредитовании.

Какова основная причина отказа банков в получении кредита?

Дело заключается в том, что при подаче , банком максимально внимательно изучается кредитная история заёмщика. Происходит это через специальные кредитные бюро. Именно эти организации владеют информацией об кредитных историях граждан. Помимо этого банком проверяется достоверность сведений, поданных кредитополучателям. Далеко не последнюю роль играют доходы заёмщика. Ведь, банку необходимо объективно оценить вашу возможность рассчитаться с кредитом.

Банк может также отказать, если указанная информация заёмщиком не соответствует действительности.

Как же поступить в таком случае, если банк не одобрил заявку на получения кредита, а денежные средства необходимы срочно. Существует несколько несложных приёмов, выполнение которых автоматически сможет увеличить вероятность одобрения заявки на кредит.

Заявка

Оформите заявку на получения кредита онлайн!

Если отправляетесь за оформлением нужно сразу быть готовым к тому, что вашу внешность и умение правильно отвечать на поставленные вопросы будут оценивать сотрудники банка. Ведь, эти признаки смогут сказать сотруднику о вашей платёжеспособности.

Если гражданин будет выглядеть неопрятно, сразу сложится впечатление об уровне его доходов. Также в банке при оформлении заявки на кредит придётся ответить на ряд вопросов. В случае, ели ответы будут не правильными, это также снизит шанс на получения денежных средств.

Однако, избежать этой ситуации можно при помощи подачи заявки на получение кредита онлайн. Данная услуга поможет значительно увеличить ваши шансы на получение кредита. Так как отсутствует визуальная оценка со стороны банковского работника. К тому же вам не требуется выходить из дома и тратить время на поиск подходящего банка. Если один из банков откажет в получении денежных средств, то без всяких препятствий вы сможете подать заявку в другой банк. Есть также услуга на заказ кредитной карты онлайн.

Онлайн заказ кредитной карты

Свести риски к минимуму поможет заказ пластиковой карты в режиме онлайн. Основные преимущества онлайн :

• Отсутствует визуальная оценка вашей внешности и уровня доходности, что значительно увеличивает шанс на получение.
• Кредитная карта в отличии от других кредитов оформляется проще.
• В большинстве случаев кредитные карты выдаются банками быстрее, чем другие кредиты.

В частых случаях сотрудники соотносят реальные факты с поданной информацией в заявке. Например, заёмщик указал, что работает уборщиком помещений. Однако имеет заработную плату в размере 120 000 рублей и желает взять кредит на 1 млн. рублей. В этом случае, без всяких сомнений, в получении кредита будет оказано. Ведь, в том, что сведения, поданные заёмщиком, являются не достоверными ни у кого не возникнет сомнений.

Если кредитополучатель укажет, что работает ведущим специалистом с заработной платой около 20 000 рублей, сомнений по поводу достоверности данных, которые подало лицо, у банка не возникнет. В общем, кредитные карты являются достаточно неплохим способом получить денежные средства.

Заем при помощи микрофинансовых организаций

1. В наше время услуги микрофинансовых организаций пользуются широким спросом среди населения и имеют ряд преимуществ:
2. В большинстве случаев заявки на оформления займа принимаются онлайн.
3. Срок рассмотрения сводится к нескольким минутам.
4. Также займы выдаются лицам с плохой КИ.
5. Постоянным клиентам предоставляются различные бонусы в виде скидок или выдачи денежных средств вовсе без процентов.

Однако, предположительно, что данные организации проверяют правильность указанных данных.

Кредит под залог

Бывают и такие случаи, что ничего из вышеперечисленного вам не подошло по некоторым причинам. В этом случае может прийти на выручку деньги под залог. Процедура, конечно не очень приятная, ведь, вам придётся на время расстаться с какой-нибудь из своих ценных вещей. Если нужная вам сумма не велика и составляет около 10 000 рублей, можно обратиться в ломбард. Также распространены микрокредитные ларьки.

Однако, если вам нужна приличная сумма денег, тут придётся заложить имущество куда крупнее недвижимость или автомобиль.

Банк, через который идёт получение заработной платы

Многие банки предоставляют возможность получения кредита на выгодных условиях лицам, которые получают через них заработную плату. Этот является очередным способом привлечения новых клиентов. В этом случае у вас есть вероятность получить кредит, даже имея плохую КИ.

Кредитные брокеры

Распространёнными также являются услуги кредитных брокеров. Их задачей является подбор оптимальных условий получения кредита:

1. Вы обращаетесь в организацию и заполняете анкету.
2. После чего брокер вам подбирает наиболее подходящий банк и условия для получения кредита.
3. При обращении к кредитным брокерам ваши шансы на получения кредита значительно увеличиваются.

Онлайн биржа кредитов

В России данный способ кредитования является достаточно новым, и о его существовании знают не многие. Есть специальные биржи, где денежные средства передаются от одного физического лица к другому.

Чтобы получить деньги таким способом необходимо зарегистрироваться на одной из таких бирж и указать нужную вам сумму. Стоит заметить, что при не возвращении долга, биржа вправе подать на вас в суд и привлечь долговое агентство.

Частные заёмщики

Для этого необходимо найти частное лицо, которое сможет вам выдать интересующую вас сумму, обговорить все нюансы, после чего отправиться к натариусу и заверить составленный договор. Срок займа и процентная ставка обговариваются между двумя сторонами.

Как мы видим, без выходных ситуаций с получением денежных средств нет. Даже если банк отказался вам выдать кредит, существует множество других способов исправить материальное положение.

На сегодняшний день, большая часть пользователей финансово-кредитной сферы до сих пор убеждены в том, что микрозаймы предоставляются абсолютно каждому потребителю. Данное мнение ошибочно в корне - МФО, в отличие от любой банковской структуры более лояльны к заемщику, но все-таки имеют ряд требований. Кроме того, в процессе развития сегмента происходят определенные нововведения и преобразования, поэтому и микрофинансовые организации вынуждены изменять политику предоставления займа.

Когда МФО может отказать в микрозайме?

В зависимости от выбранного финансового учреждения, будут изменяться определенные требования, предъявляемые к заемщикам. Например, микрофинансовая организация Vivus (Вивус) предоставляет денежные средства в долг гражданам только в возрастной категории от 21 года, а организация OptiMoney осуществляет процесс кредитования при наличии у потенциального потребителя активного мобильного подключения - заявка подтверждается посредством смс-сообщения, а для того чтобы получить быстрый микрозайм в Kredito24 потребителю потребуется наличие банковской карты.

Здесь мы привели только небольшую часть условий тех или иных организаций. Также на процесс оформления влияют многие другие факторы. Отличаться могут не только требования к заемщикам, но и система оценки потенциального потребителя. Если взять например МФО Займер, здесь проверка заемщика производится по 1800 параметрам в автоматическом режиме. Тогда как организация Домашние деньги осуществляет обработку заявки "вручную".

Кредитная история

Также как и при осуществлении банковского кредитования, проверка потенциального потребителя затрагивает информацию о качественности кредитной истории. Единственным значимым отличием от банка является то, что микрофинансовые учреждения не смотрят на идеальность кредитного рейтинга и предоставляют деньги в долг тем заемщикам, которые в прошлом допускали просрочки и задержки по долговым обязательствам.

Процесс подачи заявки

При оформлении займа ни так много потребителей уделяет соответствующее внимание процессу заполнение заявки на онлайн заем. Во-первых, результат рассмотрения будет зависеть от качества и достоверности указанной информации. Если вы преувеличите какие-либо параметры или случайно ошибетесь при заполнении анкеты, денег вам наверняка не видать. Во-вторых, на решение может повлиять полнота отправленных сведений на сервер заявки. Не пропускате ни одного пункта, потребитель сам показывает организации, что готов предоставить всю необходимую информацию и не собирается ничего скрывать - отсюда растет и степень доверия к потенциальному потребителю.

Размер микрозайма

При рассмотрении той или иной заявки, кредитное учреждение проверяет указанный потенциальным заемщиком ежемесячный доход, а также заявленную сумму к получению. Заемщик получает отказ тогда, когда сумма платежа, в случае расчета равными платежами, больше чем 30% от постоянного дохода. Данный показатель говорит о том, что потенциальный клиент не умеет планировать свои финансы, а значит у такого заемщика могут возникнуть проблемы с возвращением денежных средств.

Социальные сети

Немногие знают о том, что сегодня не только работодатели, но и финансовые учреждения иногда обращают внимание на ближайшее окружение и интересы потенциального потребителя. В случае, когда заемщик состоит в каких-либо экстремистских группах в социальных сетях или в кругу его друзей по большей части находятся заядлые неплательщики (данные сведения получаются из бюро кредитных историй), тогда велики шансы, что в выдаче заемного продукта соискателю откажут.

Поиск выхода:

Если вы хотите получить денежные средства непосредственно в день обращения, стоит обратиться не в одну МФО, а сразу в несколько кредитных учреждений. Как говорилось ранее, различные компании используют свою собственную систему оценки потенциального потребителя и поэтому, если в одной организации вам откажут в получении кредита - это еще не повод усомниться в том, что в другой вам деньги не будут одобрены к выдаче. Чтобы отправить заявку в пару-тройку компаний, работающих через онлайн сервисы, вам понадобится 20-30 минут времени и наличие паспортных данных. В сервисах оперативного кредитования выносят решение за 15 минут.