Российские банки за рубежом, предоставление банковских услуг за рубежом, представительство и филиалы российских банков в европе. В каком банке Польши лучше открыть счет

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Любой иммигрант рано или поздно сталкивается с необходимостью открытия счета в польском банке. Неважно, вы приехали на работу, хотите или , — во всех случаях потребуется банковский счет (карта).

Открытие банковского счета в Польше

С какими трудностями может столкнуться иностранец при попытке открыть счет и какие вопросы чаще всего возникают:

В каком польском банке открыть счет иностранцу?

Банковская система в Польше развита очень хорошо. Здесь представлены филиалы практически всех крупных Европейских финансовых институтов таких как Raiffeisen Bank, Deutsche Bank, Bank Santander. Среди польских банков, самыми популярными можно назвать PKO Bank Polski, Pekao Bank, Bank Millenium .

При выборе банка, важно чтобы он отвечал нескольким критериям:

• работает с иностранцами у которых нет ВНЖ или ПМЖ (по загранпаспорту)
• не обязателен
• дешевое обслуживание — в идеале бесплатное
• наличие интернет банкинга

Автор статьи столкнулся с необходимостью выбора банка еще в 2014 году и выбирал из двух филиалов, которые находились в пешей доступности от места проживания. Это были PKO Bank Polski, Bank Millenium . Побеседовав с менеджерами и выяснив, что условия практически не отличаются, я остановил свой выбор на PKO банке (это не реклама), просто менеджер понравился больше)

Что мне предложили? Открытие счета в банке в злотых «konto za zero » — бесплатно + бесплатное обслуживание счета.

• Выпуск карты, привязанной к счету также бесплатно + бесплатное обслуживание карты при условии, что клиент совершает в месяц транзакций с картой минимум на 300 злотых (в противном случае 6,90 злотых в месяц).
• Огромный плюс — бесплатный интернет банкинг и бесплатные переводы со счета на счет в пределах моего банка и за 0,99 грошей в любой другой банк. Грубо говоря, и счет и карта полностью бесплатны для клиента .
• снятие наличных в сети банкоматов PKO Bank и его партнеров — Бесплатно
• Платные услуги по желанию — индивидуальный дизайн карты 14,90 PLN и карта «Konto bez granic » за 17 злотых в месяц, которая позволяет снимать деньги бесплатно в банкоматах любых банков и еще какие то бонусы, которые мне былине нужны.

Подробнее о видах счетов для индивидуальных клиентов и тарифах на обслуживание можно почитать на официальной страничке банка PKO.

Как открыть счет в Польском банке иностранцу?

Итак, с банком мы определились. Идем открывать счет. Подходим к любому менеджеру и заявляем о своем намерении открыть счет. Что делать, если польским языком вы не владеете от слова «вообще»? Вам помогут школьные знания английского, но если и таких не имеется, просто запомните парочку фраз:

Chcę zalozyć osobiste konto bankowe z kartą. Pożądane jest, aby opłaty związane z obsługą konta i karty byłi minimalne i ogólnie lepsze bez prowizji

Этого будет достаточно, чтобы любой менеджер понял что вы от него хотите.

Какие документы нужны для открытия счета в польском банке?

Индивидуальному клиенту для открытия счета необходимо предоставить свой туристический (загран) паспорт или , если вы уже имеете ВНЖ в стране. Помимо паспорта, вас попросят предоставить такую информацию:

• данные родителей (имя и фамилия матери и отца, девичья фамилия матери)
• адрес постоянной регистрации в Украине (или другой стране зарубежья)
• если вы трудоустроены, то название и адрес фирмы (банк уведомит работодателя об открытии счета)
• польский номер телефона (обязательно для активации счета);
• адрес для корреспонденции в Польше (сюда будет отправлена карта)

Срок изготовления пластиковой карты 5-7 дней. Приходит в конверте по почте. Также вы получите конверт с логином и паролем для доступа к интернет банкингу. Вот в принципе и вся процедура — ваш счет открыт.

Как открыть счет в польском банке для фирмы?

Выше мы рассмотрели вариант открытия счета для индивидуального клиента. В случае, если вам необходимо открыть счет для бизнеса (фирмы) в Польше, ситуация немного усложняется. Для открытия корпоративного счета, необходимо будет предоставить: свидетельство о регистрации компании, заверенные копии устава фирмы и документы представителей компании, которые будут иметь доступ к счету и распоряжаться средствами.

Однако, тот же PKO Bank предоставляет услугу удаленного открытия счета через интернет. Вы заполняете онлайн форму на сайте, через некоторое время к вам прибудет курьер на подписание 2 экземпляров договоров.После подписания, курьер вручит вам конверт с логином и паролем к онлайн банкингу. Карта к корпоративному счету будет доставлена так же в течении 5-7 дней по почте.

Сколько стоит обслуживание счета фирмы ? Приведем скрин с официального сайта PKO Bank

Для тех кто не читает на польском:

• Банк предлагает открытие и обслуживание счета абсолютно Бесплатно
• Открытие карты привязанной к счету — БЕСПЛАТНО
• переводы с помощью интернет банкинга — бесплатно
• В качестве бонуса — для молодых фирм (до 1 года) — первые 6 месяцев все операции бесплатно + бесплатный доступ на полгода к онлайн бухгалтерской платформе

Получение кредита в Польше при наличии счета

Все уже наслышаны о низких процентных ставках по кредитам в Европе. Да, это действительно так, но надо понимать, что обращаясь в банк за получением первого кредита не приходится рассчитывать на большую сумму, так как у вас нет никакой кредитной истории в стране. Чем чаще вы пользуетесь кредитами и исправно их погашаете, тем выше ваш кредитный рейтинг и сумма, которую банк сможет выдать вам в пользование. Вся информация о кредитной истории попадает в единую базу BIK - Biuro Informacji Kredyrowej или Бюро информации по кредитам.

Ставки по кредитам и депозитам в Польше

Процентные ставки по кредитам в Польше зависят от формы кредитования. Самый высокий процент установлен на денежные наличные кредиты — в пределах 9-11% годовых. Ипотечный кредит — от 3,5 до 5% годовых

Но следует понимать, что политика низких процентов по кредитам влечет за собой и низкие проценты по депозитам (lokata)/ Годовой процент на сберегательном депозитном счете редко превышает 4 % годовых, в валюте процентные ставки в 1,5-2 раза ниже.

Т.е. оформив депозит на 10 000 PLN за год вы заработает максимум 400 PLN. Другими словами — заработок на размещении денег под депозит в банке не очень выгоден. Но и это еще не все. С полученного дохода по депозиту вы обязаны заплатить 19% подоходного налога со сбережений и дивидендов .

Сколько стоит открыть счет в польском банке?

Интересная новость, как гласит польский Закон, до 8 августа 2018 года все польские банки обязаны предоставить гражданам Польши бесплатный банковский счет.

С ситуацией по расценкам в PKO Bank, я привел информацию выше. Открытие счет бесплатное . Схожая ситуация и в остальных банках — если вы пользуетесь счетом (расплачиваетесь в магазине, делаете покупки в интернете и т.д.) то обслуживание счета будет для вас бесплатным. Если же карта «бездействует» с вас будут снимать небольшую месячную комиссию за обслуживания счета в пределах 5-10 PLN.

Что касается счетов в разных валютах, уже сегодня многие банки предлагают своим клиентам мультивалютный счет с одной картой, где одна карта позволяет получить доступ к счетам

Банковские гарантии возвращения вкладов

Этот момент очень интересует граждан Украины, которые на своем горьком опыте уже не раз сталкивались с ситуацией, когда банк становился банкротом и все средства на счетах были заморожены. Вкладчики в лучшем случае ждали годами возврата средств, а в худшем- просто теряли все накопления.

Как с этим обстоят дела в Польше? Государственная гарантия на возврат вкладов работает здесь так — Фонд Банковских Гарантий (BFG) обязуется в течении 20 дней с момента банкротства банка возвратить вклады суммой до 100 000 Евро .

Источником в этом случае выступает не бюджет государства, а фонд который пополняется ежегодными взносами банками членами (BFG). А контроль наполнения фонда уже выполняет государство в лице Komisja nadzoru finansowego (комиссия финансового надзора).
Все банки, работающий на территории Польши, являются членами BFG.

Что мы можем предложить?

Предоставляем услуги по регистрации фирм и . По всем вопросам, просьба обращаться по телефонам, указанным на сайте.

Банковская система регулярно развивается и становится все более популярной во всем мире. Сложно встретить современного человека, который не имеет личного банковского счета, кредитной карты или не делает различные переводы через интернет-банкинг. В своих городах большинство людей знает какие структуры являются надежными, а с какими лучше не связываться.

Сейчас много людей, в том числе и белорусов, работают, учатся и просто проживают за границей, в частности в Польше. Находясь в другой стране, достаточно сложно определить какой банк выбрать и как не потерять свои деньги. Поэтому к данному вопросу нужно подойти со всей серьезностью.

Для обычного человека существует не так уж и много различных критериев при выборе банка. В первую очередь он должен быть надежным, ведь самое страшное – это потерять свои денежные средства. Не следует забывать и про удобство, должен быть понятный интернет-банкинг, простота использования различных услуг и прочее. Еще одним преимуществом является доступность.

Надежность

Как уже сообщалось, каждый клиент банка желает, чтобы выбранное учреждение было надежным и вкладчик не потерял свои деньги. Разумеется, что сегодня не начало 90-х годов, более того в Польше хорошо развита банковская система, поэтому сейчас риск потерять денежные средства значительно меньше. Но все же лишний раз перестраховаться никому не помешает. Для определения надежности банка следует обратить внимание на эти пункты:

1. Возраст банка. Если заведение работает уже достаточно длительное время, в таком случае меньше шансов, что ваши деньги пропадут. При этом не так уж и важно, когда структура начала свою деятельность с конца XIX века или в начале 90-х годов. Главное – нельзя доверять банкам, которые открылись несколько месяцев назад и обещают очень высокие процентные ставки по вкладам.
2. Инфраструктура. В этом случае можно сразу же определиться насколько банк удобен. Нужно обратить внимание на количество банкоматов, можно ли пополнять счет через АТМ, сколько у банка отделений и прочее. Не мудрено, что если структура имеет 1000 банкоматов и 300 отделений, то очень мало шансов, что она будет заниматься мошенничеством. Но бывают банки, у которых только несколько банкоматов и одно отделение на Воеводство, в таком случае их лучше обходить стороной. Возможно, заведение и нормальное, но рисковать все же не стоит.
3. Владельцы. В этом случае речь идет не о конкретных людях, необходимо владеть просто общей информацией. Сейчас активно практикуется глобализация, в таком случае больше доверия к структуре, учредителями которой является международная корпорация.

Комфорт обслуживания банком

Как уже сообщалось, в этом случае следует обратить внимание насколько развита инфраструктура банка, а именно: количество банкоматов, отделений, условия введения и выведения денежных средств. Но помимо этого, есть один очень важный момент – возможность иностранцам открывать счета. Сложно не согласиться с тем, что именно это и является первым, на что следует обратить внимание иностранцу, ведь в случае невозможности открытия счета, все остальное становится неважным.

Наличие интернет-банкинга является несомненным плюсом, ведь большая часть расчетов производится именно через интернет. Также к преимуществам можно отнести мобильный-банкинг. Даже если вы не будете пользоваться такими услугами, следует знать, что банк вкладывает средства в развитие, он хочет быть современным и не жалеет на это денег.

Лучшие банки Польши: рейтинг самых выгодных банков для иностранцев

Рейтинги польских банков регулярно составляются различными финансовыми аналитическими организациями. С точки зрения частного лица наибольший интерес представляют рейтинги авторитетного издания Bankier.pl , которое ежемесячно размещает у себя на сайте ТОПы банков, сравнивая их по различным параметрам с точки зрения розничных клиентов: стоимость открытия счета, эмиссии карты, обслуживания и сопровождения.

С притоком в страну иностранцев, в частности украинцев, многие банки Польши создают специальные счета с выгодными условиями для иностранных граждан. Bankier.pl составил сравнительный рейтинг самых привлекательных польских банков для иностранцев.

Для иностранцев, особенно для граждан государств, не входящих в Европейский союз, выбор банка может быть ограничен определенными формальными моментами, т.е. необходимостью предоставления соответствующих документов, требуемых банков. К сожалению, часть банков отказывается открывать счета некоторым иностранцам (в частности, это касается тех, кто не имеет учётного номера PESEL, или же еще не получил вид на жительство). Внутренние правила банков определяют, кого и на каких условиях обслуживают банки. К сожалению, эти правила не находятся в открытом доступе даже для потенциальных клиентов.

Некоторые банки требуют наличия учётного номера PESEL, что в настоящее время достаточно проблемно для иностранца из-за правового урегулирования, так как для свежеприбывших иностранцев получение номера PESEL стало практически невозможным.

1. Одним из банков, в которых от иностранца НЕ требуется наличие вида на жительство и номера PESEL, является банк Millenium , имеющий множество отделений по всей Польше, современный Интернет-банкинг (заявление об открытии счёта можно также подать через Интернет), а также интересное предложение банковских услуг.

2. В банке ING Bank Śląski иностранец может открыть счёт, используя паспорт либо другой, приемлемый для банка документ, выданный в стране происхождения, который подтверждает адрес проживания на территории этой страны, либо заявление иностранца о месте жительства на территории иностранного государства. В банке ING Bank Śląski иностранец может также открыть счёт, используя удостоверение личности, выданное в стране происхождения (если оно есть в списке имеющихся в банке образцов) вместе с другим приемлемым для банка документом, где указан адрес проживания в свое стране, или же вместе с заявлением о месте проживания в стране происхождения. Таким образом, проще всего открыть счёт, используя загранпаспорт и заявление о месте жительства либо удостоверение личности в сочетании с вышеупомянутым заявлением (более подробно здесь). Услуги банка ING Bank Śląski несколько дороже, у него значительно меньше отделений, следует также принять во внимание, что здесь мы не сможем открыть счёт через Интернет.

3. Следует также проверить предложение банка Raiffeisen Polbank — здесь можно открыть счёт, используя паспорт или вид на жительство, к тому же этот банк предлагает интересные финансовые услуги, у него довольно обширная сети отделений и банковских филиалов, а значит, нам всегда будет удобно решать все текущие вопросы.

4. Интересное предложение в сфере банковских счетов может представить банк Bank Zachodni WBK — стоит туда прийти или позвонить и проверить их предложение по банковским услугам (интерфейс Интернет-банкинга помимо польской версии имеет также английскую и испанскую). Консультанты банка заявляют, что для открытия счёта достаточно паспорта и справки о регистрации по месту жительства либо вида на жительство, независимо от его рода. Это третий по величине банк в Польше, у него обширная сеть отделений, в которых мы можем получить профессиональную помощь. Многие вопросы мы также сможем решить через Интернет или по телефону.

5. Если мы рассматриваем возможность открытия банковского счёта в Польше, мы определённо не можем упустить из виду банк PKO BP , имеющий интересное предложение банковских услуг, современные продукты, а также множество отделений и филиалов, даже в небольших населенных пунктах. Для открытия счёта необходимо предъявить паспорт, а также другие требуемые банком документы. На практике может оказаться, что достаточно одного только паспорта для выполнения всех формальностей, но существует также вероятность, что банк попросит от нас, например, виде на жительство. Это индивидуальные вопросы и каждый иностранец будет в разном положении, а банк будет требовать разные документы у разных лиц.

6. Следующий банк, о котором стоит вспомнить, банк Pekao S.A. , поскольку у него также имеется густая сеть отделений — мы наверняка сможем выбрать что-то недалеко от работы или дома. Здесь для открытия счёта достаточно предъявить паспорт и задекларировать ежемесячные поступления на данный счёт. Этого полностью достаточно, чтобы фактически открыть счёт, будучи иностранцем, независимо от страны происхождения.

Банковские услуги для студентов

Среди множества банков первые места заняли те банки, которые предлагают счета без дополнительных расходов. Оформление переводов, периодическое перечисление денежных средств, пользование интернет-аккаунтом, а также выплаты через банкомат — все эти услуги предоставляются совершенно бесплатно.

Лучшим из мобильных банков оказалось предложение mBank, который во время проведения исследования предлагал eKONTO dla Młodych (18-26). Кроме бесплатных услуг перечисленных выше, банк предлагал интересные для молодых людей бонусы. Также для студентов довольно выгодное Konto Direct в ING Bank.

В категории лучшие счета для студентов приоритетной является возможность бесплатного пользования счетом. Дополнительную привлекательность предложению придают бонусы, которые особенно необходимы молодым людям. Например, карточки для интернет-платежей, возможность совершать банковские операции через мобильный телефон или различного рода бесконтактные платежи. Не без значения остаются и бонусы, адресованные непосредственно студентам. Например, дополнительные скидки на языковые курсы (BZ WBK), в интернет-магазинах (mBank), а также возможность получения кредита на курсы вождения (Credit Agricole). Кроме этого банки искушают дебетовыми картами с фотографией владельца и картами с электронным дисплеем, указвыающим баланс (ING Bank) или сообщения из банка (Getin Bank).

Польша – оптимальная страна для владельцев собственного бизнеса и людей, решивших открыть частное предпринимательство в этой стране. Главным достоинством выступает стабильная банковская система.

Польский финансовый рынок имеет представителей локальных и иностранных банков. Большинство зарубежных финансовых организаций из Германии.

Почти все банки Польши имеют настроенную систему интернетбанкинга . Это позволяет совершать покупки в интернете, просто воспользовавшись онлайн-сервисом.

Какие банки есть в Польше
Финансовый рынок этой страны насыщен и имеет много представителей, которые предлагают свои услуги на высоком уровне. Рассмотрим самые популярные финансовые организации, работающие на территории Польши.

mBank
В 2000 году начала свою работу новая финансовая структура –nBank. После появления этого банка в стране прошла настоящая революция. Открылась возможность осуществлять переводы средств не выходя из дома, использовав для этого интернет. За короткий период (5 лет), количество клиентов составляло около 5 млн. Финансовая организация считается комфортной для сохранения накоплений.

PKOBankPolski
Банк начал работать в 1919 году, но не пользовался большой популярность среди обычных граждан. Ситуация изменилась в 1974 году, когда открылась возможность открывать личный счет для хранения накоплений. Банк сохраняет свои традиции и считается одним из первых банков, начавших свою деятельность на территории Республики Польша. Имеет надежную репутацию у своих клиентов, подходит юридическим и физическим лицам. Капитал насчитывает порядка 1,25 млрд. злотых.

BZWBK
BankZachodniобразовался после объединения, в 2001 году, двух финансовых организаций. 2011 год стал благоприятный для него – банк присоединился к одной из самых больших групп в мире -SantanderGroup. Через пару лет присоединяет к себеKredytBank, это привело к тому, что BZWBKзанял третье место в Польше по масштабам.BankZachodniимеет более 1000 филиалов по всей стране и стал одним из первых обладателей «мобильного банка». В 2012 году его признали лучшим для клиентов и произведения оплаты с помощью мобильных услуг.

BankMillennium
Эта организация создавалась как экономический банк в 1989 году. Он является одним из первых банков, который стал котироваться на бирже ценных бумаг в Варшаве. Через 8 лет после создания, объединятся сBankGdańskiSA и одним банком из Португалии. НазваниеBankMillenniumпоявилось в 2003 году. С тех пор он имеет статус одного из самых больших и влияющих банков Польши. Компания оказывает услуги физическим и юридическим лицам, оптимально подходит для ведения бизнеса.
Можно открыть такие счета:
Konto360° - подходит для зарплат и пенсий, имеет мобильный счет.
DobreKonto– для граждан или фирм с хорошим оборотом средств, превышающих 1 тыс. злотых.

INGBankŚląski
Создан в 1989 году и на протяжении всего времени существования имеет хорошую репутацию среди граждан. Входит в четверку лучших компаний страны, обслуживая более 3 млн. человек.INGBankнаправлен на работу со всеми категориями клиентов – молодые люди, рабочие, студенты, частные предприниматели. Капитал составляет 130 млн. злотых.

BankPekaoS.A.
BankPekaoработает уже более 80 лет на территории Польши. Созданный в 1929 году, банк подвергался многочисленным реорганизациям. Также он изменял свой логотип, после присоединения кUniCredit. Входит в тройку лидеров в стране. Его самым востребованным продуктом является мобильный банк. Компания предоставляет широкий спектр услуг для предпринимателей, за счет чего оптимально подходит для бизнеса.

Польша располагает широким спектром финансовых организаций. Это позволяет подбирать банк по индивидуальным предпочтениям, выбирая наилучшие условия. Стабильность финансовой системы привлекает все больше иностранных инвесторов, улучшая условия банковских услуг для населения страны и предпринимателей.

Открыть счёт в банке Польши – это шанс стать членом одной большой и стабильной банковской системы, которая стремительно идёт вперёд и предлагает и нерезидентам страны выгодные условия сотрудничества. При грамотном открытии счёта вы получите весь необходимый спектр услуг, не оплачивая при этом дополнительные комиссии и ежемесячные взносы за удержание вашей банковской карты на балансе того или иного учреждения.

Какой банк в Польше выбрать?

Подавляющее большинство польских банков работают по всем современным стандартам и предлагают широкий спектр преимуществ, среди которых можно выделить наличие интернет-банкинга, невысокая стоимость обслуживания, скорость проведения операций, доступ к огромному количеству банкоматов по всему миру и многое другое. Именно потому принять решение, в каком банке лучше открыть счёт, необходимо клиенту без сторонней помощи.

К списку популярных банков, работающих с клиентами из Украины, относятся:

В зависимости от выбранного учреждения, стоимость обслуживания варьируется от 0-2.45 до 4.05 евро ежемесячно. Плата за оформление пластиковой карты едина для каждого банка и составляет 40 евро. Кроме того, за отдельную плату в 90 евро ежегодно, клиент получает возможность оформления адреса, предназначенного для банковской корреспонденции.

Как открыть счёт в польском банке?

Открыть счёт в польском банке украинцу не составит труда при должном уровне владения польского или английского языка. Государство позволяет открыть банковский счёт не только резиденту, но и нерезиденту страны, что является главным плюсом финансовой системы страны.

Для того чтобы открыть счёт в банке, необходимо иметь с собой такие документы:

• Визу и паспорт. Если вы являетесь нерезидентом страны (например, студентом или простым человеком, приехавшим на временный заработок), вам необходимо иметь свой загранпаспорт и национальную , подтверждающую легальность вашего пребывания в Польше.
• . Резиденту (если вы уже таковым являетесь) рекомендуется взять с собой этот документ, или любые другие бумаги, свидетельствующие о ПМЖ или ВНЖ. С таким документом вам открывается любой банк страны, а также любые операции, в т.ч. и оформление и депозитов.

Помимо документов, банк затребует у клиента ряд другой информации, предоставить которую вы можете без сопроводительных бумаг. Среди такой информации может быть: номер телефона (исключительно польский), адрес проживания на родине, адрес проживания в Польше, ФИО матери и отца, название компании, на которую вы работаете и др.

Все остальные тонкости оформления банковского счёта и получения карты клиент узнаёт на месте. Не бойтесь задавать вопросы работникам банка, даже в том случае, если вы владеете польским и английским языком на низком уровне. Система банковского обслуживания в этой стране очень лояльна для тех, кто приехал на заработки из Украины и в случае недопонимания вы сможете воспользоваться мобильным интернетом и онлайн-переводчиком для уточнения интересующих вас вопросов.

Видео от ребят, открывавших счет в банке Польше для себя: